有没有秒下款的新口子？12年老中介跟你说句掏心窝的话

昨天凌晨2点的时候，在我的微信里出现了大强客户的三条大大的问号。这位小老板姓张，今年四十五岁了，去年曾经向我申请过一笔经营贷款，并且很诚实。老哥，江湖上可以借一些钱来用一下吗？马上就可以拿到现金了吗？今天晚上一定要有钱才行啊，急死人不活了

一看这个样子我心里就咯噔了一下。大强平时很稳重，现在这么慌张一定是发生了什么事情。打过去之后才知道，他的车队发生了一些事情，今天晚上必须得筹到八万元来赔偿，否则的话对方就要把车和人都给扣下来了。他的征信之前很好，但是这两年市场行情不好，点了很多次网贷查询，所以征信已经被用完了。

说实话，“秒下款”三个字一出口我就觉得不对劲。我在这个行业摸爬滚打了十二年，处理过的订单数以万计，凡是想要“秒下款”的客户，十个人里就有九个会掉进陷阱。大强的情况是正规银行没戏了，此时的大强就像是溺水者抓住一根稻草一样，任何东西都可以用来救命。

我说：“不要着急，我会给你一条出路，但是不能指望有神来保佑。”

号称可以“秒下款”的新口子又是怎么一回事呢？

市场上所说的“新口子”其实就是三种情况。第一种是正规消费金融公司放款，速度很快，但是这是为了给有良好信用记录的人服务的。第二种就是高利贷平台，利率之高让人难以置信，只要迟一天还款就会被拉黑，并且还会把你的联系方式公布出去。第三种是最没有道德的就是诈骗了，收取各种名目的费用，“工本费”、“解冻费”，钱都没有拿到就先要你付款。

去年有一个叫小周的年轻人，他是刚刚毕业的学生，急需一笔钱来支付房租。他去网上查找有没有可以快速完成贷款申请的方法于是就加上了一个所谓的“内部渠道”的微信。对方发送了一张营业执照的照片，并且吹嘘得天花乱子，说什么“黑户也可以贷款”，“不管征信”。小周相信了，让对方先付500元作为“验证金”以证明自己的还款能力。交完之后还要再交一千块钱的“保险费”。来回被诈骗了三千多元，但是没有借到一分钱。

不要傻了，正规金融机构是不会让你先付款的。

我遇到过很多类似的情况，每个月都会碰到三四次左右。这些人正是利用了人们在急需资金的时候会放松警惕、做出一些平时不会做的事情的心理来达到目的。等到你反应过来的时候，对方已经把你的号码给删掉了。

可以很快拿到贷款的钱路是什么样的？

那么就没有任何办法可以迅速筹到资金了吗？不正确。但是前提是你要知道自己是什么样的人。

如果个人征信状况良好、无过多逾期记录的话，也是可以解决的。目前很多银行的线上消费贷款产品的审批速度都比较快。例如招商银行的“闪电贷”、建设银行的“快贷”、工商银行的“融e借”，只要你在该行有代发工资或房贷的情况，系统就会自动进行审批，并且最快可以做到几分钟内就放款成功。

我去年曾经接触过一位在某家互联网大厂工作的客户，他的公积金缴纳比例很高。他很着急要装修房子，请我去给他看看。让我直接把钱转到他工资卡所在银行的APP上查看，对方给我开了20万元的预授信额度，点击就可以到账，并且利率很低，只有四点多一点。这才是真正意义上的“秒下款”。

但是大强这样的情况已经有征信记录了啊！其实选择的空间也就小多了。那天晚上我对他说的第一件事就是查一查自己是否有商业保险保单、或者名下的车子有没有。保单贷以及车抵贷，尽管手续比较繁琐一些，但是放款的速度还是可以控制住的，并且利率也在可以接受的程度之内。

申请秒下的贷款最容易掉入的三个陷阱

从事这项工作多年之后，我发现有三条最常出现的问题，每一个都是一次惨痛的经历。

第一种方式是“预收定金”。不管对方说得多么天花乱坠，只要你先付款了，就立刻被拉黑。只有在放款之后从本金中扣除或者按照约定分期支付利息的情况下才会收取费用。所谓的“包装费”、“渠道费”、“会员费”等等都是没有依据的。

第二条就是“AB贷”骗局。这个坑非常隐蔽，并且很容易让人上当受骗。对方就会对你说：“你的条件不够好，但是我们有特殊的途径可以让你的朋友充当‘监督人’或者‘紧急联系人’。”那么实际情况又是怎样的呢？就是用自己的朋友的身份去向银行借钱。最后的钱是自己出的，债务也是自己的朋友承担的。这样的案件我已经见过很多了，到最后朋友之间反目成仇、打官司的人也有。

第三种情况就是高利贷以及“714高炮”。所谓的“714”，就是借款期为七天或者十四天，但是利息却非常高。借一万块钱，拿到手的是七千元，在第七天的时候再归还款项一万元。按照这个计算的话，年化利率可以达到上千甚至上万。这样的钱千万不可以去碰，一碰就会上瘾，停不下来。我的一个客户开始时只借了五千块，之后就开始用贷款来偿还之前的债务，并且越滚越大，最终达到了二十几万之多，最后连自己的房子都抵押出去了才把欠款还清。

什么样的贷款渠道是可靠的呢？

该问题并没有一个固定的答案，但是可以采用一种简单的方式来判断它。看对方要的是什么样的信息。正规贷款会查询征信，并且会询问你所在的工作单位、收入状况以及负债情况。如果对方不提问或者直接说“包过”、“黑户也可以贷款”，那么百分之百有问题。

另外一点就是看合同了。正规贷款合同上对利率、期限和还款方式都有明确的规定。如果合同中存在很多含糊其辞的地方，或者是以“日息”、“月息”的形式来表示利息的话，那么就要多加小心了。有的合同表面写着月息一厘，但是加上各种费用之后，实际的成本可以达到月息五分左右。

急需资金的时候应该怎么办呢？

大强的事情又出现了新的情况。当天晚上我就叫他把手机上的所有乱七八糟的贷款软件全部卸载掉，并且不能再随便点击查询了。每次点击都会在征信报告中增加一条查询记录，而且越多越好。

于是我就问：“你的这辆车是不是你自己买的？”他说的是真的，全部现金购买的，开了一年多。我说可以，明天一大早去一家做汽车抵押贷款的公司把车抵押出去，用这笔钱来解决交通事故的问题。虽然利率比银行高一些，但是要比网络借贷好很多，并且是正规的企业，不会出现各种各样的问题。

第二天早上他就按照我所说的去做，在中午的时候拿到了六万元钱，并且再加上自己准备的一些钱就把事情解决了。车子停好之后就可以走了。车被押到那里去了，等到手头宽裕了再赎回。尽管比较麻烦，但是没有踩雷的风险。

说到底，有没有可以快速完成贷款申请的方法问题本身的出发点就是错误的。应该这样提问：我的条件适合哪种类型的贷款产品呢？我可以花多少钱，在多长的时间之内得到这笔钱？

很多人认为贷款中介只是替人跑腿填表格的人，但是我们的真正作用就是为客户提供合适的解决方案。同样的资质去错误的渠道申请贷款的话会被拒绝，并且还会造成征信污点；而如果选择正确的渠道，则可能会得到不一样的结果。上个月我还给一家做餐饮的企业办理过一笔经营贷款，该企业之前已经向三个不同的银行提出申请都遭到了拒绝。查看了他的流水之后才知道，虽然每月收入很平稳，但是报表做的不够好。我把流水、经营证明等材料重新整理了一遍，并且选择了流水没有那么严格的一家银行进行申请，最终获得了三十万元的贷款额度，并且利率也低于我的预期。

不同的城市政策也有所不同，我是主要做长三角这一块儿的，其他的地区情况可能会有差异，不能够完全肯定地说。

有关于贷款的速度的一些不为人知的秘密

最后再讲一些行业的“冷门”知识，在网上很难找到。

第一，申请贷款的时间要选好。大多数银行的额度都是按照月份来分配的，在月初的时候额度比较充裕，审批也比较容易通过，办理的速度也会很快。到月底的时候，如果资金紧张的话，那么审批就比较严格了。如果不是万不得已的话，在月底之前最好不要去。

第二、工作日与周末有很大的不同。银行的信审部一般在周末的时候会放假或者是只留一些值班人员。周五下午递交的申请，大概率要在周一才会有回复。急需资金的话，在上午上班的时候提交比较好。

第三，“白名单”也是存在的。许多银行会给公务员、事业单位工作人员以及大企业员工预留一定的授信额度。如果属于上述情况的人群的话，在工资卡所在的银行APP上查看一下，一般都会有意外收获。不需要再去找新的突破口了，最好的突破口就在你的手机里面。

第四条征信查询记录保存期限为两年。很多人都没有意识到这一点，认为过了几个月就会消失。逾期记录会一直存在五年之内，而查询记录则只会在两年内被保留下来。这样下去的话，以后两年都受不到好处了。因此要控制好自己的手，不能随便点击。

写了那么多，其实就是一句话：天底下没有不劳而获的事情，“秒下款”的神口子也是不存在的。声称可以解决所有问题的人，或者是想要骗取你钱财的人，或者是希望你背负无法偿还债务的人。

大强之后和我感慨道，如果早知道的话就不会随便点击这些广告了，结果因为这样导致自己的征信出了问题，在需要的时候反而成了拖后腿的人。目前他的征信还在恢复当中，大概要过一年半左右的时间才会完全好起来。

你现在的情况是怎样的呢？查询过了吗？