为什么现在申请贷款秒通过？揭秘贷款平台那么容易下款的背后真相与风险

小王最近发生了一件令他既高兴又疑惑的事情，在上个月由于家中急需用钱，他就抱着试试看的态度去了一家借款平台填写信息，本以为整个过程会非常复杂、审查也会很严苛，但是没想到的是仅仅几分钟的时间，钱款就已经到了他的账户里。于是他就产生了这样的一个想法：现在有钱可以很容易地借到吗？这样顺其自然的结果使他忽视了之后要承担的还贷压力，在账单日到来之前，他还未想到这些表面上简单的事情后面隐藏着很多没有仔细考虑过的因素和成本。

相信很多人的经历和小王一样，在需要资金周转的时候，发现目前的借贷途径不但种类繁多，而且门槛很低。过去到银行申请贷款除了要提供抵押品外还需要审查近一个月的银行流水记录，而现在只要带好身份证和手机就可以办理了，并且有的平台甚至连人脸识别也只是走个形式而已。巨大的反差使得很多人在享受到方便的同时心里也会产生一种不踏实的感觉：为什么会出现这样的情况呢？贷款平台很容易就放款了？这是不是科技金融的发展呢？这也是人们最关注的问题之一，即如何保障个人的钱包安全。

但是要想了解这样的情况，并不是仅仅从表面上去观察就可以做到的。在互联网金融已经非常发达的情况下，资金流转的速度也有了很大的提高，但是这并不代表着风险控制就不存在了。而这是更加隐秘、精确的风险管理方式所起的作用。当人们为下一款产品推出的速度之快感到惊讶的时候，往往会忽略掉数据交换和风险定价的过程。为了让大家更好地认识这个现象，我们要对它的运行机制进行详细的分析，并且要学会在各种平台上辨别它。易期聚期、鲸财花卡等待的时候要分清哪些是正常的收费项目，哪些又是陷阱。

第一，大数据征信技术的大范围应用造成了贷款平台很容易就放款了最主要的原因就是这个了。以前的风险控制主要是依靠央行征信报告来实现的，但是覆盖面比较小。现在各个平台都可以利用用户的授权去获取到很多维度上的数据，比如电商消费记录、社交行为轨迹、手机使用习惯等等。系统用复杂算法模型在数秒之内给用户画出精准的人格画像。只要你不属于严重的“黑户”并且有一些互联网的行为痕迹的话，那么系统就认为你可以还上钱，并且有还款的意思。秒批的背后是算力对于个人信用的瞬间瓦解。比如说，像吉车宝专门针对某一类场景的应用程序也把风控做到最好，并且给符合要求的人提供了非常便捷的放款体验。

第二是激烈竞争的压力使平台不断地降低准入门槛。目前借贷市场的竞争已经非常激烈了，各种各样的平台不计其数。为了获得优质的客户，平台要改善用户使用体验，而繁复的审核程序很容易造成客户的流失。所以很多平台都采用了“小额分散”的方式，即把每笔借款金额减小，并且提高放贷的标准来降低风险。所以你会看到很多平台第一次借款额度不高但是下款很快。该方法可以满足用户紧急需要的同时又降低了平台坏账的风险。在该方面湘貓点贷等到平台做的很好了，就会用智能化的方式去帮助用户完成资金的筹集过程。

另外，风险定价机制也起着重要的作用。人们常常会感到困惑的是，为什么有的平台虽然利率很高，但是仍然有很多人愿意去借款呢？这就是风险定价所表现出来的效果。对平台来说，贷款平台很容易就放款了一般会附带比较高的利息或者服务费。平台用提高利率的方式来弥补可能出现的坏账损失。也就是说，容易下款的成本就是高一些的资金使用费用。并不是所有的平台都是这样，比如禾贷花卡重视用户体验的平台一般会找到一个合适的额度与利率之间的平衡点来提供给用户一个比较合理的选择，但是用户仍然要谨慎选择，不能因为“方便”而忽略了风险。

但是这样的“方便”也会带来一定的风险。很多用户虽然得到了便利，但是却会掉进“过度借贷”的陷阱中去。由于借的钱很容易，所以花起钱来就没有了分寸，最后形成了多头借贷、以贷养贷的恶性循环。当发现借款变得容易的时候就要小心是不是被高利贷或者诈骗网站骗到了。正规的平台有易期聚期会展出费用标准，并且有些不合规的平台在合同里把各种“砍头息”、“服务费”都给藏起来了。所以在挑选平台的时候，除了要考虑到下款的速度之外，还要对它的资质进行核实，保证好自己的钱袋子。

另外，信息泄露过多也存在风险。为达到贷款平台很容易就放款了用户的隐私权限通常会比较高。如果平台的数据安全措施不力的话，那么个人的信息就会被贩卖出去，并且还会受到电信诈骗或者骚扰的风险。因此，在我们使用类似的鲸财花卡或吉车宝在等待服务的时候要认真查看隐私条款，并且对于要求过多权限的应用程序要果断拒绝。保护好自己个人信息要比急于借钱来得更加重要。

综上所述，贷款平台很容易就放款了既然是科技发展所带来的好处，又是市场竞争和风险博弈的结果。对于借款人的而言，这是解了燃眉之急，但是也提高了个人财务管理水平的要求。在当今以信用为财富的时代里，我们应该珍视自己良好的信用记录，并且要合理地进行借贷。不管怎样做都是正确的湘貓点贷还是禾贷花卡都应量力而为，不能因为一时之便而给以后的生活带来负担。只有保持清醒的头脑，才能够很好地使用金融工具，并且不会被金融工具所控制。