小老板亲测：分享几款秒下款的贷款口子，全是血泪换来的

凌晨3点的时候我在仓库外面抽着烟，手机一直亮着但是没有收到任何信息。

供货商催得很紧，说好的今天结算的款项还有八万元没有付出来，如果不能及时支付的话，那么明天就会有一整辆车的货物被别人拉走了。当时我的现金流全部压在了上一笔装修工程款上面，但是客户的款项一直拖延不给，而我这边又只能等死。老实说，被几万元钱逼死的感觉只有做买卖的人才知道。

那天晚上我去尝试了七八个网站，但是大部分都只填写了一部分信息就放弃了，有些还在审核当中没有回应，还有一些直接就被拒绝了。折腾到了快要四点钟的时候，才从一位做餐饮的朋友那里得到了一些渠道，并且试了两个真的拿到了钱。作为小企业的老板，我想和大家分享一下秒下的贷款口子有哪些就是不说空话，都是我自己踩过的坑或者是身边的朋友证实过的。

做生意周转的时候，为什么我会选择秒下的口子

人们认为急需资金的时候就随便找个人借钱。这句话是对也是错。

对的是，人在着急的时候很容易上当受骗；而错的是，在生意场上很多时候都需要一个“快”字。去年底我的一位做物流的朋友因为一笔运费迟发了三天，险些把一条刚刚运转正常的线路给丢掉了。银行放款的方式是什么？其实等到材料齐全并获得批准之后，黄花菜都已经变冷了。去年我办理了一笔银行经营贷款，前后折腾了二十几天才拿到批复，但是那时候我已经用其他渠道筹集的资金来满足自己的需求了。

因此对小老板而言，能够迅速拿到钱的途径就有可能成为救急之本。但是救命稻草也要分清好坏，所以要将可信与不可信区分开来。

这几款可以马上使用的贷款渠道我已经亲自测试过了

首先说明一下，我并不做贷款业务，也不做中介生意，只是给大家提供一些参考意见。下面所说的几个都是我自己或者是身边的做生意的朋友实际使用的。

电商系的信用贷款产品有借呗、微粒贷等老朋友

不要认为这个东西很落后，在关键时刻它还是有用的。我的经验是，支付宝的借呗、微信的微粒贷，只要你的日常消费多一些，那么额度就不会很低。上个月十一号的时候仓库里发生火灾了，我是通过借呗取出了五万元现金，并且在两分钟之内就完成了整个过程。至于利息方面的话，万分之一点五到万分之五之间都有可能，具体的数额我已经记不清楚了，但是肯定要比外面那些乱七八糟的地方要便宜很多。

借呗额度是根据用户的使用情况来自动调节的，在日常生活中经常使用支付宝收款和转账的话，借呗额度就会逐渐提高。我的一个做服装批发的朋友，一般都会通过支付宝进行结算，借呗的额度已经达到了20万左右，资金周转非常快捷。但是今年好像政策比较严格了，所以额度增长的速度没有之前那么快。

银行系快贷：建行快贷、招商银行闪电贷

要特别提到的是。人们认为银行贷款总是很慢，但是现在银行也急了，推出了很多线上秒批产品。我曾经使用过建设银行的快贷功能，因为公司经常在建行走流水，有一次无意中打开查看了一下，竟然显示出了15万元的可用额度，并且很快就把款项打入了我的银行卡里，甚至连面签手续都没有要求。

招商银行闪电贷也是这样，但是有一个需要注意的地方就是它的额度与实际可以提取的金额不一致。我第一次申请时，页面上显示可以贷款十万元，点开要提现的时候却要求提供公积金证明，补齐后才批准了六万元。这件事到今天我还记得很清楚，并且白白高兴了一回。

但是银行系产品的利率真的很低，年化4.5%左右，要比外面动不动就十几、二十几甚至三十几的那种好很多。如果你们公司的流水正常的话，可以先去查看一下自己开户行的线上理财产品，不要一开始就去找小平台。

供应链金融：京东金条、美团生意贷

做电商、餐饮的朋友也可以参考一下这两者。京东金条我没有使用过，但是我的妻子在开网店的时候用过，并且她说下款的速度很快，但是利率要比银行高一些。美团生意贷我也用过一次，在那时候店里有促销活动要准备一些货物，资金紧张的时候，美团突然出现了一个贷款五万元的选项，我就点击进去试试看，结果真的被批准了。

该产品的逻辑就是看你平台上经营的数据。流水好、评价好、订单量稳定的话，额度就会比较高。也就是说平台比你的妈妈更清楚你的经济情况，因为它认为你可以还款所以才会借钱给你。

怎样才能辨别出可靠的秒下款途径

市面上号称秒下的贷款口子一抓就是一把，但是可靠的却很少。这几年来踩过的坑，总结了几条教训。

第一就是查看车牌号。正规的贷款平台在最下方会显示“某某小额贷款公司”或“某某银行”的名称，并且有金融许可证编号。没有其他任何信息只有客服电话的话基本上就可以拉黑了。我的一个朋友在网上找到了一个叫做“秒下款”的平台，但是钱没有拿到手，反而被要求支付了五千元的“验证费”，之后对方就再也不理他了。这样的诈骗行为每年都会有人中招。

第二是看利息。正规平台的年化利率通常不超过24%，而大多数银行系产品的年化率都在10%以下。如果发现某个平台的日息达到万分之一十以上，或者是按照这个计算出来的年化率大于36%，就马上要离开。借钱给别人就是给自己的路铺上陷阱。

第三就是是否有前期费用了。所有的都是要你先付款之后才能放贷的，百分百都是诈骗分子。正规平台的利息是直接从放款金额中扣除的，或者是你在还款时一并归还，绝对不会出现让你先付钱的情况。

第四种就是催收的方式。这可能会有些敏感，但是我认为还是要说出来的。正规平台催收是有章可循的，如果出现逾期情况的话就会打来电话进行提醒，并且还会把你的信息上传到征信系统里去，但是绝对不会爆通讯录或者发送骚扰短信给你的家人。在放款前就要求你授权通讯录的人，一般都不是好人。

一些很容易被人忽视的地方

关于征信方面的事情也有一件需要说明的是。其实每次你在网上点击“查看额度”的时候，在征信系统里就会留下一条查询记录。查询记录多的话，之后去申请贷款时，审批人会认为你是“急需用钱”，从而更难通过审核。去年我就做过这样的傻事了，那天没事干就把几个平台的额度都打开了看了一下，结果后来真的要去贷款的时候就被拒绝了两次。我的朋友说银行那边表示如果一个月之内查三次以上的话就会对审批产生影响。

另外，在不同的时间点上提出申请的话，通过的概率也会有所不同。这是我自己的想法，并不是一定正确，但是我发现每个月底、季度末的时候，银行系产品审批比较宽松一些。那时候他们是有业绩压力的吧？其实我的一笔贷款是在月底批准的，而同一条款在月初就被拒绝了。

另外，在申请贷款时填写资料也是有要求的。工作单位、收入等可以填写得具体一些，但是不要胡编乱造。现在的数据都已经联网了，如果填报的信息与税务、社保不一致的话就会被拒绝。曾经有人为了增加额度而把收入填写为实际收入的五倍之多，但是很快就被系统发现了，并且被列入了黑名单之中。

能不用就不用，用了就要记得还

说了很多之后，还是要浇一盆冷水。

贷款这种事情最好是不要用。见过很多同行，原本生意红火得很，由于盲目扩张而借了很多钱，等到市场形势发生变化时，资金链断裂了，本金和利息一起滚雪球般地压过来，最后店铺倒闭、人被限制高消费。借钱的时候想“以后一定能赚回来”，但是还钱的时候才体会到什么是心疼。

但是做生意又怎么会没有周转的时候呢？主要是要计算清楚：借到这笔钱之后可以得到多少利润、需要支付多少利息以及何时能够归还本金。如果把这笔钱用来投资的话，所得的利益比不上利息那么多的话，那么借钱干什么呢？就是自己给自己找麻烦。

我有一个习惯，在贷款前我会用Excel来计算一下，把利息、还款日和预期收入都列出来。看到这些数据之后就会很清醒了。不要相信“搏一搏单车就变成摩托车”的谣言，做买卖要耐得住寂寞，不能投机取巧。

写了这么多就是为了让读者知道：秒下款的方式存在，但是要小心谨慎。不要等火烧眉毛的时候再去乱投医，平时多多学习一些知识，在关键时候可以少走很多冤枉路。

另外一件事情就是忘记说的事情了。如果某一个平台忽然给你提额了，并不意味着你可以高兴起来，因为最近的资金充足只是用来冲量的，而这个时候的利率也有可能会打折，所以可以把之前高利率的部分换成低利率的来使用。上一次我用这种方法的时候节省了很多利息的钱。

这几年做业务的时候，被坑的事情不少了，积累的经验也不少，等有时间再和大家分享一下如何跟银行商讨贷款利率的事情吧。