下款率高下的口子，精选五个真正无视逾期大数据的网贷app

凌晨3点的时候，手机屏幕上还留着蓝色的灯光，在后台不断地出现拒绝审批的通知之后，人们开始寻找可以绕过审核或者忽略逾期数据的大额借贷软件，并且希望从中找到一条生路。其中就包含了很多不为外人所知的事实。没有资质的情况下进行放贷的平台是否存在呢？这是不是诈骗信息呢？那么有没有什么比较好的代替方法呢？

说实话，在市场上号称可以忽略逾期、秒批秒下的APP，大概率都是营销噱头。正规金融机构会接入征信或者大数据风控，并没有门槛之说的平台风险很大。但是有一些对征信的要求比较低、风控模型更加重视当期还款能力的产品。“高通过率”。下面是几种目前反应较好的平台和相关的产品供大家参考。

主要的备用金和消费金融产品

该类产品的主要依靠的是大互联网平台或者持牌消费金融公司，尽管没有完全忽视大数据，但是相比于传统的商业银行贷款而言，“花户”以及轻度逾期的情况被接受的程度更大一些。

• 某支付平台备用金：额度一般为五百元以内，时间是七天。尽管额度不大，但是对用户的黏性要求很高，只有经常使用该平台进行生活消费的人才有可能得到额度。
• 分期购物网站：初始额度为3000到1万元之间，可以自由选择使用时间长短，并且可以进行分期付款。该类平台在消费者购买电子产品的过程中会获得较高的比例，即所谓的“买手机下款”，按期还本付息有利于改善个人信用状况。
• 持牌消金快贷：马X金融、即X花等等，额度跨度大，可以从1000元到5万元不等，期限为3个月至一年左右。一般而言，该类网站会要求用户提供运营商认证以及真实的手机号码，并且只有不存在当前逾期或者严重呆账的情况下的用户才有可能被批准。

二、真实的用户体验和反馈

为使情况更加公正地呈现出来，我搜集了部分用户真实的使用体验。用户A说：“我的征信上有两条逾期记录，银行直接拒绝了我的贷款申请，在一个分期平台上申请了三千块钱用来购买电器，竟然通过了，但是利率比较高一些可以接受。”用户B也反映，“声称‘黑户必下’的小众APP下载之后全是弹窗广告，并不能借钱而且还会泄露通讯录。”这就证明了一个真理：正规渠道虽然审批时间长一些，但是安全系数要比那些没有经过任何验证的“强力开通版”的软件要高出很多。

第三部分是平台的优点和缺点的详细说明

所有的贷款产品都具有两面性。该类高通过率平台的优点是门槛不高、放款迅速、程序简便对需要快速资金周转的客户而言就是雪中送炭。但是它的缺点也很突出：利息相对较高一些平台会收取服务费，这样下来年化利率就会逼近法律规定的最高值了；另外，额度普遍不高无法解决大的债务问题。另外一些小型平台存在暴力催收的风险，要慎重选择。

第四条申请注意和风险提示

在申请的时候一定要保护好自己的个人信息。凡是需要提前交纳“工本费”、“解冻费”的都是诈骗行为。真正意义上的贷款平台，在放款之后才会进行还款或者直接从本金里扣掉利息，并不会出现先收取费用的情况。另外还要量力而行，不能够借债还债，不然数据就会越来越多，最后没有出路了。

第五部分是关于用户的常见问题和回答

问：有没有不需要看征信就可以申请到贷款的情况呢？
答：正规持牌机构一般会查看客户的征信情况，而说“不看”的话往往是指除了征信之外还有其他的因素被考虑进去，并不是只看征信就拒绝客户。

问：申请被拒绝之后多长时间可以再次提交？
答：建议间隔1-3个月。频繁申请会产生很多查询记录，从而使得大数据评分下降，不但降低了通过率，还会使系统认为你是高风险用户。

问：逾期一天会记入征信吗？
答：有些平台会有宽限期（一般为1-3天），但是要根据借款合同来确定。为了安全起见，最好按期还清贷款，以免影响以后在其它平台上申请贷款的权利。