oppo会员的e借款怎么样？生意人亲测三次后的实在话

上个月八月份的时候，我有一笔货款需要结算，但是因为资金短缺的原因，所以被供应商催得很紧。当时正好换了部OPPO手机，在系统更新之后出现了一个会员权益页面，“e借呗”就在上面。我心里很不踏实，这个东西可以相信吗？手机厂家也开始做起了贷款业务了吗？但是急需用钱时，人们就会病急乱投医。点击查看额度之后发现审批速度很快，并且到账的时间也在可接受范围之内。之后又用了一次，在年底准备货物的时候用了一次，在今年三月份缴纳商铺租金的时候又用了一次。前后左右折腾了那么久，对于oppo会员的e借会不会有问题对于这个问题，我也可以说上几句了。

手机厂家推出贷款业务了，OPPO会员e借呗可以信赖吗

简单来说就是，很多人都会这样认为：一个卖手机的人跑去搞金融，行不行？是不是套路贷呢？说实话，开始的时候我也这样认为。但是经过我的调查之后才知道，OPPO的e借并不是由OPPO直接发放贷款。它的后面连接的是正规持牌的消费金融公司或者是银行，比如说招联金融、马上消费等，OPPO更多的是起到一个流量入口以及风险控制辅助的作用。

这件事情其实很好理解。现在的手机厂家竞争很激烈，硬件利润也越来越低了，大家都在做生态、做服务。苹果有Apple Pay，华为有钱包，OPPO搞金融权益等等，归根结底就是挖掘用户的潜在价值。因此从合规性的角度来看，并不是一个不靠谱的平台，利息以及各种费用都明明白白地列出来了，并且不会出现借一万还三万这样的荒唐事。

但是说到底，正规并不一定适合每一个人。我的一个做餐饮的朋友看了我的推荐之后去尝试了一下，但是额度只有三千元，对于他而言就是杯水车薪了。该产品额度和你手机使用的习惯、会员等级以及个人信用状况有关，并不是开通了会员就可以轻易借款很多钱。

三次借款的经历中所遇到的问题以及一些偶然得到的信息

第一次使用的时候我是很紧张的。输入身份证、刷脸认证之后再进行征信授权，这样一套程序下来我心里就发毛了：难道要我把个人信息卖给别人吗？会对以后到银行办理贷款产生什么影响呢？后来的事实证明我多虑了，但是有一处细节我一直记在心上——它是通过“贷款审批”来查询个人征信记录，并非“贷后管理”。

是什么意思呢？也就是说，在每一次取款的时候，征信报告里都会有相应的查询记录。如果经常去申请贷款的话，银行会发现你的征信报告中有很多次申请记录，就会认为你是急需用钱的人，以后办理房贷或者车贷时就有可能受到影响了。这件事情大多数借款人都不清楚，并且平台也不愿意告诉他们。

第二笔贷款是在去年底进行的库存准备金，在那时我的OPPO会员级别已经提升到白银，并且信用额度也由原来的五万元增加到了八万元。我很惊讶，认为会员等级越高，利率就越低。但是申请时却发现年化利率仍然在18%上下，和上次一样。我去询问了客服，客服表示利率主要是根据个人资质来定的，而会员等级可以提高额度但是不能降低利率。这件事让我不太满意，但是想想人家也没有说过会员等级低息的事情，都是我自己多心了。

第三笔贷款是在三月份发生的，并且出现了一些问题。在申请时系统会显示“综合评估不通过”，从而导致借款失败。我一愣神，我的征信没有问题吧，以前都是正常的，怎么会突然就出问题了呢？想了很久才想起，在其他地方点过几次网贷额度查询之后，会不会把征信给查花了吧。大约一个月后我又去尝试了下，结果还是被批准了。那么这就意味着什么呢？它所采取的风险控制方式也是不断变化的，并且对于多头借贷比较敏感。

该产品的适用人群是什么？在什么情况下不可以触碰呢？

我是做个小本生意的人，对于资金的成本很敏感。其实年利率在18%上下，并不算高，但是也够得上让人觉得有点过分了。相比起动辄三十六七折以上的现金贷来说，在这个范围之内还是可以接受的。但是如果说是否要推荐的话，那就要根据具体情况而定了。

合适的人就是这样的：短期周转，比如说我的进货和房租，十来天就可以还上；金额不大，几万元就可以解决；手里有确定的还款渠道，心里有数可以按期偿还。在这样的情况下，它审批速度快、到账速度也很快，可以迅速缓解燃眉之急。

但是有一些人群体，我是不建议你们去接触的。第一种是拿来消费、买奢侈品、玩游戏的钱，这样的钱借出去就会变成无底洞，利息也会越来越大。第二种情况就是本身就已经负债累累的人想要用新的债务来偿还旧债，这样只会使自己陷入更加严重的困境中。第三种是对于利息不太在意的人，“每月还款几百元并不算多”的话，那么把账本上的数字加起来看看吧，结果会让你大吃一惊。

有关OPPO会员e借款利率的一些提示

利率方面有一个坑很多的人会被踩到。页面上所显示的是“日息万分之几”，虽然不太多，但是把它乘以365之后得到的年化利率就会让人感到惊讶了。比如说日息万分之五的话，那么一年下来就是18.25%了，这是单利的情况，在加上复利以及各种费用之后，实际的成本就更高了。我在第一次借的时候用计算器算了下才敢确定自己可以接受。不要只看日息，要换成年化利率来计算。

另外一点是关于提前还款的问题。我在第二次贷款时本想提前归还，但是却被告知需要支付违约金。具体的比率我已经记不清楚了，大约为剩余本金的1%到2%，不同的融资机构可能会有不同的规定。这件事让我不舒服，提前还款不应该被鼓励吗？还要罚款吗？后来我明白了，人家是靠利息来赚钱的，你如果提前把钱还给他的话，他还能赚什么呢？因此在借出资金前一定要弄明白提前还款的相关条款，以免出现意外情况。

和其他渠道相比，OPPO e借存在什么样的问题呢？

我是做买卖的人，资金周转是很平常的事情，各个方面的渠道我都接触过了。银行经营贷款，利率最低的是去年办理的一笔，年化率在4%左右，但是手续很复杂，需要抵押品、要有流水记录并且要进行现场调查，整个过程花了近一个月的时间。支付宝借呗、微信微粒贷等借款产品和OPPO手机的利息相差不大甚至更低一些，但是额度却比较小，所以很多用户可能会因为额度不足而无法使用。

对于小贷公司和民间借贷等事情，请远离它们。我的一个同行去年向民间高利贷借钱的时候，原本打算借五万元，但是拿到手只有四万五千块，并且被扣除了一千五百元作为“服务费”，之后利息越滚越大，最终欠下了十几万元。这件事到现在我还记得很清楚，一想起就会觉得毛骨悚然。

oppo会员的e借是什么样的产品呢？放到整个借贷市场的角度来看的话，它是属于中等偏上的一种选择。虽然利息不低，但是比野鸡平台要安全一些；额度不大不小，正好满足紧急需求；审批速度也不快，但是比银行方便得多。适用于“着急但是不太着急、金额适中、信用还可以”的情况。

最后几句实在话

这几年做买卖的经验告诉我：借钱要有个打算，还钱要有把握。所有的借贷产品本质上都是一种工具，使用得好就是杠杆作用，而使用得不好就成了陷阱。OPPO e借这种东西我还是可以接受的，并不能当作救命稻草来用，也不能长久地依靠它。如果要使用的话，先弄明白利率、期限、还款方式以及提前还款的规定等信息之后再点击“确定借款”按钮。不要到还不了款的时候才后悔没有看清楚合同里的内容。

另外一件事情也忘记了。借款入口并不是所有的OPPO手机都有的，好像和机型、系统版本有关，一些老机型就找不到了。具体的哪款机子可以使用我不敢随便猜测，在会员权益里面查找一下就知道了。

缺少资金时，首先要问自己的是：这笔钱必须借吗？可以按期还款吗？把这两个问题弄明白之后再选择理财产品，无论选择哪一个都不会出现大的风险。