60岁以上老人网贷口子真存在吗？别让爸妈掉进这些坑

上个星期有一个阿姨拄着拐杖来到我们的工作室里，眼睛通红的拿着一叠催账单给我看，一看之下，原来是一些不明小贷公司的债务加在一起有十几万元。她的儿子做买卖亏本了，用她的身份证去申请一些叫作六十岁以上的老年人网络贷款口子，于是利息越积越多，最后连本带息都还不了了，现在催债的人打电话给老人的时候都会让老人感到很不舒服。老实说，见到这样的场面我内心很难过，人们往往认为老年人和贷款没有关系，但是实际上却成了骗子们眼中的“香饽饽”。

老人贷款的情况怎么样？

说实话，在市场上有很多声称“不分年龄、秒批秒贷”的广告，其中九成都是骗人的。正规银行对于借款人的年龄要求很严格，一般是借款人年龄加上贷款期限不能超过七十岁，有些银行甚至更加苛刻，直接把借款人限制在六十五岁。那么有人会问了，真的就没有一点办法了吗？并不是这样，在你手机上出现的各种各样的“秘密通道”中，并不存在这样的东西。

我在工作多年之后发现了一个规律：打着“老年人专属”名义的网贷，一定要避开。正规金融机构给老人贷款的核心逻辑并不是看你的父母有多少收入，而是看养老金是否稳定、房产是否有价值。也就是说用“退休金”或“资产”来换取额度和年轻人依靠工资流水是不一样的。

给老人放贷的话，这些公司又是怎么打算的呢？

去年我对一些适合老年人使用的理财产品进行了研究，并且发现了一个很有趣的事情。有的公司名义上是做消费贷款业务，但是其实瞄准的对象就是老人的房子继承权或者是养老金账户。有一个六十多岁的客户，他是退休教师，每个月有八千多元的养老金，想向银行申请五万元用于装修房屋，但是被银行拒绝了。

为什么呢？银行风控说了一句大实话：这么大岁数了，万一出了什么问题，我们要找谁去听冷冰冰的话但是这就是现实。因此那些愿意向老年人提供贷款的网贷公司，或者收取高昂的利息，或者隐藏很多的服务费用和手续费，在计算之后年化利率可以达到50%以上。这不是借的钱，而是把人吃了还不还钱。

子女名下的房子可以用来做抵押贷款给老人吗？

这件事情我已经遇到过很多次了，要根据具体的情况来判断。有的银行接受“抵贷不一”，即房子登记在子女名下，由父母作为借款方，但是要求有合理的用途，如装修或者治病等。但是网贷平台又是怎样的情况呢？不要想那么多，因为它们根本不具备做抵押贷款的能力，只能进行信用贷款，并且老人的信用分数在他们系统的评价中一般都很低。

我的一位老顾客叫张叔，今年六十三岁了，想要向他的孙子提供八万元用于买房首付款。正规银行无法办理，于是他在网上找到了很多“老年人无抵押贷款”的信息，并填写了一些资料之后又怎么样了？没有看到钱，却被骗去缴纳了两千块钱的“会员费”，之后对方就消失了。除了他自己之外还有其他人也踩到了这个陷阱里，后来我去查那个平台的时候发现根本没有牌照，就是一个纯粹的诈骗公司。

有没有可以信赖的途径呢？

别傻了，哪里会有专门为老年人设计的“口子”。但是你父母如果真的需要钱的话，并不是没有办法。给出一些比较可靠的方向如下：

• 抵押贷款：如果名下有房产的话，在一些银行里可以做到七十岁，利率较低、期限较长，但是要由子女作为共同借款人。
• 保单贷：购买了储蓄型保险的人可以用保单进行抵押贷款，流程比较简单，并且利率也不高。
• 公积金提取：有的地方可以允许退休之后提取公积金余额，但是具体的政策不同地区有所差异，需要到当地的公积金管理中心咨询。

关于手机上出现的“60岁以上可以贷款”、“老人专用通道”的字样，不要去看，都是陷阱。去年还不如此，今年监管部门加强管理之后，许多平台就转向地下操作了，换一个马甲继续行骗，专挑信息不灵通的老年人大胆下手。

子女能做什么？

这件事情归根结底还是要由子女来把关。我见过很多例子，老年人被诈骗后借钱给骗子，结果烂摊子只能由子女来处理。不如让你父母自己乱来，倒不如你自己替他们安排好资金的需求。

有一个细节很多人都不清楚：有的银行也有“接力贷”的产品，父母贷款买房，子女做保证人，时间可以很长，利率也是按照正常的房贷来计算的。但是这个东西对于征信的要求比较高，并且并不是所有的城市都有的。我对本地情况比较了解，其他的就不敢随便说了，建议你直接到当地的银行网点询问，不要在网上搜索一些胡言乱语的“攻略”。

另外一点就是不要让父母随便把身份证和银行卡借给别人使用。以前有一个老太太把身份证借给了邻居“刷单”，结果被用来借款很多次，后来催债的人就找上门来了。这件事到今天我还记得很清楚，老太太当时都快晕过去了。

催收的时候应该怎么做呢？

如果已经向各种各样的平台借款，并且遭到暴力催债的话，那么第一时间应该做的并不是逃避，而是在保护好自己的同时搜集证据。录音、截屏之后再直接报警。目前对于暴力催收的打击力度很大，很多平台都不敢过分。但是最担心的就是老人不知道这些事情，被吓唬两下就会乖乖地把钱转出去，越陷越深。

用户以前有一个案件，老人因为被催债而不敢出门，后来我们帮老人做了一下债务整理工作之后才发现其中有一大半的利息都是不合法的，于是就用法律手段把大部分都给减免掉了。遇到这种情况的时候不要惊慌失措，应该及时向专业人员咨询，在很多情况下所谓的“欠款”是可以协商解决的。

总而言之，老人贷款的事情最好不要去碰。如果真的需要的话，可以先用抵押或者保单等方式来解决，实在不行再向子女求助。声称“门槛低、放款快”的六十岁以上的老年人网络贷款口子后面所付出的成本是无法想象的。不要等利滚利还不上之后再后悔自己没有再多问一个问题。

你现在手里的父母身份证、银行卡都是谁保管着呢？