1000的口子秒下？别傻了，真相没你想得那么简单

昨天晚上十一点左右的时候，我在准备睡觉的时候收到了一条来自微信的消息。发出信息的人是小周，他是我的一个老粉丝了，在大学毕业后不久就加入了这个群体。发送过来的一系列截图都是各种拒绝的信息，问我要不要有那种一千个口子一秒就下了找到一个可以用来支付房租的地方，并且告诉别人自己很着急要交房租，否则明天就会被房东赶出去。

看到他着急的样子，我就叹了一口气。这样的情况我已经很习惯了。

诚然，每年都会碰到很多和小周一样的年轻人，总感觉网络上有一个“秘密通道”，点击一下就能把钱转过去。其实这样想是很危险的。做贷款中介这么多年了，经手的单子少说有八千多笔，能够被称之为“秒下”的口子后面通常都隐藏着一个你想不到的价格。

为什么你会找到那么多的小额贷款申请都被拒绝了呢？

人们的第一想法就是：难道是我的运气不好吗？

别傻了。

和运气没有一点的关系。上个月有一个做外卖送餐的顾客，他的信用很好，但是因为查得太多次了，所以接连申请了七八个号称“门槛很低”的贷款产品，结果都被拒绝了。当时他在电话里很生气地对我说，“难道是专门针对我的吗？”

我叫他把手机拿过来看，结果发现上面都是不认识的小额贷款公司。虽然这些平台看上去门槛很低，但是它们的风险控制机制却比大银行还要奇怪。他们的规定是：只对“急病乱投医”的人进行挑选。

你越是着急，他们就越认为你的风险越大。

你越是频繁地去申请，系统就认为你的资金链出现了问题。这就形成了一个恶性循环，“越缺钱就越难借钱”。也就是说，很多标榜可以马上实现的选项其实都是通过拒绝贷款的方式来挑选出优质的客户，而你被排除在外的原因并不是因为你不够好，而是因为他们有别的目的。

号称可以做到“秒批”的平台可信吗？

到此为止，一定会有反对的人站出来反驳我说：“网上的确有广告声称可以马上下单。”

对，广告就是这样的写法。但是广告没有提到，“秒下”的成本是多少。

去年有一件案子是我在处理的，在某平台上向客户借款一千元，并且说利率很低、马上就可以到账。那么结果是什么呢？到帐金额为七百多元，其余的部分都是“服务费”、“会员费”和“担保费”。更不用说还款时要另外付一笔“快速通道费”。

计算出的实际年化收益率为200%以上。

这件事到今天我仍然记忆犹新，那位客户的妻子来找我说，如果当初知道了这个结果的话，她早就去向朋友借钱了。但是世界上哪里会有后悔药呢？

那么正规的就没有了吗？

但是也并不是完全没有可能的。但是通过正规途径进行“秒下”的话，则需要满足一定的条件。要有好的信用记录、稳定的收入证明，并且要属于他们现有的客户群。广告中所说的“黑户也可以申请”、“没有任何限制可以马上批准”，基本上都是陷阱。

可以申请贷款的地方在哪里呢？

说了很多之后，你觉得我是在浇冷水吗？但是我是老实人，不能眼睁睁地看着你们掉进陷阱里去。

真正靠谱的一千个口子一秒就下了其实就在一些地方，但是人们都没有想到这一点。

第一种就是各种各样的信用卡分期付款业务。不要认为银行门槛很高，现在很多银行为了争夺客户，推出了一些适合年轻人的小额消费贷款产品，金额不大，几千元到几万元不等，利率也很低。也就是说要找到正确的入口。

我有一个内部的消息要和大家分享一下：每个月的25日到月底的时候，很多银行客户的经理都会有一些放贷的任务压力，在这个时候去申请贷款的话，被批准的可能性要比月初的时候高出很多。虽然各个银行之间存在差异，但是大致上都是这样的。

第二是支付宝、微信、京东等大的平台。手中掌握着你的全部消费信息，并且不需要你再提供其他的任何材料。借呗、微粒贷、京东金条等等哪一个不是比外面那些杂七杂八的小平台要好呢？但是前提是你要有好的使用习惯。

第三种方式就是使用信用卡进行现金分期付款。很多人的信用卡从来没有使用过，但是却可以作为低成本的融资途径。一千元分成三期还款的话，手续费只有几十元，比外面那些收取高额利息要好得多。

申请的时候最容易犯的三种错误

看过很多人的申请记录之后，我发现大家都踩的是同一个坑。

• 不断地点击着申请按钮，把征信都给花掉了
• 填表前后内容不一致，系统认为存在欺诈的风险
• 申请金额卡在了额度上限上，所以就引起了人工审核

特别的是第三条，很多人都不清楚。系统的逻辑是：申请金额越小，被自动批准的可能性就越大。本来只需要1000元就可以申请到的钱，非要申请5000元，本来可以马上通过审批的，却因为需要人工审核而被卡住了，经过一番审查之后才发现各种各样的问题，最终还是被拒绝了。

何必呢？

网上的“内部消息”可以相信吗？

这个问题我已经回答了很多次了。

每当我看到朋友圈里有人发“强制开通额度”、“内部包过”的信息时，我都会觉得好笑。如果有这样的能力的话，他们自己不贷款去发财，还要在这里赚你的几千块钱的中介费吗？

上个月有一位顾客向我反映，在网上找到了一个“内部渠道”，该渠道可以提供1000元的贷款额度，并且可以在短时间内完成审批手续，但是需要支付一笔199元的“资料费”。结果把钱给付了之后，对方就把他拉黑了。

这样的事情每年都会发生好几起。

真正的中介从不保证“百分之百放款”，也不会要求你先付款。我们这个行业有一句俗语：“先收钱的是骗子，后收钱的是工人。”。尽管说得很绝对，但是大的方向是对的。

如果你问我的话，那么那些声称自己有一千个口子一秒就下了资源人可以相信吗？我给的意见是：凡是要求你先付款的，都不要理睬。凡是说包过的话，就全部当作骗子来对待。正规金融机构有自己的风险控制标准，并没有人能够为你打开后门。

如果我现在真的需要一千块钱的话又该怎么办呢？

说了那么多之后，你觉得我是只会说没有作用的话的人吗？你现在缺少的是钱，而且是急需用到的时候，应该怎么办呢？

提出以下几点具体的建议。

第一种方法就是查看一下自己的支付宝、微信账户是否有足够的余额。很多人的借呗、微粒贷都是打开的状态，并且不知道自己已经开通了这些服务。点击进去看一下，如果有额度就可以直接取现了，利率也很清楚明了，到账速度也很快，比外面那些五花八门的平台要好上十倍。

第二步就是查看一下自己持有的信用卡是否有可以透支的功能。大多数信用卡都可以提取现金，尽管有手续费，但是比较规范，并不会有其他什么不好的事情发生。

第三、实在没有办法的话就向朋友借点钱。我明白开口借钱很丢人，但是你要想一想，面子上好看还是免不了被高利贷坑呢？

第四种情况就是上述方法都无效的时候，到正规银行办理一笔小额度的消费贷款。现在很多银行都开通了网上申请渠道，填写完相关信息并经过审核之后，最迟一天就可以拿到钱。一年的利息才几百块钱，在可以接受的范围之内。

不可以点击任何不正规的广告链接。

真的是这样，见过很多人，开始只差一千块钱就破产了，结果越滚越大成了几万元的大窟窿。标榜“秒下”的小平台其实都不怎么正规，不仅利率超高而且催收方式也很残忍。借的时候很容易，但是还的时候就会知道什么是后悔了。

小周听了我的意见之后就去查询了自己的借呗额度，结果竟然还有五千块钱的可用额度，于是她直接提取了一千元来交房租。他说如果早知道这样就好了，就不会再去搞那些莫名其妙的平台了。

其实很多问题的答案都藏在眼前，但是因为焦虑的缘故而看不见了。

缺少资金并不可怕，可怕的是在病情危重的时候盲目求医。下一次见到“1000秒下”、“黑户必过”的时候，请先问问自己：天降馅饼的可能性大不大？