住小帮借款平台怎么样？被坑过的人跟你说句掏心窝子的话

去年家里装修的时候差点出问题了，那时候手里没钱，在网上找了很多资料住在小帮借款平台上行不行找到一条可以用来周转的资金渠道。网上的人都说这个平台放款速度快、门槛低，说得天花乱坠的，我就相信了。那么结果是什么呢？钱拿到手了，但是计算出来的利息差点把我也吓死了，到现在想起都感觉牙齿发麻。今天我把自己的一些不光彩的事情说出来给大家听，并且提醒大家以后不要踩到这个坑里去。

其实也就是因为我那时候太单纯了。

住在小帮上贷款可靠吗？第一刀

很多人的看法就是这样的平台只是一个中间人，负责撮合资金双方，并收取一定的服务费用也是理所应当的。虽然这样说没错，但是收费是否合理就另当别论了。我申请了五万元，页面上显示的年化利率看起来还可以，大约十个百分点左右，我觉得这个比信用卡分期要高一些，可以接受。

上一款产品被收取了三千多元的服务费。

被扣除的钱让我很惊讶。更糟糕的是，在后面的还款中我发现，“综合年化成本”除了砍头息之外还有担保费和服务费等其他费用，加起来之后的实际利率已经远远超过法律规定的最高限额。这件事到今天我还记得很清楚，当时的客服和我玩起了太极拳，说是合作方收取的费用，并且表示与他们的平台无关。甩锅的人也没有人愿意接受。

合同中隐藏的问题是无法避免的

说实话，在那个时候我是急于要用这笔钱来支付给装修公司尾款的，并没有时间去看这份长得很恐怖的电子合同。应该有很多人和我一样，到了底部就打勾结束了。这是最容易出问题的地方。在那份合同附录中，我后来发现里面夹带着一份“担保协议”以及一份“会员服务协议”。

这两样东西就是主要的东西了。

担保费用是按月收取的，而会员费则是一次性扣除的。不买的话怎么办呢？好的，那么就给你匹配到高利率的资金方了，或者是直接把你的申请状态保持为“审核中”，让你一直等着。等到你坚持不住点开购买会员的时候，就已经到账了。这样的方式很厉害。当时我就是被这一套组合拳打蒙了，糊里糊涂地上了贼船。

上个月一个做餐饮的朋友也向我咨询过这个平台是否可以使用的问题，我当时直接把他的问题给挡住了。之后他听了我的话去办理了银行的经营贷款，尽管程序比较繁琐，需要提交流水和查看场地等资料，但是下来却是实实在在的低利率，并且没有其他任何附加费用。这样一对比，差距也就显现出来了。

住在小帮借款平台上行不行？不要只看广告词

借款人的最大恐惧是什么？就是害怕“看上去很好”的方案。广告里说可以拿到最高20万元，并且在一分钟之内就可以到帐，这样的信息谁能不动心呢？但是你要想一想，为什么你会得到这么快的结果呢？银行办理贷款要经过三天左右的时间来审核，而这样快速审批的资金成本会很低吗？

羊毛长在羊的身体上。

所谓“快速通道”后面往往就是一笔很大的费用。我之前的订单因为延期一天而产生逾期问题，并非是我故意要逾期，而是由于还款系统的维护导致扣款失败没有收到任何提示信息，在发现时已经被记入了个人信用报告中。只有一天的时间来偿还利息和滞纳金的话，那么我就要花掉自己半个月的生活费了。去找客服理论，对方说了一句“系统故障不可抗力”，就把事情给推脱掉了，至于征信记录嘛，他们并不管你能不能消除。

该平台还存在一个很坑人的地方，那就是所谓的“匹配机制”。填写好资料之后，并不会马上放款，而是把你的信息推送给了很多小贷公司和信托机构。此时你的手机就会被打了无数个陌生电话，对方会问你是否需要贷款。信息泄露得很彻底。那时候我一天要接到七八个骚扰电话，烦死了都想把手机摔了。

真的需要钱的时候，这几条路要比这个好很多

吃过一次亏之后，我就开始自己思考，并且向一些在银行工作的人请教。即使你的征信有小问题也不代表没有出路。

第一选择就是正规银行的消费贷款了。现在很多银行都推出了线上产品，例如建设银行的快贷、工商银行的融e借等，利率公开，并且不存在任何隐形费用。即使额度小一些，也比到那些第三方平台上受尽剥削要好得多。

第二种选择就是大消费金融公司的持牌机构了，比如招联金融、马上消费等，尽管利率要比银行高一些，但是至少是合法合规的，并且不会出现砍头息这样的事情。最害怕的就是这样的小帮聚合平台，你根本不清楚最后给你的贷款人是谁，出了问题互相推卸责任，投诉也没有地方可以去。

我所借的五万元贷款，在之后的时间里是通过向家里亲戚借钱的方式提前偿还了，并且对于产生的违约金我也已经接受了，不再愿意把这笔钱送给他们。结清的时候还要费尽心思去操作，线上没有找到入口，客服电话也打不通，最后只能是我威胁要投诉金融局才能拿到结清证明。

如果一定要去的话，请注意以下几点

我知道有些人的处境和我当年差不多，已经到了山穷水尽的地步，不管是不是陷阱都得去试试看能不能赚点钱。如果一定要走这条道的话，我也拦不住你，但是有几个事情你要长个心眼。

下一次付款的时候再看看实际到帐的钱数。

到账金额与申请金额不符时要立即退还未用部分或取消贷款。此时虽然很烦人，但是比起后面的几个月里还要高的利息来要好很多。另外会员费、加速包等等都是智商税，不要购买。即使购买了也未必能提高额度，如果不买的话最多也就是速度慢一点或者是被拒绝放款。拒贷就拒贷吧，总归要比欠下一身债务要好一些。

另外一个是设置好还款日提醒功能，在还款日前两天就把钱打入账户中。该类平台的容错率很低，银行可能会给用户三天宽限期来处理问题，但是这些平台却希望用户能逾期以收取罚息，并没有宽限期的概念。具体的数字我已经记不清楚了，但是那个罚息利率非常高，大概就是正常的利息的一点五到两倍左右吧，在合同上写的密密麻麻的你也不愿意去看它了，但是这刀砍下去的感觉却是真的痛。

不要相信所谓的“内部渠道”、“包过”的中介的话术，他们也是把你们推向这样的平台上的，从中获取你的返点。能够被包过的只有一个人，就是骗子。正规的金融机构会给你担保吗？这些都是违法的行为。

我现在的看法是：越容易借到的钱，它的成本就越高。把门槛放得很低的人，坑也会挖得很深。现在我要回答的是我如何进行理财的问题。先把债务还清再说其他的事情吧。现在我都不能够随便刷信用卡了，担心有一天会冲动地再去接触这些东西。

如果你真的想了解小帮借款平台的情况的话，在黑猫投诉网站上搜索一下，看下那些上万条的投诉信息就知道了。不要等自己成为被投诉的人的时候再后悔没有听从别人的建议。