5千的借款平台有哪些？被坑两次后我给你说点实在的

先给答案：五千块的借款平台有哪几家可靠的是什么？蚂蚁借呗、微粒贷、京东金条这三款产品是我觉得比较安全的产品。不要去接触那些打得很厉害的小平台上的广告，当年我也因为贪图便利而上当受骗了。本文不会说空话，都是我用自己的钱买来的经验。

说实话，在之前我没有想过要去研究这件事情。2019年的时候，我在做生意但是资金周转不灵，急需5000元来支付货物的钱。当时头脑发热，在网上随便找了一个平台借款，那么接下来会发生什么呢？到帐后只剩下四千二百元了，八百元的服务费也被扣除掉了。最坑的就是在还钱的时候才看到合同上的年利率为36%，并不是他们宣传中的“日息万分之三”。那时候才知道这条河有多么深。

借五千元到哪里比较好呢？我试过了所有的主流方法

踩坑之后我就想，这个东西是怎么样来判断它的优劣呢？这两两年来我基本上把市场上主流的平台都研究了一下，有些我自己用过了，有些则是帮朋友们看过的。接下来我会一一说明。

蚂蚁借呗就是我现在使用最多的一个了。额度根据个人情况不同而有所差异，我这边是3万元，可以先借5千元随时取现，并且提前归还会不收取违约金。关于利息方面的话，我的日利率为万分之三，借出五千元人民币并且使用一个月的时间的话，那么所产生的利息大约在四十五元左右。具体的数字对于每一个城市和每一个人都是不一样的，我能说的就是一个大概。申请的过程非常简单，在支付宝上点击一下就可以完成，最快的两分钟内就能到帐。

微粒贷也很好用，在微信钱包里就可以找到它。我的额度比较小，只有两万多左右，但是利息要低一些，每天千分之二点五。一个很多人都不清楚的情况就是：微粒贷的授信是由微众银行来完成的，他们对用户的征信查询次数要比蚂蚁少一些，如果最近你被征信查询得比较多的话，那么你可以先试一试这个。

京东金条是给经常在京东购物的人用的。我的一个朋友是京东PLUS会员，他的金条额度有五万元之多，比我高出很多。利息跟借呗一样，有时会有一些利率优惠券来降低一些费用。

另外一类就是银行系的产品了，比如招商银行闪电贷、工商银行融e借等等。利率很低，年化率在4%上下，但是要求比较高。我去过网点咨询过，客户经理告诉我只有有代发工资或者房贷在该行的情况下才会比较容易通过审批。具体的政策各城市的不一样，你可以自己去问一下。

打广告很响亮的平台，为什么我会让你小心呢？

很多人的想法是，广告打得多就代表这个平台很正规，实际上却是错误的。可靠的平台根本就不需要去宣传、拉客户。

用户去年向我抱怨，在一个视频网站上看到了一条广告，“用身份证就能马上拿到贷款，并且不会去查你的信用记录。”那么结果是什么呢？虽然借到了钱，但是合同中有很多附加费用，所以最后拿到的钱只有借款额的一半左右。最夸张的是逾期一天就会爆通讯录，他的父母和同事们都被打来了催债电话。其实这样的平台并不是为了让你正常还款而存在的，他们的盈利方式就是收取违约金。

怎样才能辨别出这样的陷阱呢？有一个很简单的方法就是：凡是要求你先付款的，都不要理会它。所谓的“工本费”、“保证金”、“解冻费”等等都是没有依据的。正规的平台只会在你还款的时候收取利息，并且不会在放款前向你收取任何费用。

另外一个坑就是“砍头息”。比如说你借了五千元，合同上面写着六千元，到帐之后只有五千块钱，另外一千元就被扣掉了。现在的这种做法已经很少见了，但是小平台仍然存在着。在签订合同时要仔细查看一下“实际到账金额”这个栏目。

小额借款平台申请的小额借款的方法

实用性比较强的是。申请时有一些小细节可以增加通过的可能性，我已经试过了很多次。

第一，申请的时间是有讲究的。月底、季度末的时候，银行和金融机构都会有一些放贷的任务，在这个时候审批就会比较容易一些。我的一个做中介的朋友说，周二至周四上午十点到下午三点之间，系统的审批通过率是最高的。没有得到官方的数据来证明这一点，但是我自己也试过好几回了，感觉比在周末申请要顺利一些。

第二，在填写资料时，工作信息一定要与征信报告上的内容相符。人们随意填写，然后由系统进行比较，一旦发现不符就会被拒绝。居住地址也一样，最好是填写现在的实际住址，并且要跟之前办理信用卡时填写的一致。

第三、不要经常去申请。每次申请都会留下一条征信上的查询记录，在一个月之内如果查询次数达到三次以上的话，大部分平台都会拒绝你。以前我不懂，一天之内就申请了好几个平台，但是都被拒绝了，并且征信也被影响了。

第四、如果之前有逾期的话，不要急于去申请。过半年之后再看征信情况如何。在此期间内要继续正常的还贷，并且不能产生新的查询记录。

关于利息的问题，很多人都没有弄清楚

单独说明的一条。平台上所说的“日息万三”，听起来是不是很划算呢？借了五千块钱，每天只有1.5元的利息。但是你要计算出过年的部分是多少吗？万分之三乘以365就是10.95%。还算可以的。

有的平台玩文字游戏，说“月息0.99%”，听上去好像不到1%吧？但是这个是月利率，一年的话就是11.88%了。另外大部分都是等额本息的方式，所以实际上的资金占用期只有一半左右的时间，真实的年化利率就需要乘以两倍来计算了。以前我借过一次钱，表面上说是年利率为12%，但实际上的成本已经达到了22%以上。这件事到今天我还记得很清楚，很亏。

怎样来判定利息是否合理呢？直接向客服询问“IRR年化收益率”，这才是最真实的成本。如果对方支支吾吾不肯给出答案的话，那么问题就很大了。现在的正规平台都必须标明年化利率，不能隐瞒。

最后要说明的是，能够不借就不借