不需要拍身份证的小额借钱？我采访了30个人，真相有点扎心

去年冬天的时候，在一个城中村里我见到了小周。当时因为被一家网贷公司催债的原因，所以不敢接电话，整个人都瘦了很多。事情的原因很单纯，就是他在手机上点击了某个广告，说是可以获得一些优惠小额借款不用拍摄身份证只要给通讯录授权就可以贷款了。那么结果是什么呢？钱已经到手了，但是要在七天之内归还一千五百元。这不是借的钱，而是把生命卖给别人了。

我做金融调查记者十多年了，见过很多和小周一样的情况。其实每当我看到这样一些“不要这个也不要那个”的广告时，心里就会感到一阵紧张。哪里会有不劳而获的事情呢？

为什么会有“不要拍摄身份证”的人呢？

在被采访过的借款人的当中，想通过这样的途径来解决的人应该有两种类型。一是身份证丢失或者过期了，在急需使用的时候来不及去办理。第二种说法就是，自己的征信已经很差了，正规途径无法实现目标，于是就采取了一些不正当的方法。

第二种情形比较普遍。

给我留下深刻印象的就是老陈这个人，他是做装修小包工头的一个。去年工程款没有按时支付给工人，导致工人们拿不到工资，于是他就瞒着家人四处借钱。正规银行会查询征信记录，而他两年之前有一笔呆账没有解决好，所以无法通过审核。之后在某一个聊天群里面看到了有人发布了“无视黑白、不押证、秒下款”的信息，就感觉找到了一条生路一样。

那么结果又是怎样的呢？他们让其安装了一个叫做“内部APP”的东西，并且没有在应用商店里发布。老陈当时很着急，所以就按照对方的要求去做。下款很快，三千元十分钟之内就可以到账。但是他对合同上的“服务费”、“技术咨询费”等各项费用并不知情，只拿到了两千一百元，一个星期之后还要归还款项共计三万八千元。这件事我一直都记着，在老陈跟我讲的时候他的眼睛都是红的。

小额借款不需要提供身份证吗？

其实根本不用去正规的地方拍身份证，在很多地方都找不到。不管是银行还是持牌消费金融公司，反洗钱的规定摆在那儿，实名制就是最低的要求。不拍身份证的话，别人又怎么能知道你是谁呢？如果有人冒用自己的身份借钱，那么这笔债务应该由谁来承担呢？

但是有一个地方是确定的，那就是有的渠道并不需要你在现场出示身份证进行拍摄。

是什么意思呢？如果身份信息已经过某个系统的认证，例如之前办理过某银行的存折、公积金或社保等信息联网查询的话，那么一些平台就会利用后台的数据比对来代替你“拿着身份证拍照”的步骤。和“不要求提供身份证”不一样，不能混淆这两个概念。

也就是说能够这样做的基本上都是正规机构。声称“无需任何证件”的，请问你会相信吗？我也不敢去尝试。

这些年遇到的各种各样的坑，一个比一个严重

这几年来，在做调查的过程中，我把踩过的雷都记录下来了，并且整理成了一个“踩坑档案”。有关这些所谓特殊的途径，坑的主要地方有三个方面，任何一个都会让人大失所望。

套路一：714高炮，借800还1500

最常见的就是这种情况了。听上去很专业，其实也就是放高利贷的。714代表的是借款期为七天或者十四天，“高炮”则表示利率非常高。不看你的身份证就可以用你的手机号码、通讯录和定位来使用它。是什么原因呢？因为它们根本就没有打算合法经营，就是为了让你在还不上钱的时候出现。

用户我曾经采访过一个以前做催收工作的人员，他说了行业里的一个小秘密：这些平台会挑选信用差、急需资金的人进行诈骗。不还怎么办？没事，“热心”的人会把你介绍到另一个叫做“以贷养贷”的平台上。来来回回地走，你的债务就会像滚雪球一样越来越大，从几千元涨到数万元甚至几十万元。这就是所谓的“养鱼”。

听上去很不舒服是吧？更加令人作呕的事情也接踵而至。

套路二：先付款的人中，有99%都是骗子

还有的人以“内部渠道、包装材料”的名义向你收取几百元的“手续费”或者“押金”。一个刚刚毕业的女孩因为没有足够的流水而无法通过网贷申请，在网上寻找帮助的人。她说自己的流水不够，要给对方转500块钱作为流水，并且保证在拿到钱之后再把钱退回来。

那么结果又是怎样的呢？把钱给对方之后就把他拉黑了。这件事情发生在我的一位读者身上，之后她给我发信息问我该怎么办。我可以说些什么呢？报警吧，但是能追回的可能性不大。具体的数字我已经记不清楚了，但是这样的案子破案率很低。

别傻了，正规贷款怎么会先让借款人垫付呢？

第三种方式就是把你的隐私看得比借的钱还要重要

另外一种就是比较隐秘的陷阱了。有些APP声称可以“秒批秒贷、证件宽松”，但是其实它们并不是真正的放款机构。它的主营业务是进行数据分析业务。你输入的身份信息、银行卡信息、通讯录信息以及手机里存储的照片等都会被打包出售给各种灰色产业。

去年一个做医疗美容行业的销售人员告诉我，他们购买一条精确的客户信息的价格是几毛钱到几十元之间。越是详细的资料就越昂贵。想一想，在一个陌生的应用程序里填写了很多个人信息之后，并没有得到想要的资金，反而被打了无数个骚扰电话，这样的事情值得去做吗？

急需用钱的时候应该怎么做呢？

说了很多坑之后，还是要给出一些实际的意见。我曾经采访过的某家银行支行行长曾说过这样一句话：“正规的途径可能会比较繁琐，但是至少不会让你卖掉房子、车子去还债。”

如果身份证就在手边的话，就乖乖地去正规的平台上操作吧。支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条等大平台的利率都是公开透明的，并不会出现各种各样的花样来骗人。现在的银行消费贷款也很便捷，大部分都可以在网上办理，而且利率要比网络借贷要低得多。

身份证丢失了怎么办？进行补办。临时身份证也可以使用，大多数银行都接受它。不同的城市可能会有所不同，但是大部分地方都是可以的。不要嫌麻烦，比背着高利贷要好上十倍。

征信不好的人怎么办呢？其实这件事情没有捷径可走。应该归还的要归还，应当解决的问题要加以解决。曾经有人花费很多的钱去找一些号称可以进行“征信修复”的公司，但是结果是血本无归，并且征信情况也没有任何改善。如果有争议的话，你可以到中国人民银行征信中心提出异议，这是免费的服务，请不要浪费金钱。

最后说两句

在写这篇之前，我给小周打了电话。他已经好多了，欠的钱也还上了，换了一份送外卖的工作，虽然辛苦但是很实在。他说如果当时知道了这些“不要证件”的途径后面藏着这样的陷阱的话，打死都不会去点击。

那些宣称小额借款不用拍摄身份证的广告，你所见到的就是“方便”，而他们关注的是你的本金、你的隐私以及你未来的几年生活。

你周围的人中有没有人踩到过类似的问题呢？