不是本人实名手机号能下款的口子？别被忽悠了，真相在这里

上个星期有一个叫做小林的客户很着急地来找我说有没有并不是用本人的真实手机号就可以申请贷款的方法。一听就知道这个小伙子应该是从某个网贷平台那里受过打击了吧。经过询问得知，他的手机号码是上大学时借用室友的身份办理的，在使用了五六年后一直没有进行变更，最近想要借出2万元来周转一下生意，但是连续被拒绝了三次。这件事很具代表性，很多人都认为手机号只要自己在用就可以，不管是不是实名制都无所谓，直到要申请贷款的时候才意识到这是一个大坑。

为什么平台要执着于“实名手机号”的问题

简而言之，在互联网上你的手机号码就是你自己的“身份证”。银行以及网贷平台把手机号实名制当作风控制的第一道关卡，如果这道关卡被突破了的话，后面的事项就无法再谈下去了。说实话，我见过很多因为手机号的问题而被拒绝的情况，有些客户的条件很好，有房子、有车子，但是却被这个小小的细节给坑了。

为什么会出现这种情况呢？主要是因为以下两点：找人。

如果出现逾期的情况，平台应该能够找到你对吧？手机号码并不是你的名字注册的，那么他们又是如何知道该号码是属于你的呢？如果你使用了别人手机进行借贷，并且跑路的话，那么平台又该如何去追讨债务呢？这样的风险，正规的公司是不会承担的。

我在风控部的一个朋友私下告诉我，在他们的系统中有一个隐形的规定：手机入网时间不到六个月的人会被打分降低两级。手机号没有进行实名认证的话，基本上都会被系统初审拒绝，直接秒拒。这件事情在网上查不到任何信息，只有行业内的人才知道这是个“潜规则”。

声称“没有核实身份”的漏洞可以利用吗

市场上存在一些小贷公司或者借款广告，以“手机号不是本人也可以申请贷款”的名义来吸引用户。对于这种情况，我的建议就是两个字——逃跑。这样的说法非实名制手机号借款途径后面总是会有一个大坑。

去年有一件案子是我经手的，客户的姓名叫老张，因为生意上亏损了一些资金，急需用来周转。他的手机号码是妻子的名字，在正规银行贷款是不可能的，只能在网上找到一个“门槛很低、不需要核实身份”的网站。那么结果是什么呢？钱借来了，但是只拿到24000元，另外6000元被当作“服务费”扣除。而且合同中还有许多漏洞，按照年化计算的话会达到百分之六十以上。后来老张想要提前还清贷款的时候，对方总是找出各种各样的理由来阻止他，并且把时间拖延到了三个月之后才开始收取利息，累计起来已经达到了五万元左右。这件事到现在我还记得很清楚，老张那时候的那种懊悔的样子，拍大腿也无济于事。

这样的平台为什么要借给用户钱呢？因为它们根本就没有希望你能按期还本付息。他们打的是你逾期的主意，从而收取你高昂的罚息、滞纳金。还有一些更加不道德的人，直接把你的信息用作诈骗之用。

手机号过户：很少有人会想到的一个正确的解决方法

那么这个电话号码并不是本人使用的，就没有希望了吗？当然不是这样的。不如在网上的地方寻找一些不可靠的信息并不是用本人的真实手机号就可以申请贷款的方法不如抽出一些时间来把手机号码改成自己的名字。这就是正确的做法。

过户这件事情其实并没有大家想象中的那样复杂。带上你的身份证以及原来的主人的身份证明到营业厅来，半个小时就可以办好手续。就是让原来的主人跟你一起去一趟的意思。我的一个客户以前使用的是前男友的身份证号码，现在已经分手三年了还继续使用这个号码。之后想要申请房贷买房子的时候才发现了这个问题。她硬着头皮给前任打电话，对方很通情达理地陪着她一起办理了过户手续。尽管过程中有些别扭，但是问题已经解决，并且后面的贷款也顺利获批了。

有人会说：我和原来的主人已经没有联系了，或者是原来的主人死了或者出国去了，找不到人怎么办？这样就很难处理了。我的意见就是直接换一个新的手机号码，并且用自己的身份证去重新办理一张新的电话卡。虽然比较麻烦，但是可以一劳永逸。现在的携号转网也很简单，各个运营商之间的竞争很激烈，新开卡还会有优惠套餐。

新的手机号码怎么用

新开通的手机不要急于去办理贷款业务。养号三个月以上，在此期间内要经常使用它来拨打电话、发送信息以及上网，并且要有足够的使用痕迹供运营商留存。很多平台的风控系统都会检查手机号码活跃度以及入网时间长短，如果号码太新的话评分就会受到影响。具体的养护时间长短各平台的标准不同，三个月左右是一个比较安全的时间段，但是不同的城市可能会有所不同，但是相差不大。

有关于手机号以及贷款的一些常见的错误观念

我从事这个行业已经很多年了，听到过许多种类型的问题。有的问题问得太多次了，我已经可以倒背出答案来。选择一些比较常见的来说一说。

有人问道：“我用家人的手机去申请贷款，并且得到了家人的认可和同意，但是为什么还会被拒绝呢？”那么问题来了，平台是如何判断出你的家人已经知道了并且同意了呢？在打电话进行核实时，如果对方能够接听并予以确认的话，在一些银行也是可以接受的。但是网贷平台的风险控制机制更加严格，“系统中写死”的要求是“手机号码要实名制”，人工无法改变这一点。因此这种情况下只能走过户或者换号的方式。

还有人问道：“我的手机号已经和微信、支付宝以及银行卡绑定了好几年了，这样算不算实名呢？”不计算在内。绑定该手机号之后，并不代表该手机号就是你的。平台查询的是运营商端的实名制登记信息，这是无法造假的。

另外一位客户的疑问是：网上有人声称可以修改运营商实名制的信息，并且收费几百元，请问可信不？这是个很明显的骗局。运营商的实名制系统是由国家来管理的，随便就可以更改吗？花冤枉钱去享受这项服务，钱就白花了；如果个人信息被泄露出去的话，那后果就严重了。

可以考虑的代替方法是什么

如果您的手机暂时不能办理过户手续的话，那么是否还有其他的解决办法呢？有的话，但是选项就少多了。

第一种方式就是用抵押贷款的方式。如果您的名下有车子、房子或者其他的有价值的东西的话就可以进行抵押贷款。抵押贷对于手机号实名的要求比较低，因为您有一套实物资产作为担保，所以平台承担的风险较小。上个月有一位做建筑材料生意的朋友，他的征信里有两次逾期记录，并且手机不是本人实名认证的，因此无论怎样申请信用贷款都无法成功。之后我建议他用汽车作抵押，并通过正常的车辆抵押贷款途径办理下来，两天之内就拿到了款项，尽管利率比信用贷款稍高一些，但是解决了燃眉之急。

第二种方式就是找保证人。有的银行或者信贷公司会接受担保贷款，担保人手机实名制并且有良好的信用记录就可以弥补你在这些方面存在的不足之处。但是要找到可以信赖的亲戚朋友，并且他们愿意为你的事情承担风险才行。

第三条道路就是一些持牌消费金融公司发行的产品。该类公司的风控标准不同于银行，有的产品对于手机号实名的要求不严格，但是会在其他方面进行补充，例如提高利率、缩短借款时间、加强额度管理等。这样的产品可以考虑一下，但是要仔细阅读合同内容，防止被高额利息以及各种隐形收费所欺骗。

其实，与其在网上海量的信息中寻找答案，倒不如直接问专业人士并不是用本人的真实手机号就可以申请贷款的方法不如把手机号码的问题弄清楚再继续下去。如果这个问题得不到解决的话，那么无论你怎么去寻找其他的途径来解决问题，都会遇到拒绝或者陷阱的情况，并且不会有其他的结果出现。

我见过很多人就是因为这个问题而错失了很多机会。一个客户的首付都已经准备好了，但是由于手机号没有实名制，所以房贷审批拖延了一个多月的时间，险些失去了购房的机会。这件事对他的打击很大，之后他就见人就说：“手机号要实名制，并且必须是本人使用的。”这句话听上去很容易做到，但是真的去做的话可以避免很多麻烦。

手机号过户或者新开一个号码的话，不会占用你半天的时间。但是这一步做对了之后，在后面的申请贷款、办理信用卡以及所有需要使用到手机号码的地方都可以顺利进行。不管怎样计算都是很划算的。