借款5000一分钟到？我做生意十年，告诉你哪些是真快哪些是坑

上个星期五的时候我在批发市场进货，供货商忽然告诉我下一周一开始就要提价，并且要求我把这笔钱尽快付清。手里只有五千块钱，如果等到周一银行汇款的话，这批货物就会被别人买走了。当时我正站在市场的门口，拿出手机来试一试能不能实现借五千元一分钟就可以钱到账的时候，供货商还坐在那里抽着烟呢，我还没有抽完那根烟。

虽然听起来很神奇，但是我要说明的是，并不是每天都有这样的情况发生，也不是所有的平台都可以做到这一点。我是做五金生意的小本经营户，从事这个行业已经有十多年的时间了，在资金运转方面也遇到过不少问题。几年前为了几千元四处求人、哀求长辈，现在网贷兴起之后我也尝到了其中的苦头。今天就和大家分享一下“一分钟到账”的背后有什么秘密，免得大家像我当年那样上当受骗。

借5000元一分钟之内到账的话，可信吗？

说实话，在线上的广告中，有八成都是虚假宣传。输入“借款”这两个字就会出现很多关于“秒下款”、“无门槛”的广告信息，点击之后都是各种各样的陷阱。以前我也被骗过，说可以三分钟放款，但是填写完资料后发现额度已经没有了。这是在胡闹吧？

但是话说回来，真的存在可以做到一秒钟就到账的服务吗？所使用的是一家大厂旗下的消费贷款产品，在使用了将近三年之后，额度也由原来的三千元增长到了目前的五万元。主要是因为我的信用记录很好，并且使用频率很高，所以系统对我的情况比较了解。也就是说，只有建立起互信关系之后，平台才会把钱直接打到你的账户上。

这件事情要看运气了。

你第一次使用某个平台的时候，并没有任何记录，而且希望立刻就能收到钱吗？没有可能实现的。人家要对你的身份、信用和收入进行核实，这需要花费一定的时间。因此所谓的“新用户秒下”的广告，我要提醒大家小心一些。或者是利率太高，或者把个人信息卖给了其他人。

快速获得5000元贷款的例子

我有一个做餐饮的老朋友老周，在去年春节期间之前差点出事了。他的店里冰柜出现了问题，里面的货物都是提前准备好的，必须要当天更换新的。那时候正值旺季，所有的钱都被用来购买食材、支付员工工资了，所以缺4000元来买一台冰箱。

老周那时候很着急，打来电话问我能不能借一些东西。我说你是傻子吧，你自己不去贷款？他说自己没有使用过这些应用程序，担心不够安全。让我把我在上面使用的那个平台给他安装好，并且告诉他如何填写信息。由于他是新用户，所以审核花费了近两小时的时间，但是钱还是在当天就到账了，解了燃眉之急。

这件事情是什么意思呢？新的用户想要立刻收到钱的话基本上是不可能实现的。老周之后又用过几次，现在已经可以做到十分钟之内把钱打过来。平台本身也是个工具，使用得越多就越能发现自己的特点，效率也就越高。

老用户有“绿色通道”是存在的

我在使用的一些平台上发现老用户与新用户的待遇差别很大。有一天晚上十一点钟左右的时候，我想起了一个主意来检验一下钱款到达的速度到底有多快，于是便向朋友借了1000元人民币。从点开申请到把钱打入银行卡里一共花了47秒钟的时间。我把截图保存了下来，并且一直保留到现在。

但是这个速度是有条件的：第一，我用它已经两年多了，并且从来没有逾期过；第二，我的银行卡是某大行的，和系统的对接很顺利；第三，在凌晨的时候，系统的负载很低。如果是高峰时段的话，那么就有可能要等上好几分钟了。

借款五千元可以马上到账的几种情况

说了很多，但是怎样才能迅速拿到钱呢？把我的一些心得体会整理出来，虽然不一定都正确，但是可以作为一定的借鉴。

第一点就是征信要好。有一段时间我没有按时还款，导致信用卡出现三次逾期的情况，在此期间一个平台把我的信用额度降低到了原来的一半。征信就是你个人的“金融身份证”，不能不重视它。我会每年查询一次自己征信报告，看是否有异常情况。

第二点就是填写的内容要齐全。人们觉得麻烦，所以把收入和工作随便填写一下，因此审核就被卡住了。我每次填写表格都是认真的，包括店铺地址、营业执照以及流水等可以上传的部分都会上传。你给平台提供的信息越多，它的判断也就越精准，放款的速度也会更快。

第三就是选择好时间了。这件事情很多人都不清楚，在上午十点至下午三点之间提出申请的话，被批准的概率最大、办理的速度也最快。周末以及节假日的时候，很多平台的审核人员不足，所以会比较慢。但是纯粹由系统进行审核的平台不会受到此影响，不过这些平台的利率一般都比较高。

• 征信记录近两三年之内不能出现连续逾期的情况，偶尔一次忘记还款问题不大，但是不能超过三次
• 负债比例：你的现有贷款和信用卡透支总额不要超过你的月收入的五成
• 申请频率：不要在同一个时间段内向多个平台申请贷款，否则会被认为“急需资金”，从而影响到你的信用评分

另外，在不同的城市政策也会有所不同。我的一个表弟在老家使用和我一样的平台，但是额度比我要少很多。大城市的数据多，系统的可参照信息也就更多了，所以评价会更加精确。小地方还需要人工审核的话，就会很慢了。

这些年我遇到的一些问题

说到踩雷的话，我就更有发言权了。2018年的时候我在一个小型平台上面借了八千元用来周转。合同上约定的年利率为12%，但是到了还钱的时候才发现，除了本金之外还有各种各样的“服务费”、“管理费”、“咨询费”，加起来差不多要达到30%左右。

当时我就蒙了，去找客服理论，他们说合同上都有写，是我不仔细看才错的。我去查看了一下，发现这些费用被隐藏在合同的一个角落里，并且字体很小。这件事给我造成了两千元以上的损失，到现在我还记得那位客服的样子。

从此之后我就只使用大的平台，并且在借之前会把合同仔仔细细地看过一遍。不要嫌麻烦，节省下来的钱就是真的钱。

另外一个坑就是“提前还款违约金”。有的平台你在借的时候很好，想要提前还的话就会被收取违约金。因为你是先还了钱，所以它的收益也就少了一些。这件事情以前我不知道，后来看了合同才知道。因此我现在都选择没有提前还款费用的平台，方便一些。

怎样才能知道一个网站是合法的呢？

这个问题我已经回答了很多次了。其实现在的网络贷款平台很多，也不能说哪一个就一定好或者不好。但是有一些简单的方法可以用来做判断。

查看是否有放贷资格。正规的平台会在官网上面或者是APP里面展示出自己的金融牌照来，比如说“消费金融公司”、“小贷公司”等等这样的字眼。没有资质的话就直接PASS掉。

第二是看年化收益率有没有标明。根据国家的规定，现在必须要标注出年化利率了，只有写着“日息万分之几”的而不告诉年化率的，大概都有问题。按照万分之五的日息来计算的话，一年下来就是多少呢？18.0%。比银行高出很多倍。

第三种就是是否要收取预付款项。正规的平台在放款之前是不会向用户收取任何费用的。凡是声称需要先交几百元保证金或者只有成为会员之后才可以借款的人都是诈骗分子。我的一个客户就被骗了，他给了对方五百块钱作为会员费，并且把钱借出去了，但是对方却把他的电话给挂掉了。

别傻了，借的钱是别人给你的钱，哪里轮得到你先出钱呢？

我的建议

写了那么多之后再说一些实际的东西。如果真要使用的话借五千元一分钟就可以这样的速度，在平常的时候就要做好准备。等到火烧眉毛的时候再去考虑选择哪个平台，那个时候你的注意力已经不在上面了，很容易上当受骗。

我现在的手机上安装了三个借贷软件，都是大平台上的正规产品，额度都已经开通好放着了。平时不使用，但是有周转需求时可以马上取出来。这就如同备用的灭火器一样，期望永远不会被用到，但是真的发生火灾的时候能够救人性命。

另外可以向亲朋好友借钱而不必通过网络借贷平台。人情债很难偿还，但是没有利息。通常情况下，我只会借出一些不好意思开口要的钱来用，比如说几百元、几千元这样的数额，在朋友间也会觉得有些为难，不如借助于第三方平台来完成交易。几万元的大额钱款我首先会去银行办理，因为利率比较低。

做了一辈子生意之后，我认为最核心的一条经验是：现金流大于利润。即使你的账面上利润再好看，但是如果没有回款的话，那么公司还是要倒闭的。因此我现在非常重视资金周转的问题，宁愿少赚钱也要留有足够的流动资金。

具体的哪一个比较好用我不点明了，以免有打广告的意思。你自己去对比一下吧，记住一条：利息低、放款快、提前还款不收手续费，能够满足其中两条的就是不错的了。

下一次见面的时候，我要到店里面去看看，今天的任务是清点商品。