8万大额贷款秒下的口子？别做梦了，真相在这儿

昨天晚上十一点左右的时候，我在下班之前就收到了一条短信。是一个陌生人的电话打来的，对方很快地说：“老板，网上传播的事情是真的吗？”8万元的大额贷款可以马上申请到的漏洞到底是怎么回事呢？需要马上解决的资金问题，请告诉我。

说实话，一天之内我会接到八通这样的电话。大家希望找到一个可以马上付款的人，“神口子”，也就是点击一下就能把钱转到对方账户上的人。但是作为一个在贷款中介行业摸爬滚打了十几年的老手来说，我要给大家泼一盆冷水：市场上根本不存在百分之百“秒下”的好事，那些天花乱坠的宣传十有八九都是陷阱。

这条河流很宽也很深。不可以这样想。

为什么不能找到大额秒下的漏洞呢？

以下是一条很扎心的话。人们普遍认为贷款只需要填写一些基本信息和进行人脸识别就可以获得资金了。实际上并不是这样的。

银行以及各种金融机构并不是慈善组织，他们放贷的目的就是为了盈利，并非为了做慈善。在把钱借给别人之前要查看借款人的信用记录、收入情况以及还款能力。所有的程序都必须花费一定的时间来完成，即使系统运行速度很快，也需要一个过程。所谓“秒下”，或者是额度很小的网络贷款，又或者是在你不知不觉中就陷入了其中的陷阱。

去年有一位叫做老周的客户，在做装修生意的时候遇到了问题。他从网上看到了一个广告，上面写着“8万元/秒下”，于是就填写了各种各样的信息，但是最后得到的额度却只有三千元。老周很生气地拍着自己的大腿，并且去找我说这件事。我看了一下他的征信报告，上面密密麻麻都是小贷公司给他打的不良记录。一通乱点之后就把征信给弄花掉了，正规银行发放的低利率贷款也办不成了。

图什么呢？

“秒下口子”背后有什么猫腻

我所经手的订单数量在一万到八千之间，见过很多被“秒下款”骗惨的人。其中有一些比较典型的套路，大家要心中有数。

第一种就是“砍头息”。约定借了八万元，但是合同上写着九万元，超出的一万元被说成是“服务费”或者“押金”，实际拿到手的钱只有七万多点，但是要按照八万元本金来计算利息。算下来年化利率都快让人害怕了，说不定能达到五六十个百分点。这种事情我已经见过很多次了。

第二种就是“钓鱼”的方式。打得很响，说没有门槛就可以秒批，让你填写个人信息和银行卡号之后，再告诉你“综合评分不够好，请补充资料”。接着就推销起他们自己的会员服务来，交398块钱办一个VIP卡，说是可以提高通过率。付款的时候要注意些什么呢？仍然不能批准。

第三种就更加恶劣了，那就是诈骗。说是可以帮你解决大额贷款的问题，但是要先收取几百元的“包装费”或者“验资费”。把钱打到对方账户上之后，对方就会把你拉黑。这样的案件每年都会发生，但是警察却无法找回被偷走的钱。

其实正规公司是不会做出“秒杀”的说法的，敢于这样承诺的人大概率有问题。

大额贷款可靠的方式是什么？

骂归骂，但是问题还是要解决的。找到8万元的大额贷款可以马上申请到的漏洞其实也就是急需资金。那么可以办理的大额贷款途径又是什么呢？把情况告诉我一下。

第一梯队就是银行的消费贷款了。目前四大行的利率被压得非常低，有的甚至只有3.5%左右。但是门槛很高，要有稳定的收入来源、住房公积金以及良好的个人信用记录。如果是公务员、事业单位或者大厂的员工的话，走银行渠道最合算。审批的速度并没有“秒下”那样夸张，但是很快的话可以当天就到帐。

第二梯队就是持牌消费金融公司。招联、中银、马上等都属于正规军。利率比银行稍高一点，但是门槛较低，并且审批速度很快。如果您的征信有轻微的问题的话，那么就无法通过银行了，这时就可以用上面的方法来尝试一下。我的一个客户的中银消费贷款在上个月办理完毕，五万元的额度，在申请之后两个小时之内就到了账户里。

第三梯队就是正规的网络借贷平台。借呗、微粒贷、京东金条等等大家都知道。优点就是方便快捷，点击几次就可以拿到额度。缺点就是额度不稳，有的时候会给你提高额度，有的时候又会突然降低额度。并且经常用网贷的人，在申请银行贷款的时候会被认为有资金链断裂的风险——因为银行会认为你一直在借钱来维持生活。

想要办理大额贷款的话，以下几点一定要做好

与其四处寻找不可靠的“秒下口子”，倒不如把自身的能力提升上去。八万元虽然不多，但是也是一笔不小的数目了，要想顺利通过审批的话，我还是有一些切实可行的意见可以提出来的。

征信就是生命线。不要随便点击网贷广告，每次点击都会产生一条征信记录，如果征信记录太多的话，银行就会认为你是四处借钱的人，存在很大的风险。见过最多的就是一个月之内查了二十几次征信的情况，这样的客户神仙都救不活。

另外就是不要用太多的信用卡了。如果您的信用卡额度是10万元，并且每个月都能刷出九万多的话，那么银行就会认为您手头上的钱不够多。控制在百分之七十以下是比较安全的。这是我自己总结出来的经验，各个银行的标准可能会有所不同，但是不能触碰红线这一点是正确的。

流水也非常重要。目前很多银行只看重“有效流水”，即工资卡打款流水或者是经营流水。今天的收入是五万元，明天又转走了五万元，并不能算作有效的资金流动。最好是让账户里面有一定的存款。

有关于申请时间的一些冷门的知识

这是网络上找不到的内部消息。每年的第一季度就是银行放贷的“开门红”期，资金充裕、政策比较宽松。同一种资质，在一月办理与十一月办理的结果可能会大相径庭。另外月底或者季末的时候，银行会有冲业绩的压力，这个时候去申请的话，客户经理就会更加用心了，有些小的问题也可以帮你想办法绕过去。

各个城市的政策差异很大。我知道的情况就这么多，其他的就不知道了，你可以去问当地的朋友们。

没有向别人说明的行业的潜规则

做我们这一行的人，有时候嘴上不便说出的话，在今天这样的话题下可以稍微透露一些了。

有的贷款公司会声称自己可以“包过”，并且和银行里的人打过交道。不信的话。银行的风险控制体系是由总行来管理的，并且支行没有权利去修改审批的结果。所谓的关系，或者是吹牛，或者是给你制作虚假证件。如果被查出的话，作为借款人的你也需要承担责任，说不定还会惹上官司。

还有一种说法是“黑户也可以办理”，这是绝对不可能的事情，因为任何正规的金融机构都不会对有不良记录的人进行贷款。正规公司是不会不管征信情况就给你放款的，谁会把钱借给老赖呢？那就是要找坏账了。

之前有一个客户被中介骗去了办理“装修贷”，但是没有拿到贷款，并且还被收取了五千块钱的“渠道费”。之后找到了他，发现这家中介公司根本就没有合法的营业执照。已经报警并立案了，但是到现在钱还没有要回来。这件事到现在我还记得很清楚。

贪便宜吃大亏。

提出一些具体的实施措施

要拿出八万元来周转一下，不要在网上的地方随便找“秒下口子”。首先制作一份征信报告，看是否有逾期的情况以及被查询的次数有多少。再带好工资流水或者经营证明到你所在城市较大的商业银行咨询。

没有达到银行要求资质标准的，就去找有牌照的消费金融公司，不要去接触那些连名字都没有听说过的平台。合同要仔细阅读，利息如何计算、是否有其他费用、提前还贷是否需要支付违约金等问题都要弄清楚。

钱是不能马上拿到手的。越是着急的时候就越容易上当受骗。