jd有哪些借款比较靠谱？银行经理告诉你内行人才知道的真相

上个星期三下午的时候，有一个小伙子很着急地来到我们的网点，并且马上坐了下来表示想要办理贷款业务。见他的神情不对劲，我就和他聊了一会儿才知道，在一个网贷平台上借了五万元，刚开始觉得利率不贵，但是过了半年之后才发现本金几乎没有变化，全部都被用来支付利息了。

这件事情我已经见过很多次了。

很多人都不知道JD哪些贷款可以信赖点击手机上的广告链接去借钱的话，等到发现问题的时候就已经来不及了。其实作为一名在银行工作了七八年多的客户经理来说，有些话我是不应该说出来的，但是看到那么多的人被骗，实在是忍不住想要唠叨一下。

银行系借款：门槛很高，但是很安全

再说一下我们自己银行的产品了，并不是什么好话坏话。四大行以及招商、平安等股份制银行都有关于消费贷款或信用贷款的产品。那么利息又是多少呢？年利率在3.5%-6%之间，其实和外面的一些平台相比要低很多。

但是出现了问题就是不好批。

我们银行有一个不成文的规定，公积金连续缴纳两年以上、工资流水稳定、最近六个月没有超过三次被查询过的客户，我们才会把他们推到上面去。你是自由职业者还是刚刚参加工作的呢？基本上没有希望了。

上个月有一位做自媒体的朋友来找我，他的月入大概两到三万元左右，但是由于没有公积金，所以收入很不稳定，结果被审批系统拒绝了。当时我就对他说，在这里你是行不通的，不要白费力气了。

那么银行系借款适合什么样的人呢？公务员、事业单位工作人员、大厂正式职工、有公积金的上班族。这样的人都可以去申请JD借款，最好的选择就是银行了，因为它的利率较低、期限较长并且还款方式也十分多样。

互联网大厂旗下的产品虽然方便了用户，但是也存在很多问题

这块要重点说明一下，因为有很多人正在使用它。

蚂蚁借呗、微粒贷、京东金条、美团借钱等四款产品属于头部产品。其实这些平台有一个优点就是方便。点击几次就可以把钱转过去，并且不用展示自己的面容。

但是你知道吗？这两个平台之间的利率差别很大。

有的人借呗年利率在10%左右，有的人在18%以上。那么是什么原因呢？平台会按照你的消费情况、还款能力以及信用等级来为你设定一个合适的利率。也就是说，你认为你在使用同一种产品，但是别人看到的效果却不一样。

有一个很容易被人忽视的地方就是所有的借款都会被记入征信系统。

去年有一位客户的房子在办理按揭的时候遇到了问题。为什么呢？征信上面密密麻麻都是网贷的信息，虽然每一笔金额都不大，但是都及时偿还了，所以银行风控看到后就会觉得这个人资金紧张。最后房贷利率上调了1.5个百分点，损失很大。

因此互联网平台只适合短期周转，不能放太多钱进去，用完之后要尽快归还，不要一直挂着不还。如果让我来回答jd哪些借款可以信赖的话，那么这些大厂旗下的产品只能排在第二梯队了，但是千万不可以把它们当作主要的资金来源。

持牌消费金融公司的位置比较中庸，要看具体情况

这块很多的人分辨不出来。

招联金融、马上消费、中银消费、兴业消费等等都属于持牌经营的正规军。利率方面，比银行高一些，但是又低于非法集资平台，一般在年化百分之十到二十左右。

什么样的人可以使用它呢？征信有很小的问题，银行不能批准贷款了，但是又不愿意接触那些高利贷。

用户我的一个客户的生意很小，在两年前他的征信上出现了两笔逾期记录，但是数额不大，只有几百块钱没有及时偿还。去银行申请直接被拒绝了，之后他试着用招联金融申请贷款，结果获批了八万元，年利率在百分之十四上下。虽然比银行要高一些，但是毕竟是个正规的金融机构，并且不会胡作非为。

但是有一个事情要提醒大家的是：消费金融公司贷款也会被记入个人征信报告中，并且有的公司在征信系统里会显示为“小贷公司”或“消金公司”，多了一个反而不好。

另外一点就是各个城市的规定可能会有所不同，我只是知道我们这里的情况，并不能随便说出别的地方的情况来。

这些借款途径是不能触碰的

说到这就要认真了。

“无抵押秒下款”、“黑户也可以贷款”、“当天放款不用查征信”的这些广告要小心了，不要相信。

上一年有一个客户的遭遇很不好。他通过网络找到了一家“贷款公司”，声称可以办理20万元，并且要求先支付2000元的“评估费”，之后又提出需要缴纳“保证金”的要求，前后一共花费了一千多元，但是最终并没有拿到借款人的资金，对方也联系不上了。

还有人用的是“714高炮”，也就是借一千块钱只能拿到七百块，七天之后再归还款项。那么它的年化收益率是多少呢？大于1000%。这就是吸血鬼的特点，一碰到就会掉一层皮。

记住的一句话就是：正规的放贷机构在放款前是不会收取任何费用的。让你先付款的人百分之百都是骗子。

银行经理给出的意见

说了很多之后，到底该怎样选择呢？

简单来说就是：先看看自己的条件怎么样，公积金存了两年以上，征信没有问题，收入也比较稳定的话，就直接去银行吧，不用再犹豫了。资质一般但是还可以用，互联网大厂平台可以用作应急。征信有小问题但是不严重，持牌消费金融公司也可以考虑。

还有一件事情大家都不知道，在三月和四月初的时候，银行放贷的压力比较大，审批也比较容易通过。在这个时间点上申请的话，成功的几率会大一些。但是不同的银行可能会有所不同，具体情况要根据当地的实际情况来定。

最后一句话是：借钱一定要还，不能因为一时的利益而把个人信用弄坏。等将来真的要买房子、买车的时候，你就会感激现在的自己很小心。