众益优品借款怎么样？银行经理私下告诉你真实答案

前两天下午快要下班的时候，一个老客户的微信上问到众益优品借的钱行不行手上没有多少钱了，在网上看到了这个平台的宣传信息，想要了解一下情况。说实话，这样的事情每个月都会接到好几个电话，每次我都会想反问道：“你怎么不去银行呢？”但是我知道，很多人的目的就是为了省事，或者是觉得在银行批不了下来。这件事情并不是那么简单的。

众益优品借款利率就是你所见到的数字吗？

有一件事情并不是所有人都知道。去年有一个做小餐饮的客户叫周某，在我们这里办理过经营贷款，但是由于流水不稳定的原因，在续贷时出现了问题。当时急需用钱的人在众益优品上借款五万元，并且上面标有“日息万分之三”，他认为可以接受。那么最后的结果是什么呢？实际上到手之后再加上海外服务费、担保费等各种名义下的“风险控制费用”，总的成本要高得多。后来他拿着账单来见我，我把账单上的数字给他算了下，年利率差不多是24%左右。当时他就拍着大腿说：“要是早知道的话，还不如去向亲戚借钱。”

你也可以这样提问：这难道不是一种违法行为吗？其实就是把费用分成了几个部分来计算利息，“其他费用”这部分没有被包含进去，在你签字的时候也没有注意到。这样的做法在行业内很普遍，并不只是众益优品一家如此，许多网贷平台都是这样做的。

已经有很多人掉进去了。广告上显示的数据总是最美好的那一部分，但是真正付账的时候才发现，“综合成本”是什么样的。因此每当我被问到这样的问题时——即该平台是否可靠？——我会回答：“先弄清所有的费用再做决定。”

在向众益优品借钱之前，你需要了解以下事项

有一件事情我要先说明一下。并不是说众益优品就是洪水猛兽，它有自己的存在的意义，但是你要知道你在做什么。

审批的过程是这样的。我在银行上班，但是对于这些网贷公司的审核标准也有一些了解。众益优品这样的平台后面连接的资金方很复杂，包括信托、小贷公司以及一些不方便公开的机构。那么这又是什么意思呢？也就是说你的申请会受到“多头查询”的影响。换句话说就是当你提交一个申请的时候，会有好几个机构同时去查你的信用报告，并且每一次查询都会留下痕迹。

去年有一个客户的征信报告显示，在过去的一个月里出现了八次查询记录，这是因为他在多个平台上进行比较购物。之后他想要在我们这里申请房贷，审批时领导就问他：“最近是不是缺钱啊？”使他说不出话来。但是房贷已经批准了，但是额度减少到了原来的百分之八十。

到此为止，你会提出这样的问题：那么我就不申请了吧？但是很多平台上你想看额度的时候，它就去查你的征信了。这个坑有百分之九十的人并不知道。

银行经理认为网贷平台是什么样的呢？

说一句不应该说的话，在我行内部对于这些网贷平台有一个不成文的“鄙视链”。并不是说它们就一定是不好的东西，只是在资金成本、风控标准和合规性方面有所不同。

众益优品借的钱可以相信吗？该问题不存在唯一的正确答案。也就是说，如果资质好，在银行能贷到年利率为4%-6%的款的话，就不用考虑网贷了。但是你的征信有瑕疵、急需用钱又不能等待银行审核的话，那么它就是个选择——前提是你要算清自己的账。

我曾经遇到过一位做电商的客户，在双11之前需要准备库存资金缺口为十万左右，但是银行贷款审批需要两个星期的时间，所以无法等待。最后通过众益优品借款，尽管费用较高，但是生意做成之后可以抵消部分利息，并且还有盈余。这样子的话，网贷的作用也就显现出来了。

但是也见过很多负面的例子。有的人靠借贷来维持生活，越借越多，最后负债累累；有的人在网上借钱进行投资，却亏损严重。其实我每次见到这样的客户都会感到很为难。

什么时候应该使用网络借贷呢？

并不是所有的网络借贷都存在风险，主要看你如何使用它。把上面所说的几点归纳起来就是：

• 短期周转、确定有回款渠道，例如生意上暂时的资金需求
• 银行贷款已经批准但是还没有发放，在这个时间段里存在一个空白期
• 紧急情况下，例如医疗或者修理汽车等等必须要立刻使用的场合

但是以下几种情况不要触碰：

• 借新还旧、以贷养贷
• 借来钱进行投资、炒股或者购买基金
• 消费欲望大于还款能力

虽然有些陈词滥调，但是这些都是我在这几年里亲身经历过的教训。

众益优品借款的情况如何？容易被人忽视的一些问题

返回到问题开始的地方。如果让我回答这个问题众益优品借的钱行不行，我给你的答案是：这是一个普通P2P借贷网站，既有好处也有坏处。

优点就是速度快、门槛低、手续简便。你在家里刷手机就可以把钱转到对方账户上，比去银行更方便很多。但是它的缺点也很明显：费用较高、不公开、会对个人信用造成不良影响。

另外一件事情要告诉你的是。网贷公司的催收方式要比银行更加积极一些。我的一个客户的还款日期被忘记了，结果只过了1天就收到了大量的电话骚扰和短信轰炸，连通讯录都给打爆了。银行也会进行催收工作，但是不至于让所有人都知道你的事情。这就是不同之处。

另外各个城市的规定也不尽相同，只能说明我们这里的情况了。有的地方监管很严格，平台就会收敛一些；而有的地方管理宽松，则会出现很多收费项目。至于具体的某个城市的情况，最好是自己去打听一下。

最后说几句实话

到这里的时候，你会认为我在浇冷水。其实并不是这样，只是我觉得人们借债时过于草率。网贷并不是洪水猛兽，但是也不能随便去借。

不能给出“借”和“不借”的统一答案，因为每个人的实际情况都不同。但是可以告诉你们的是，在借钱前要看清合同、弄懂费用、制定好还款计划。不要等欠款的时候再追悔当初没有再多问一些问题。

另外一件事情也忘记了。如果要向众益优品借钱的话，在工作日的早上提出申请比较好。根据我的观察，在此时点的时候，资金方会比较积极地运作，审批通过率以及放款的速度也会更好一些。该信息在网上无法查询到。