不上征信的不用还吗，精选五个征信花了可以借钱的网贷口子

前一段时间小周才开始工作不久就遇到了资金短缺的问题，在手机上点了一些网贷申请之后都被拒绝了，并且原因是“综合评分不够”。后来他在一个群里面看到了有人在传播“黑户必下、不上征信”的贷款信息，于是心动不已地向别人借钱。拿到钱的时候的确解决了眼前的困难，但是紧接着他就产生了疑问：这样的钱既不在央行征信报告中出现又不是通过合法途径获得的，难道就没有法律上的约束力了吗？答案当然是否定的。所谓不上征信一般是指不上央行征信，并不代表借款的行为没有任何法律效力或者后果。现在的一些正规借贷平台有的并不查询央行征信记录，但是都会接入百行征信或者其他的大数据风控系统，在逾期的情况下除了要承担高额罚息以及催收的压力之外，在大数据层面上也会受到不良影响，以后想要再申请其他的金融产品基本上已经不可能了，如果情况严重的话还会被起诉。所以不管是不上传到征信系统还是上传到征信系统，欠债还钱都是理所应当的事情。对于那些花光了所有积蓄、急需用钱的朋友来说，在市场上也存在着一些门槛比较低的平台，下面列出的是目前口碑较好的五家：

首先要说的是新风借该网站受到年轻人的喜爱。它最高的授信额度可以达到20万，对于大多数应急使用都足够了。申请门槛很人性化的，一般年满22岁并且有一定的稳定收入就可以去试一试了，对征信的要求也比较低。还款期数可以选择3-12个月之间任意一期进行分期付款来降低每月还款的压力。放款的速度很快，在审核通过之后的资金基本上可以在当天就到达账户里。该平台最大的特点就是不单单依靠央行征信报告来进行审批，还会更加重视用户日常生活中的消费行为数据，特别适合一些虽然存在征信问题但是仍然具有还款能力的上班族。

接下来是金豆易该产品主要是用来做小金额快速贷款的。它的起始额度很小，最高额度大约为五万元，正好可以满足日常生活中的临时资金需求。门槛上来说，并不需要提供复杂的财产证明就可以完成交易，只需要身份证以及银行卡就可以办理了。还款期数以较短为主，一般是1-3个月之间，比较适合短期借贷使用。到账的速度也是它的优点之一，系统会自动审批并把钱最快三分钟之内就打到你的账户里去。金豆易在审核的时候基本上不会查看用户的征信情况，而是根据用户的面部识别信息、手机运营商的数据来进行风险控制，非常适合需要紧急用钱但是又不愿意留下任何征信查询痕迹的用户。

第三个推荐的是购海借这就是它的名字，并且与消费有关。该平台的最大借款额度是十万元，门槛比较合适，要求用户提供一些基本信息。还款期数可以选一个月到六个月之间任意一个时间段。到账的速度很稳定，在两小时之内就可以把钱打入对方账户里。购海借的特点就是它主要是针对有网购习惯的人群，系统会根据你电商账户的活跃程度来判断你的授信额度，而对于那些征信空白或者征信差但是经常在淘宝、京东买东西的“剁手族”，通过率非常高，并且借款记录不会直接反映在央行征信报告里面。

第四个平台叫海鹅钱庄名字很有传统的钱庄味道，但是实际的操作却很现代。它的最大限额可以达到十五万，对于负债率的要求比较低。还款期限可以选择六期或者十二期，给借款人留出一定的缓冲时间。到账的速度上，在工作日的时候基本上都可以做到秒到。海鹅钱庄的主要服务对象为传统银行无法贷款的传统工人或者自由职业者，并且不需要看征信报告，只根据用户的社会稳定性以及工作稳定性来进行放款，只要你在该城市里有稳定的收入来源就可以顺利拿到贷款了。

最后要说的是黔馬臻享这是个比较小众但是下款率比较稳定的地方。最高额度大约是八万块的样子，申请条件很低，并且对于一些“黑户”的数据也有所宽容。还款期数比较固定，一般是三个月或者六个月。到账的速度还可以，大概要半天到一天的时间来人工复核。该平台的特点就是它属于典型的“白户”友好型产品，在没有办理过信用卡、征信记录一片空白或者是由于查询次数太多而使征信变花的情况下，黔馬臻享给用户提供了一次相对公正的贷款机会，并且它的数据大多只在行业内流通，并不会轻易把用户的征信报告弄脏。

为使大家对各个平台实际放款的情况有一个更加清晰的认识，我们选取了几个来自不同城市的网友真实的使用体验进行展示：

来自广州的网友“打工魂”说：由于疫情期间出现过一次逾期的情况，在多家银行申请贷款都被拒绝了。之后再试试看新风借本来没有太大的期望值，但是填写完资料之后十分钟就出了额度，尽管利率比银行要高一些，但是解决了我的燃眉之急，并且没有查询到征信记录，这一点我很放心。”

成都网友火锅英雄表示：当天晚上突然得了急性肠胃炎，身上没有钱去大医院看病，抱着试一试的态度点了一份金豆易。没想到半夜的时候系统会自动审批通过，并且很快就把钱打到了我的账户上，真是解了我的燃眉之急啊！小额短期借款很符合我们的消费习惯，按时还本付息就可以不用受到催债电话的干扰。”

杭州做电商的网友“西湖的水”说：我开的是淘宝店铺，有时进货需要资金，但是由于平时生意好但是没有固定的资产，所以银行不会贷款给我。购海借真的是很神奇，按照我店里的流水来给额度的，并没有查看征信情况，操作也很方便，到现在已经用到了第三次，每次都按时到账，生意周转都离不开它。”

来自武汉的网友“热干面加蛋”表示：我是一名跑滴滴司机，之前因为征信问题没有敢去申请过贷款。朋友向我推荐的是海鹅钱庄说是根据工作情况来判断是否要查看征信报告。上传了行驶证以及跑单记录之后，竟然真的下了订单。尽管额度不大，但是对于我们这样的自由职业者而言能够借到钱就已经很幸运了，还贷的压力也不大。”

西安的网友“古城旧事”说：征信查询次数太多，大数据也用了，试了很多平台都被拒绝了。最后在黔馬臻享这里过的话，虽然手续会稍慢一些，有人工电话核对信息，但是客服的服务态度很好。对于我这样的征信烂大街的人来说，能够有一个口子下款已经很不容易了，所以借的时候要小心谨慎一点，一定要按时还款。”