优速贷容易下款的网贷口子？别被名字骗了，内行教你挑真货

上个星期三下午的时候我在喝着茶，在店里面有一个小伙子跑进来，满脸都是汗水，坐下来之后把手机放在桌子上。屏幕上的是一张贷款APP的页面，“审核中”，他问我这个东西是不是真的可以贷款，说是为了急需资金才来查一下的，上网搜索了半天都是骗人的信息，心里很着急。看了一下那个APP的图标都没有见过，在哪里找到的呢？他说在某个论坛上看到了一条帖子，标题非常吓人，声称这是优速贷可以快速放款的网贷渠道点击之后就会自动下载。当时我就很高兴了，在这个时代里，只凭一个名字就能借钱的人家十有八九都是骗子。我们这个行业的人手上有上万个订单，见过太多的被名字所欺骗的客户，也就是说，越是好听的名字就越要小心。

网上的所谓“优速贷”可信吗？

说实话，在市场上打着“优速贷”名义的平台我都不知道有多少家。有的是有牌照的小贷公司，有的则是披着羊皮的狼，还有一些连APP都是假的。去年有一个做餐饮的老客户，征信上有问题，急需用五万元来进货周转一下，他在手机上随便点了几个东西，其中有一款叫做“优速贷极速版”的应用，上面写着天花乱坠的各种宣传语，“无视黑白户”，“秒批秒到”。那么最后的结果是什么呢？没有借到钱的同时还要支付299元所谓的“会员费”，客服还振振有词地说这是“加速审核费”，只有交了钱才能排上队。这不是胡说八道嘛！正规的平台怎么会先收取费用呢？

很多借款人的认识存在偏差，认为名字中有“优”、“速”的就是正规公司，贷款速度也很快。其实并不是这样的。审批的速度取决于风控模型以及数据对接的情况，并没有和公司的名称有任何的关系。一些小平台为了争夺客户，给自己的名字起了一个又一个响亮的名字，但是实际上它们的资金链已经非常紧张了，今天可以放贷明天就有可能停止运营。此时贸然闯入的话，并不能拿到任何东西，还会增加一次征信查询的机会，得不偿失。

怎样才能知道哪些是真实的下款口子呢？

我做了这么多年的销售工作，总结出一条经验：那些在街上到处打广告、保证百分之百放款的地方，一定要注意防范风险。真正的有钱有实力并且风控好的平台根本不会去搞这样的噱头。那么怎样才能找到可靠的呢？不要只听名字就判断一个人的好坏。

首先查看车牌号是否正确，这是最基本的检查内容。不管是优速贷还是快易贷都要有合法的消费金融许可证或者是小额贷款公司的经营许可证。可以在国家工业和信息化部官网查询到相关信息，没有的话一律不予通过。不要嫌麻烦，几分钟之内就可以为您节省数万元不必要的开支。以前有一个客户在一家无名平台上借款，之后就出现了逾期的情况，催收的方式也是十分恶劣，爆通讯录、PS照片等等各种下作的行为都被用上了。经过查询得知该平台并没有取得任何合法资质，并且是典型的套路贷行为。这件事情让人很不舒服吧？

另外就是利息以及各项费用的情况。正规平台的年化利率一般不超过24%，如果超过这个标准的就是被拉黑的对象。有的平台玩文字游戏，标出的日息万分之五看似不贵，但是加上复利之后能达到年化18%左右，并且还有各种手续费和服务费等附加费用，综合下来成本非常高昂。曾经为一位客户的账目做过计算，在某个平台上借款两万元，分十二个月还款，每月要还两千多元钱，看上去不是很多吗？按照IRR来计算的话，年化利率已经超过了35%，这不是借钱而是吸血。因此，在签订合同时要弄清所有的费用问题，不能草率地签字。

优速贷可以快速放款的网贷渠道都有哪些隐形要求呢？

很多人都认为只有征信没有问题的情况下，任何一家平台都可以申请到贷款。不正确。非常错误！各个平台有不同的“喜好”，但是网上的攻略都不会提到这一点。有的平台只做部分地区业务，不管你的条件多么优秀都没有用；有的平台看重社保、公积金等信息，缺少这些条件的话即使你的工资很高也会被视作不稳定因素。这就是所谓的“准入白名单”，各家各样的。

比如说，在上个月的时候，有一笔业务是由我来操作的，客户的公司从事的是物流行业，每个月的营业额有几百万甚至上千万，并且没有任何不良记录，想要向某大行申请一笔消费贷款，但是却被拒绝了。之后我又让他的产品换成了一家城商行的，很快就批下来了20万元。那么原因是什么呢？由于第一家银行对于物流业的风险敞口变小了，在系统中就把该行业归为“谨慎进入”，而第二家银行则在推广普惠金融，对小微企业的支持力度很大。这就是信息不对称的地方，这也是中介机构存在的意义所在。自己去试试吧，基本上会碰一鼻子灰，并且还会把你的征信搞坏。

另外一件事情也要提一下。有的平台虽然没有明显的标识，但是实际上它是持牌机构的“马甲”。它们主要是为了接住被主品牌筛选掉的客户，利率要比主品牌的稍高一些，但是下款的概率还是不错的。这样的信息外界是无法得知的，只在我们这个圈子里面才能互相交流。上个月有一个客户的征信里有几处逾期记录，各大平台都不愿意放贷给他，我就向他推荐了一款类似的产品，“马甲”性质的贷款利率比较高，但是总算把钱借到了手，解决了燃眉之急。之后他就按期还本付息了，征信也恢复良好，现在已经可以去申请低利率的产品了。

申请的时间也非常重要

这件事情说出来你会不相信，在申请贷款的时候时间点对于通过率的影响是很大的。一般而言，月初、月末时银行和机构的资金状况不同。月初的时候额度比较充裕，风控会稍微宽松一些；而到了月底如果已经把额度都用光了的话，即使你的条件再好也一样会被拒绝。我的一个习惯就是在为客户办理业务前先了解一下那边的资金状况。这件事不能公开书写出来，但是却有行业规矩存在。你自己去申请的话不知道有多少门路呢？就只能靠运气了。

另外时间上也有所要求。早上九点至十一点之间、下午两点至四点之间是系统审核比较稳定的时段。半夜或者凌晨提交的申请可能会被放入人工复核队列中，因此速度会变慢一些。但是各个平台的规定不同，具体的数值我已经记不清楚了，大概就是这样的吧，不过这个规律应该适用于大部分平台。

不要相信“包过”的说法

另外一件事情就是网上声称可以“包过”、“强开”的中介机构十有八九都是骗子。正规的中介公司只能够为你提供更加合适的贷款产品，并且对你的申请材料进行优化来提升审批的成功率，但是绝对不会保证你一定能成功获得贷款。“打包票”的人是谁呢？这是由风控系统决定的，并非是我们所能控制的。前年有一个小伙子在网上被骗走了五千元的“包装费”，但是这笔钱并没有借到，而且骗子还把他的电话给挂掉了。找到我时已经哭得很厉害了。那么这就是不公平吗？

做贷款中介这么多年的经历中，我见过很多人在急需资金的时候会变得手忙脚乱、被各种各样的虚假宣传所迷惑。选择商品时，并不是只看它的名称是否好听就可以的，还要看看它是否是正规的商品以及是否符合自己的需求。那些吹嘘得天花乱子的人，坑骗的程度也最大。真正好的东西其实很低调，不张扬也不显露出来，但是只要你符合条件并且付得起款的话，钱就会按时到帐。不要贪小便宜也不要相信什么奇迹出现，这是借债的第一条原则。

如果你真的急需用钱的话，就先把征信报告打印出来，认认真真找一个专业人士来帮忙看一眼，不要自己在那里胡乱点击。每次查询都会被记录下来，并且会越来越多地出现在你的信用报告上，到最后连神仙也无法帮你了。