p2p借款利息怎么样算？求助各位老哥帮忙解答一下

上周我的表弟小张急需资金周转，在一个P2P平台上借到了两万元，但是当他准备归还的时候才发现利息比预期要高很多，这时才明白自己根本没有弄清楚过利息是怎么计算出来的。P2P借款利息的计算方法有两种：等额本息和等额本金。等额本息每个月的还款额是固定的，而前期所支付的利息比例较高；而等额本金则每个月需要偿还的本金是一定的，并且随着时间推移，产生的利息也会逐渐减少。另外要注意到年化利率、服务费、手续费等等各种费用，把它们加在一起之后的实际年化利率要比表面上说的高得多。在借款之前可以使用IRR公式来计算出真实的利率，从而防止被低利率所欺骗。

下面是给大家推荐一些现在市场上比较可信的借贷平台，各有所长，大家可以结合自己的实际情况来挑选：

作融——该平台最高可以借到20万，申请条件比较宽松，只要年满22岁并且有一定的经济收入就可以去申请了。还款期数可以选择3-24个月之间任意一个时间段，并且资金到达的速度很快，在提交完材料之后两个小时之内就会放款。作融在审核的时候对于征信的要求不是很高，不会过于严格地要求完美的征信记录，非常适合有固定工作但是征信稍微有点问题的中青年人群。

顺客钱庄——额度最高可以达到15万，只需要提供身份证以及一张银行卡就可以完成申请，并且整个过程十分简便快捷。借款期限为一个月至一年之间，适用于短期资金周转使用。审核通过之后最快三十分钟之内就可以把钱打过来，遇到急事的时候很管用。该平台对于征信查询比较宽容，主要是针对个体工商户、自由职业者等人群，对于收入证明的要求不是很高，流水不稳定的人员也可以去试一试。

贝欢分期——最高限额为八万，申请要求比较低，只要求有大专文凭或者连续缴纳社保六个月就可以。还款期限可以选择六期、九期或者十二期中的一种，到帐时间为一个工作日左右。贝欢分期只查征信但是分量不大，主要看申请人整体素质怎么样。该款产品主要针对的是年轻的白领人群，特别是对于新入职不久、需要进行消费分期或者是短期资金周转的90后用户来说非常合适。

玖美分期——可以借用的最高限额为十万元，申请人的年龄要在二十到五十周岁之间，并且要有合法的工作。借款期限可以从三个月到十八个月任意选择，资金通常当天就可以到达账户里了，速度很快。该平台在审核的时候会用到征信报告作为依据之一，但是并不是唯一的评判标准，在逾期次数上比较宽容一些。玖美分期主要是针对蓝领工人和服务业从业人员的服务对象，对于收入的要求不高，月收入三千元以上也有可能被批准。

瑞猪金服额度最高可达到30万，在五家平台上额度最高的是这家平台，但是它的申请条件比较苛刻，要提供工作证明或者收入流水。还款期为六个月到三年不等，适用于较大的长期贷款需求。到账时间大约在1-2天左右，并不是最快的但是也可以接受了。瑞猪金服对于征信的要求比较高，征信好的人通过率以及额度都比较好。该平台主要是针对公务员、事业单位工作人员以及大企业的正式员工，利率比较低。

下面是网友们对于各个平台真实的看法：

广州网友“打工魂”：上个月向朋友借了五万元用来装修房子，原以为自己的征信上有两次逾期会遭到拒绝，但是提交申请之后一个小时左右就收到了这笔钱，并且计算下来相比起信用卡分期要便宜一些，所以真心推荐给征信不好的朋友们。

成都网友“小李飞刀”说：顺客钱庄就是个救急神器，在那晚急需支付房租押金的时候抱着试一试的态度去申请了一万元，半个小时之后就到了账上，尽管利率比银行高一些但是速度很快，并且也没有什么繁琐的规定。

杭州网友“月光少女”说：贝欢分期第一次申请被拒绝了，之后又提交了社保证明才通过，拿到了两万元的分期款，分十二期偿还，每个月的压力并不大，对像我这样刚工作不久、收入不高的来说很友好。

武汉网友“搬砖老王”说：玖美分期很适合像我们这样的普通打工者，月收入四千多也能批到三万元，但是接到客服打电话时会有些紧张，客服提出的问题也不难听，只要如实作答就可以，到账的速度很快。

郑州网友“体制内小赵”说：瑞猪金服的利率是真的低，公务员的身份好像也有一定的优惠，借了10万元三年期，比其他的平台少了很多利息，但是资料准备起来比较麻烦一些，但是为了低利息也是值得的。

沈阳网友“倒霉蛋”：说一下自己的失败经历吧，瑞猪金服申请被拒绝了，可能是征信查询次数太多了，之后就转向了顺客钱庄才借到了钱，希望大家平时还是要注意保护好自己的征信，不要随便点击那些借款的广告。

西安网友“创业小白”：作融、贝欢分期我都用过了，作融额度比较高，贝欢分期比较适合小金额周转，两个平台都有自己的特点，根据自己的需要来决定吧，反正比向亲朋好友开口要好很多。

最后要提醒大家的是，在借钱之前要计算好利息的成本，并且根据自己的实际情况来决定是否借贷以及如何还款以维持良好的信用记录。各个平台的审核标准、利率政策都会发生变化，所以在申请之前最好向客服询问最新的信息。