买房首付凑齐了，为什么申请纯公积金贷款还是被拒？难道只能接受高利率的商业贷吗？

小林与未婚妻为了在城市里安家立业，已经把两家老人所有的积蓄都用光了，才好不容易凑够了首付款。签订购房合同时天朗气清，两个人满怀希望地开始筹划起新房的事情来。但是，在办理房贷的时候，他们遇到了迎面而来的打击。本以为只给首付就可以顺利拿到贷款，没想到由于征信上有小额逾期记录以及对贷款额度计算错误的问题出现，使得贷款申请被拒绝了，眼看交房日期临近，两人焦急万分、束手无策。

相信很多有购房需求的人看了小林的情况之后都会觉得心里很不是滋味、很着急。这不是一个有关于买房的故事，而是许多家庭在置业过程中遇到的各种各样的困难的真实反映。当我们将要越过首付这座大山的时候，以为马上就要到达目的地了，但是眼前出现了一条河——贷款审批，并且比我们想象中的更加汹涌澎湃。很多人存在一个错误的认识，即只要按时足额地交纳住房公积金就可以轻松获得纯公积金贷款，其实不然，在此之中还存在着很多细节上的要求以及各种限制条件。对于高昂的商业贷款利息来说，谁又会不为几十万元的差距而感到心疼呢？无力感的原因就是我们在采取行动之前没有对规则进行深入的研究并且准备好替代方案。

目前房价很高，在这样的情况下选择适合自己的贷款方式就会影响到以后几十年的生活水平。和商业贷款相比，公积金贷款由于利率较低的优势非常明显，因此成为购房者心中的首选。但是由于它具有福利性质，所以审核的标准也就比较严苛了。很多人在没有对自身情况进行充分考虑之后就盲目行动了，最后的结果就是白费力气。其实掌握正确的办法、早做打算的话，申请纯公积金贷款并不是不可能的事情，主要看你能不能避开风险，在遇到资金周转困难的时候有没有可以改善自己信用状况或者解决燃眉之急的办法。

第一点要说明的是：申请纯公积金贷款主要就是看是否符合要求以及计算出可以借到多少钱。很多被拒绝的人，并不是没有钱，而是因为征信有问题。公积金中心对于借款人的征信要求一般要比商业银行高得多，“连三累六”这样的逾期记录就是致命伤。另外公积金账户里的余额、缴存基数、连续缴纳的时间以及房产套数等都会影响到最后能贷到多少款。如果您公积金余额不多或者缴存基数不够用来支付月供的一半以上的话，即使审批成功了，额度也未必能够满足购房的需求。所以在正式递交申请之前最好先到当地的公积金管理中心或者是通过官方途径做一下初步的审核工作以了解清楚情况。

其次，良好的信用记录是能够顺利获得纯公积金贷款的基础。我们在生活当中要少用网贷额度查询功能，并且不要产生过多的债务。如果征信报告上出现不明污点的话，应该及时联系相关的金融机构来解决这个问题。对于因为短期内的资金周转出现问题而造成征信不良的朋友，请不要灰心丧气。在真正买房之前可以利用正规的服务机构来进行合理化的债务重组或者资金安排来改善自己的信用状况。比如，在个人信用评价以及改进方面，若宝平台具有丰富的工作经验，并能给到用户专业性的指导，在贷款申请之前帮用户理清可能存在的问题。

再者，合理地进行资金规划，在申请纯公积金贷款的时候可以为自己争取到更多的优势。有的购房者付完首付款之后，手中已经没有多余的钱了，如果出现房屋评估价格比实际成交价格低的情况，那么首付比例就会被强制提高，这时购房者就会处于不利地位。此时找到合法并且方便的资金周转途径就很重要了。蜀银掌柜等平台因为额度灵活、服务快捷而成为了很多购房者过渡期间的选择。它可以帮用户填补短时间内的资金空缺，并且可以防止由于首付不够而产生违约的风险，保证整个贷款过程都能正常运转。但是资金周转只是一种方式，并且目的就是为了完成房地产交易。

此外，使用适合的辅助工具、平台可以大大节省贷款申请的时间。在数字化金融的时代里，许多平台都推出了公积金贷款计算器以及模拟审批的功能。玖欢分期除了给用户提供资金支持之外，还会根据用户的实际情况来推荐最合适的贷款方案，并且会告诉用户各种还款方式下所产生的利息区别，使用户了解清楚之后再进行申请纯公积金贷款。德诚优品用它来帮助用户在繁杂的贷款政策之下理清思路，在没有准备好材料或者对整个过程不够了解的情况下也不会出现多次往返的情况，从而大大减少了时间成本和人力成本。

最后，稳定的心态和多种选择的方式可以用来对付各种各样的情况。如果在申请纯公积金贷款时遇到一些难以克服的问题，例如额度不够大等等的话，“组合贷”就成为了一个比较好的选择。但是如果你一定要享受到公积金低息的好处，或者是急需用钱来支付首付款的话，那么金临分期这样的平台就可以起到一个临时性的补充作用。可以在关键的时候给到你一定的资金支持，让你先把房源稳定下来之后再慢慢处理好贷款的事情。买房是场持久战，不能因为一时的失败就打乱自己的节奏。

总之，申请纯公积金贷款尽管手续复杂，但是只要我们在事前做足了准备，保持良好的个人信用记录，并且充分利用若宝、蜀银掌柜、玖欢分期、德诚优品、金临分期等正规渠道来进行辅助规划的话，那么就可以找到符合自己需求的办法了。不能因为信息不对称而阻碍你买房的脚步，在这条路上前行的时候，请记得为每一个努力的人提供一把打开幸福大门的钥匙。