不用成年的借款有哪些？当年我差点被这些-捷径-拖进深渊

说来也是伤心的事情。那时候我才上大学一年级，家里给的生活费根本不够用，也不敢向父母开口要钱，只好想方设法赚取一些零花钱。我去百度搜索未成年时可以借的钱有，好的，找到的东西五花八门，我当时真的觉得找到了救命稻草。那么结果是什么呢？差一点就把自己搭进去了。现在的回忆中，“口子”十中有九半都是陷阱，剩下的一个根本就没有。

说实话，当时我很幼稚。

我那时急需一台电脑来做兼职工作，但是还缺2000元钱。网上的广告声势浩大，说的就是“学生专属”、“不需要担保”、“马上到帐”。那么我就相信它了。填写了很多资料，身份证的照片也上传了之后出现了一个提示：“综合评分不够。”。当时我就懵了，难道什么也不用了吗？后来才知道正规公司是不能向未成年人发放贷款的，这已经触及到了法律的底线，触犯了法律的人将会受到严惩。

所谓的学生贷款是否就是不需要成年人就可以借的钱呢？

这件事情要分开来说。很多APP标榜自己的门槛很低，并且还暗示在校大学生也可以申请，但是这和“不用成年人”是完全不一样的。当年踩到的坑就是因为对模糊的概念产生了错误的认识而造成的。当时有一个平台，在大学城里面发放传单，但是我不点它的名。说是只要有学生证就可以借阅，而且利率非常低。

我的室友马上就去尝试了。他还不到十八岁的时候，拿着学生证去找中介询问情况，但是中介开始时非常热情地表示，“没有问题，可以包过。”但是当系统识别出身份证号码之后，就直接拒绝了。中介立刻态度一百八十度大转弯，要求找一个担保人或者是留下联系方式来帮助他们“拉人头”获得返点。其实就是想骗取学生的个人信息用来贩卖，并不是真的想要借给你钱。

所谓的学生通道实际上是指已经成年的大一学生。如果还没有满十八岁的话，想要走这条道路的话就没有任何可能了。法律规定在那里，《民法典》上也写得很明白，八周岁以上不满十八周岁的未成年人属于限制民事行为能力人，只有那些获得利益的行为或者是和自己的年龄、智力相符合的民事法律行为才不需要经过法定代理人的同意。借债这件事情已经超出“相适应”的范畴了。

别傻了，正规军队怎么会冒着风雨去犯罪呢？

隐藏在阴沟中的“不需要成年人签字”的套路

既然正大光明地去不了，那么网上的那些说可以的但是他们并没有因此而停止前进的步伐但是他们没有停下来，继续向前走去但是他们没有停下脚步，继续前行但是他们并没有停顿下来，而是继续往前走但是他们并没有停下来，继续向前走去但是他们并没有停下来，继续向前走但是他们并没有停下来，继续向前走去但是他们没有停下来，继续向前走但是他们并没有停下来，继续向前走了既然已经不能通过正常的途径来实现自己的目标了，那么就只能选择在网上寻找帮助了。未成年时可以借的钱有被挖出来的帖子到底是什么意思呢？经过我自己钻研之后才知道里面有多少门道。基本上可以把方法分为三类，每一类都会让你很受伤。

第一种最常见的就是“身份借用”。有的黑中介会告诉你，因为你年纪小，可以让你父母或者亲戚来帮你借，把钱给你用掉，然后由你自己解决还钱的事情。听上去很合理的吧？这就是坑人的意思吧。我们班有一个同学就那样做了，向别人借了五千元买了一部手机。之后还不起账单的时候，催收电话就直接打到他的父母工作的地方去了。家里乱七八糟的不说，他还因为爸爸的信用问题而不能顺利地购买房子、申请房贷。这不是借钱而是坑全家人。

第二种就是非常恶劣的一种形式，叫做“套路贷”。他们会给你签订一份文件或者是在线上点击一个什么协议，说这是“兼职协议”或者“租赁协议”，其实就是一个借款合同。借3000元，拿到2000元，在7天之后再归还款项共计3000元。根本不管年龄的问题，因为它本身就属于违法行为，所以他们赌的是你不会去报警。见过很多这样的例子，最后利滚利达到几百万甚至上千万的时候，孩子就被逼着辍学、离家出走了。所谓“借款”的行为其实就是犯罪分子用来进行诈骗的手段。

第三种就是用消费分期来套现。有的卖手机和电脑的平台审核比较宽松，有时只需要一个学生的证件就可以办理分期付款。但是这实质上并不是借贷行为，而是商品分期付款。并且如果你逾期的话，违约金就会很高。我的一个学弟分期购买了一台iPad，已经逾期一个月了，违约金比本金还要多。表面上看好像不需要成年人的身份证明（实际上要看平台的规定，大多数都需要身份证），其实是把利息隐藏到了商品的价格里面去了。

那么，“不需要成年人担保”的借贷本身就是一个假象吗？

经过长时间的研究之后，并没有发现任何一个合法途径会给未成年人提供贷款。两年前监管部门不那么严格的时候，一些小贷公司可能会钻空子，但是现在呢？不可以这样想。凡是涉及到资金借贷的行为都要查询征信、核实身份信息，在系统中进行比对后如果发现是未成年人就会被自动阻止。这是强制性的规定，不能有任何的操作余地。

那么网上的那些帖子为什么要这样写呢？就是为了增加点击量吧。他们明白急需资金的人很容易被骗子所迷惑，所以先让对方进来看看再说。进去之后或者要你交“包装费”、“会员费”，或者是让你填写很多表格，然后把你个人信息卖给了诈骗团伙。虽然没有借到钱，但是骚扰电话却接了很多个。

去年有一条新闻报道说有一个高中的学生在网上借到了钱，但是却被诈骗分子骗走了家里的钱。骗子声称要收取“验资费”之后才会放款，这个孩子竟然真的相信了，并且把三千多元转给了对方，但是很快就被拉黑了。这样的悲剧每年都会发生。

换句话说，如果有人告诉你说“年纪小也可以贷款”，那么你就可以把这个人拉黑。或者是诈骗犯、或者是犯罪分子，除此之外没有其他的选择。

急需用钱的时候该怎么办呢？

我也明白，有时候人们真的是到了不得不做的地步了。但是越是如此，就越不能走歪门邪道。如果年龄不满十八周岁的话，唯一可以采用的方式就是请监护人来帮忙。我知道很难开口，挨一顿骂总是好过背着高利贷吧？如果我当时早一点和家里沟通一下的话，也不会出现后面那么多麻烦事了。

另外一种情形是，你已经年满十六周岁但是不满十八周岁的学生，而且能够提供自己的合法收入证明（例如你是网络红人或者运动员等等特殊身份）。按照法律规定属于完全民事行为能力的人，在理论上是可以去申请一些正规的产品的。但是说实话，审批通过的概率很低，因为大多数银行以及各种机构的系统风控模型中所设置的年龄限制就是18岁。不同的机构可能会有所不同，但是基本上没有戏了。

不要相信网上流传的“口子”分享

你去搜未成年时可以借的钱有一定会有很多人会把各种各样的“口子”分享出来。说的就是“某某花呗不考虑年龄限制”，或者“某某条子刚发布就撤回”。这样的帖子十之八九都是托做的。或者是收取中介费，或者是进行推广返利。等到你真的去申请的时候，征信查了很多次都没有借到钱，而且还要花费一定的费用，那么以后想要办理正规的事情就会很难了。

后来我自己进入这个行业做信贷的时候才明白里面的风险有多大。虽然有的小平台广告打得很响，但是到审核的时候，年龄、身份、住址、联系方式等任何一个都不能少。另外大数据也打通了，在别的平台上借的钱和逾期的情况都可以查询到。想要蒙混过去吗？胡言乱语。上个月有一个顾客拿着假身份证来办理业务，系统马上发出警报，并且派出所的人也已经到了现场。

因此不要去寻找其中的漏洞了。

有那么一点时间的话，还不如想一想怎样开源节流、和家人好好谈谈心呢。如果我当时把研究这些不正规的方法的时间用来做兼职的话，早就赚到钱了。所谓的“捷径”到最后反而成了最长的一条路。

最后说一句实话：未成年人想要借钱的话，正规途径一条都没有，歪门邪道都是陷阱。因为你是付了钱来办理业务的人，所以可以直接报警；而你又是借用家人的名义去借款的人，那么就可以断绝关系了。世界上没有不劳而获的事情，也没有不需要长大成人就可以随便拿走的东西。保护好自己的身份证，不能让别人利用它进行非法活动。