12月份借款平台放款容易么？年底资金真相大起底

上周三晚上十点左右的时候，我接到了一个老采访对象的老周打来的电话。电话那边他的声音都在发抖了，他说年底供应商催账、员工工资没有着落，请问12月的时候借款平台放款会很容易吗但是他还是想试一试。当时我就劝他说不要着急，这件事情并不简单。作为多年从事金融行业的调查记者，在每年这个时候都会收到类似求救的信息，虽然能够帮助的人不多，但是其中的一些门道还是可以拿出来跟大家分享一下的。

年底的时候放款很难吗？12月份借钱是不是很容易呢要看你怎样去做了

很多人都认为年底的时候银行为了完成业绩指标，贷款就会比较宽松一些。这句话是对的一半。银行是有放贷的任务的，但是这个任务是给优质的客户做的。你的条件不好，还想着年底捞一把吗？不要那么傻哦。我去采访过一家股份制银行支行长，他私下里告诉我，在每年的十二月份的时候，该行的风险控制系统的评分标准都会被提高。系统本身没有变化，“及格线”却变高了。去年还不至于如此，今年政策刚刚调整过，许多中介都不清楚这件事情。

老周之后也去申请了，但是怎么样呢？拒绝。他说自己的征信没有问题。查看他的申请记录可以发现，“负债率”有问题。年底的时候很多平台都会对借款人的综合负债进行重新评定，如果你平时过得去的话，在年底就可能过不了关了。这件事情很多借款人根本不知道，认为这是平台有意刁难人。

这些平台不告诉你“隐形门槛”

在网上找不到的内容。我的一位朋友，在一家头部借款平台上做风控工作，并且向我透露了一个数据：每年从11月上旬开始至12月底这段时间里，该平台的自动拒绝订单的比例要比平常高出大约15个百分点左右。即为自动拒绝订单，并没有到达人工审核的程度。系统会根据你提交申请的时间、所使用的设备以及你在申请的时候所处的网络环境来判定你是“急需用钱”。越是着急就越不会给你的。

这是不可能的事情吧？但是这就是事实。平台也不是傻子，在年底的时候借出去的钱，有很多都是用来“填坑”的，风险很大。宁愿不贷款，也不能提高坏账的比例。那么我就可以问了12月的时候借款平台放款会很容易吗对于急需资金的人来说，并不容易。

踩雷的人都是这样子的

去年我去采访了一个叫做小张的人，他在12月的时候向三个左右的平台申请贷款都被拒绝了。因为他是“多头借贷”的罪魁祸首。他认为再多申请一些，总会有一两个能够通过的。那么最后的结果是什么呢？每次申请都会留下一条征信上的查询记录，在风控看来，这个人最近几天内连续申请了很多次，肯定很缺钱吧？不接受。

小张当时就是因为着急才这样做的。之后他又找了位懂行的人来帮忙，这位朋友建议他暂停两个月不要继续乱刷了，并且把目前所有的信用卡账单都按时归还。到了第二年的1月上旬再去试试看的话，果然就中奖了。这件事给他留下的教训是：年底的时候借钱，越是着急就越容易出问题，越出问题就越难借到钱。

第二件事情就是。去年十二月份的时候，有一个做餐饮行业的李老板因为资金周转的问题要借二十万元。他相信了一个“贷款中介”的话，说是给五千元的“包装费”，就可以拿到贷款。结果把钱给了对方，但是款项没有到账，并且中介也无法取得联系。每年年底都会有几个这样的例子被报道出来。其实年底就是骗子们最猖狂的时候，他们会专门针对急需用钱的人下手。

年底借款的一些实用建议

说了很多缺点之后，还是应该有一些优点吧。如果你真的要在十二月份借到钱的话，那么就听我的一些建议吧：

• 不可以在月初的时候去申请。许多平台在月初的时候额度还没有批复下来，在中旬和下旬的时候额度就比较充裕了。
• 不能在同一个时间段内向多家公司提出申请。第一次尝试没有成功的话，要等待至少15天之后再做第二次尝试。
• 在申请之前要查看一下自己的征信报告，看是否有逾期的情况或者是不正常的查询次数。
• 首先选择的是已经和你有业务往来的公司或者机构，例如你的工资卡所在的银行、经常使用的支付平台上的借款类产品等。

虽然不能保证一定有效果，但是可以避免很多问题。具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察来看，使用上述方式的人中，成功贷款的比例可以提高2-3个百分点左右。

年底的时候借款平台的情况

我曾经对一些平台的工作人员进行了采访，他们的说法大同小异：年底并不是不开出贷款，而是把钱用在刀刃上。是什么意思呢？也就是只给好的客户提供贷款。什么样的客户才算是优质的客户呢？稳定的收入来源、缴纳了社保和住房公积金、负债少并且没有逾期的情况。你所占有的项目越多，就越容易拿到贷款。

相反地，如果你是自由职业者，并且没有参加社会保险的话，在征信上有几笔逾期记录的话，基本上就不可能了。平台不会直接告诉用户这些信息，但是风控规则就是这样规定的。我对一些大的平台情况比较了解，对于小平台就不敢随便说了，大概都差不多吧。

另外一件事情也要说一下。年底的时候很多平台都会举行“年终活动”，声称可以降低利率、增加额度。不要相信上面所说的任何东西。羊毛出在羊身上，利率打折就是把手续费提高，额度提升也只是给你一个“预授信”，真正去申请的时候肯定不会批准。这种事情我已经见过很多次了，每当我看到这样的广告就会忍不住发笑。

到底该怎么办？

返回到老周提出的问题上。之后听从了我的意见，并没有再胡乱申请贷款，而是向亲朋好友借了一些钱来偿还急需的部分债务。到了1月上旬的时候，他又去申请了，尽管金额达不到预期，但是还是拿到了15万元，解决了燃眉之急。

因此我问你年底借钱难不难的时候，我的答案是：很难，但是有办法。主要是不要随便做决定，“年底放款宽松”的话不能信。做好自己该做的功课，知道自己的条件如何，选择合适的时间和途径，比什么都好。

最后一句话是：能不借就不借，在年底的时候去借钱的话，成本和风险都会很高，很有可能会把自己陷入困境中。需要借款的时候一定要考虑清楚再做决定。