什么放款快通过率高？12年老中介告诉你哪些渠道真靠谱

上星期三晚上十点钟左右的时候，我要收摊回家的时候接到一个电话。打来电话的人是做餐饮的小老板，说话都开始发抖了，说是第二天早上要筹集三十万元给供应商付款，否则就会被断货，店铺也就无法继续经营下去。他已经在网上点了七八个平台，全部都是秒拒，并且征信也已经被查询过了，问我还有什么办法。其实这样的情况我已经见过很多次了。人们往往到了山穷水尽的地步才会想起要筹措资金，于是胡乱地去寻找出路，结果反而越走越窄。大家都有一个问题想要知道什么样的放款速度快、通过率高的但是这件事情并没有统一的标准答案，只有一条途径可以走通。今天我来给大家分享一些压箱底的经验，能够帮助到一个人就足够了。

不要被广告所骗，弄清楚“快”、“高”的含义

市场上很多标榜“秒批”、“免审”的广告十之八九都是骗人的。或者是高额利息、或者是套路贷。真正意义上的快速，就是以“信息匹配准确”为前提的。银行以及各种各样的机构所用到的风险控制模型不同，有的重视公积金，有的重视房产，还有的重视流水。拿着一份漂亮的工作公积金证明来申请一个看中抵押品的产品，这不是找死吗？

其实很多人的申请没有被接受，并不是因为他们不够好，而是他们没有找到正确的途径。就比如你在医院里看医生，得了感冒就挂外科，还能治得好才奇怪呢。我所经手的订单，只要有完整的材料并且符合要求的话，在三天之内就可以出货。但是如果你一定要在银行年底结算时去抢那一点额度的话，那么也只能祝你好运了。

什么样的渠道可以快速、有效地获得贷款呢？这四个选项比较实际

别傻了，在世界上并不存在完美无缺的产品，只存在最符合你需求的产品。但是如果说放款快通过率高但是有些赛道是比较稳定的。把市场上常见的几种渠道分开来讲一下，免得大家走弯路。

第一梯队为公积金贷款、社保贷款

如果你有正当的工作，并且单位给你缴纳了住房公积金的话，那么这就成了你的王牌。许多银行以及消费金融公司都会推出这样的产品来满足工薪阶层的需求。如果连续缴满一年的话，基数还行，通过率可以达到八成以上。上个月有一位做IT工作的客户，在征信中出现了两笔小额逾期记录，但是数额不大，也就是几百元的样子。但是他公积金基数很高，每个月要交两千多元。给他推荐了一个线上公积金贷款的产品，早上提交申请之后，在下午两点的时候就把钱打到了他的账户里，一共是十五万元。这样子的速度要比向亲朋好友借钱还要快一些。

该类产品最大的好处就是没有抵押物的要求、不需要担保人签字。缺点就是额度有限制，一般是20-30万元左右。并且要符合工作的条件，如果你的工作单位有可能会破产的话，或者是公积金按照最低的标准缴纳的话，那么你的贷款额度也就不要抱太大希望了。

第二梯队为房屋抵押贷款（一押、二押）

额度大、利率低是最大的一条路子，但是很多人都觉得这条路走起来比较慢。也就是老黄历的意思。现在很多银行都有线上的评估和快速审批的服务，如果资料准备齐全的话，在一个星期之内就可以拿到贷款。即使你有一套房，并且还有未还清的房贷，也能够进行二次抵押。也就是说，只要有房子值钱的地方，机构就会给钱。

我有一个做建筑材料生意的老客户，在2019年的时候需要资金周转，就用自己居住的房子作为担保。当时的贷款是通过一家股份制银行办理的经营性贷款，由于资料齐全，所以从申请到放款一共只花了五天时间。今年他来找我说要继续贷款，但是发现政策已经改变。去年还不至于如此，今年政策刚刚调整过一次，对于经营实体的检查更加严格了。过去随便挂一个营业执照就可以开业了，现在已经必须要要有流水和真实的经营场所了。这件事情你要早些打探清楚，不要到时候手忙脚乱的。

网上的“快速通道”可以使用吗？

关于网络上的一些小贷APP，我要给你泼一盆冷水。为了得到较低的利率和快速的资金发放，他们愿意把资金存放在对方那里。去年有一个小伙子来找我看他的征信报告，上面密密麻麻都是各种网贷查询记录，加起来一共三十余万元。他开始时只借了两千块钱用来周转一下，但是利息不断累积下来，越积越多，只好用东边的钱去还西边的钱，最终越滚越大。这些平台审核很宽松，只要提供一个身份证就可以拿到钱了，但是那可是高利贷呀！

拿到这样的钱就等于给自己的人生埋下了一个定时炸弹。如果你真的走投无路的话，可以去找亲朋好友帮忙借钱，但是千万不要去借非法放贷的钱。如果真的被逼急了的话，信用卡分期和正规消金公司的产品都要好很多。

想要提高通过率的话，以下几件事情千万不能做

很多人的本性其实不错，但是由于自己的一些行为导致道路变窄了。列举出几种比较常见的自杀方式，并且让读者进行自我检查一下是否也有这些情况发生。

• 随便哪里都可以测试额度：网页上的“测一测你能借多少钱”的按钮点击之后会查询你的征信情况。查得太多的话，银行就会认为你很缺钱了，从而拒绝放款。
• 资料造假：有的人很聪明，用PS的方式把银行流水弄出来，并且编造出一个虚假的工作单位。风控系统的智商要比你想象中的高得多，如果被它发现了你的造假行为的话，那么你就只能被拉入黑名单当中了，在这里你的一辈子都无法再获得任何一家金融机构的贷款机会了。
• 频繁逾期：不用多说，如果在征信上出现连三累六的情况的话，就算是神仙也无法拯救了。即使是几元钱的信用卡年费不还也会被催收人员打电话来催缴。

说到这里的时候，我想到一件事情。一个客户的借款已经还完了但是没有注销账号。因此系统提示他还有未结清的贷款，从而影响了他的后续申请。这件事情花了半个月的时间才解决好。所以把钱还上之后要记得去结清证明，并且要把那些需要注销的账户都给注销掉，不要留下隐患。

选择合适的时间段，通过率也会提高

这是行业内一个小的秘密，在网上的时候一般不会告诉别人。银行每个月都会有一笔放贷的任务量，在季度末和年底的时候就是冲刺业绩的时候。那时候审批比较宽松，额度也很充足。如果月初就去申请的话，风控刚刚开了会议，很严格，任何微小的问题都会被扩大化。具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：月底最后三天的通过率要比月初高个百分之十左右。

另外一天的时间段是早上九点至十一点之间。系统刚刚更新完毕，额度很足，审核人员的精神状态也好。如果你在下午四、五点钟的时候去申请的话，对方已经快要下班了，如果有什么小问题的话可能会直接拒绝你的订单。这件事情在不同的城市会有不同的情况，但是相差不大，选择一个好日子来申请也没有什么不好。

最后给你指条路

说这么多之后，如果你还是迷茫的话，我有一个最直接的建议就是：先打印一份详细的征信报告来了解自己的实力如何。有公积金的优先选择公积金贷款，有房产可以做抵押贷款的就用抵押贷款，没有其他任何条件的情况下再考虑其他的贷款方式。不要在病情严重的时候随便找医生治疗，越是着急就越容易出问题。

缺少资金并不是丢人的事情，丢人的只是不知道怎么去利用它的人，在最后导致自己的信用记录被破坏、前途一片黑暗。如果你实在拿不定主意的话，找一个可靠的中介聊一聊总是好的，要比自己胡乱猜测要好得多。我见过很多本来可以批下来的申请者，在填写表格时不小心选错了一个选项，就白白浪费了一次机会，拍着桌子也无济于事。