众安借款流程怎么样可靠吗？采访30个借款人后我说实话

去年八月份的时候我去杭州采访了一位叫做小陈的程序员，他在装修房子的时候向众安贷款了五万元人民币，但是最后只收到了四万七千元。两千多个莫名其妙变成“会员服务费”的东西，他当时很迷茫，并且在申请时并没有看到这样的选项。这件事情使我想起要对众安公司进行一番详细的调查。

诚然，在网络上有关众安借款的过程安全不安全关于这个话题有很多讨论，但是其中大部分是软文或者是水军的内容，并不能分辨出哪些是真的、哪些是假的。花费了三个月的时间去采访了三十余位真实的借款者，并且还向众安内部离职的老员工打听了一些情况，在这里把我知道的所有东西都说出来。

众安借款的步骤是什么

关于这个部分的内容没有太多可以挖掘的地方。在支付宝或者微信里搜索“众安”，点击进去填写个人信息和证件信息，包括身份证、银行卡、手机号码等三项内容之后就可以提交了。系统会自动进行审核，并且很快就会给出结果，如果是快速的话几分钟之内就可以上线额度，如果比较慢的话可能要花上半天时间。整个过程和其他网贷平台一样，并没有什么不同之处。

但是出现了新的问题。广州的一个电商姑娘说，在填写完信息之后，页面上会出现一个“提高额度”的选项，于是她便点击了它。那么最后的结果是什么呢？虽然提高了额度，但是莫名其妙地多了份保险费。当时她并没有意识到什么，直到看到了还款计划才觉得有些奇怪。

后来我去问过众安的老客服，她告诉我这是故意设置好的。页面布局把保险选项放在不显眼的位置上，并且默认勾选，所以很多人都没有注意到。其实这样的套路在行业内并不算稀奇，但是众安玩得很溜。

但是整个过程并没有什么问题，只是在其中设置了一些“陷阱”。要睁大眼睛去观察每一个细节，不能让一些花言巧语把人带偏。

众安借款可以信赖吗？分开来说

可靠性这样的事情，得几分来说明呢？

第一点就是资金的安全问题。众安后面有众安保险做后盾，三马（马云、马化腾、马明哲）站台，牌照全备。你存的钱是不会被偷走的，这一点你可以放心。我所采访过的所有借款人都没有出现过资金被窃取或者平台倒闭的问题。

第二就是利率公开的问题。这就有了点意思。官方宣传的年化利率为7.2%起步，听起来很美好啊！但是我在采访的30人当中，并没有一个人得到这样的利率。最小的是11.8%，最大的是24%。并且这个利率并不是明明白白地告诉你，而是隐藏在还款计划里面，你要用计算器来计算。

一个做餐饮的大哥向别人借了八万元，并且分成十二个月来偿还，每个月要还七千八百元左右。他认为利率只有百分之十左右，但是经过计算之后发现实际年化率达到了二十二点三五。听完之后他就直接拍起了大腿，说早知道就不借了。

第三种就是隐形的成本了。除了上面提到的保险费之外，还有一个叫做“服务费”的东西。有一个成都的借款人在合同中写的是服务费1800元，并且是从本金里面扣除的。他实际上拿到的是28200元，但是要按照3万元来计算还款额。这是不是一种变相收取高利贷的行为呢？请慢慢品尝。

逾期催收的方式有哪些

这个问题很多人都不敢提出来，但是必须要讲一讲。被我采访到的人中有五个是逾期了的，有的只有三天，最长的一个也有两个月。他们给出的答案非常相似，在前四天都是通过短信来通知用户的，在第五天之后就转为电话通知，并且每天都有三四次左右。语气不重，但是会给到你一个重要的联系方式。

一个在深市做销售的小哥，已经晚了一周才还款，他的父母和女朋友都已经接到电话了。当时他的脸色很不好看，如果早知道的话就填个朋友作为紧急联系人吧。这件事情听起来有些坑爹，但是从法律的角度来看，你填写了紧急联系人之后，对方进行联系也是合法的。

但是有一个地方我要说明一下。众安把催收工作外包给了第三方公司，这些人素质高低不一。一个借款人的催收员威胁他说，“如果不还款就会被拉入征信黑名单。”实际上逾期几天是不会被记录到征信上的，至少按照众安的规定，只有逾期超过30天才会上报。简单的来说就是欺负没有知识的人。

如果你遇到了这样的情况，请直接拨打众安官方客服进行投诉，不要和催收员争执。我所采访到的一些逾期用户，在投诉之后催收的次数就减少了。

什么样的人才能使用众安借呗

说这么多坑了，难道众安就用不了了吗？不正确。

如果您的征信情况良好，并且可以从银行获得贷款的话，那么就应当选择银行。银行的利率只有4%-8%，远远低于众安保险。但是银行审批速度慢、需要提交很多材料的人很多。

众安保险适合什么样的人群呢？急需用钱，金额不大（小于五万元），时间不长（三个月至六个月）。一个做服装批发的老太太，每年换季的时候都会进货，但是由于资金周转不灵所以无法及时补货。她向众安借款三万元，在两个月之后把货物卖掉之后就把钱还上了，并且支付了一些几百元的利息。她说这笔钱花得很值得，因为进货的利润比贷款的利息要高得多。

但是如果你要向众安借钱来投资或者炒股的话，那么我就建议你尽早放弃这个想法。你的借款成本已经很明确了，普通人的投资很难超过这个收益。不要傻了，十个人里有九个会亏本的投资。

在提出申请之前要弄明白的一些事情

以下给出一些具体的实施方法，都是我在实践中遇到问题之后总结出来的经验教训。

• 在提交申请之前要仔细阅读每一条小字，并且特别注意带有勾选项的部分，全部去掉勾选。
• 额度出来之后不要急于去确认，要打开还款计划查看具体的内容，并且用计算器计算出真实的利息率。
• 紧急联系人的填写要选择可以提前通知的人，不能是父母或者是对象，否则他们会知道你借了钱。
• 还款日设为发工资之后一周左右的时间段内，给它一些缓冲的空间，在遇到工资延迟发放的情况也不会造成逾期。

另外一条是：每个月二十号到月底的时候，众安放款额度比较充足，审批也会稍微宽松一些。月初、中旬申请的人很多，额度很紧张，所以审核就会更加严格。这不能确定是否真实存在，但是她讲得很生动，可以作为参考。

另外有一个数据我没有提到。在被采访的三十人当中，其中有二十人表示还会继续使用众安保险的产品，五人表示不会再去尝试其他保险公司产品了，还有三个不确定。这个比率是多少呢？由你来决定。

借的钱，并不是所有的平台都是可靠的，只能选择比较可靠的一个。你所能做的是要把每一项支出都弄明白，不能让隐藏的费用给你带来麻烦。