不下款包赔的网贷口子？别傻了，这就是给你挖的坑

昨天凌晨2点的时候我的手机就响起了铃声。

两年前曾经向我申请过贷款的一个老客户的微信里发出了一大堆哭泣的声音。相信了网上的“不查征信也能马上放款”的虚假信息后，反而被骗去交了8000多元所谓的“手续费”。说实话，这样的事情我已经见过好几回了，每过一段时间就会有人大老远地来找我问一问有没有类似的情况不给下款包赔的网贷口子每次我都要说：“你为了得到别人的利息，别人却要拿走你的本金。”

我是老陈，在做贷款中介已经有十年的时间了。

从最初的民间借贷发展到现在的各种互联网金融平台，所涉及的案件数以万计。其实这个行业很深很复杂，很多所谓的“口子”都是为了急需资金的人设计好的陷阱。今天就把话说在前面了，给大家好好分析一下其中的道理，以免大家再次掉进陷阱里去。

那么“包赔”本身就是一个假命题吗？

很多人的想法是，如果中介敢说“不成功就赔偿”，那么他就一定是有能力做到这一点的，即使没有实现我也不会受到任何损失。这样的逻辑并没有什么问题，但是大家有没有想过一个重要的问题：正规放贷公司为什么会给中介这样的保证呢？

无论是银行还是持牌消费金融公司，在审批上都掌握着主动权。

中介其实就是个跑腿的人，他的工作可以影响到审批的结果吗？没有可能。那么他们凭什么敢这么说要包赔呢？也就是押大小。十个客户中如果能够做成一个或者两个的话，那么佣金就足以抵消掉剩下的几个客户的“赔偿”了，更何况很多所谓的赔偿其实都是套路。

上个月有一个小餐饮老板找到我，因为征信问题无法查看了。

他在某个平台上看到了一条关于“贷款不成功可以退”的信息，并且交了五百块钱作为押金。那么结果是什么呢？给他的是一大堆杂七杂八的小平台，每个申请之后都会出现“综合评分不够”。他去向对方索要赔偿，对方回答道，“你们已经帮您安排好了口子，只是因为您的资质不好，并不是不能通过审核的问题，在赔偿范围之外。”。听上去这个逻辑闭环做的很好，我都快相信了。

这就是一种文字游戏的方式。

他们口中所说的“不给款”，与借款人的理解中的“没有拿到钱”根本就是两回事。你认为的是钱没有到账就要赔偿，而对方说的则是“因为申请通道不通所以才会赔偿”。这件事到今天我仍然记忆犹新，那个小老板最后只好认输，五千元打了水漂不说，征信也被查得很糟糕。

号称可以“包下款”的人可靠吗？

其实市场上有一些通过率较高的平台，但是没有任何一个合法的金融机构会声称自己的放贷率为100%。凡是说话太满的人，都要小心谨慎。

以前有一个同行，就是做“特殊渠道”的。

他向客户吹嘘自己与某家银行内部人员有联系，并且可以走绿色通道、成功率高达90%，如果不能成功的话会全额退款。那么最后的结果是什么呢？上个月那个小伙子就被抓起来了。查出他所说的特殊渠道就是帮助客户制造流水、提供工作证明。这不是办理贷款的事情了，而是进行诈骗的行为。被抓到的时候，他的手上还有二十多份客户资料正在审核当中，而这二十多位客户不仅没有拿到钱，而且还被牵扯进来做了笔录，你说冤不冤？

因此不要总是想走捷径。

什么样的贷款申请会被批准呢？征信情况、负债状况、流水情况以及工作的稳定性。硬性规定存在的话，不管你怎么吹嘘，系统风控这一关都过不去。所谓的“强行开通”口子的人，或者是为了骗取你的前期费用而进行诈骗的行为，或者是以非法的方式为你包装，并且最终会害了自己。

怎样才能提高下一款产品的成功率呢？

与其到处寻找不可靠的“包赔口子”，倒不如认真的把自身条件整理好。这件事情没有人愿意去听，但是它却是事实。

第一，把征信搞好。

很多被拒绝贷款的人，并不是因为自己的信用不好，而是因为征信查询次数过多。其实当你在这些网贷平台上点击“查看额度”的时候，在你的征信报告里就会增加一条查询记录。查得越多，银行就越觉得你缺少资金，所以没有人会借钱给你的。通常我会告诉客户，在最近三个月之内不要有六次以上的征信查询记录，否则很多好的理财产品都会和你无缘。

第二、负债率要保持在一个合理的范围内。

具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：你每个月要还的钱不能超过你的月收入的五分之一。如果超过了这条线的话，系统就会认为你的还款能力不够好。有人为了借债来偿还债务，把信用卡刷爆之后再去贷款，这不是胡闹吗？风控模型也不是什么都不会的东西。

第三、填写的内容要真实有效。

不要相信那些中介说可以帮你“美化”一下资料的话。现在的数据大查很厉害了，随便给你一个假公司的信息，系统一比较社保、公积金就露馅了。如果被认定为“资料造假”，那么以后想要通过正常的途径也是不可能的事情了。见过很多客户，资质还可以，非要进行虚假包装，最后把自己弄进黑名单里去了，白忙活一场。

有关“内线”的事情

很多人的观念里认为有关系就可以走后门、收点钱就可以解决问题。我在这个行业做了好多年了，可以说的是：现在的审批都是由系统来完成的，人为主观因素的影响很小。声称可以帮助你“搞定”审批的人当中，百分之八十以上都是骗子。那么剩下的一个百分比又是多少呢？虽然有一定的联系，但是这些都只是为大客户服务的，并且对于几十万元的小额贷款来说，他们根本就不屑一顾。你的三瓜两枣都不够人家塞牙缝的。

各个城市之间的政策也有所不同。

我知道本地的情况，对于外地的事情就不敢随便说了。但是有一个共同点就是所有的正规机构都会把审批的标准公开出来。与其费劲去找一些不靠谱的方法，倒不如直接到银行去问一问，或者使用官方的应用程序来办理手续，这样就不会被骗了。

如果是急需用钱的话又该怎么办呢？

总而言之，人们寻找的是这些不给下款包赔的网贷口子主要的需求是害怕拒绝和浪费时间。给出一些实际的意见。

第一部分就是看一下你手上有哪些资源。

有房子的人可以进行抵押贷款，利息较低、额度较大、审批速度也比较快。有公积金的话，在很多银行都可以办理公积金贷款业务，年利率可以做到4%以下。有车的话也可以用汽车做抵押来申请贷款，尽管利率比较高一些但是放款的速度很快。如果真的没有东西的话，就看看自己的工作单位吧，公务员、事业单位和国企的员工，在很多消费金融公司的产品里都会有针对他们的专属方案，通过率要比普通人的要高得多。

第二、不要随便点击网络上发布的广告链接。

“秒批30万”、“黑户也可以贷款”的弹窗点击了就等于自己给自己设陷阱。如果真的要去申请的话，在应用市场上下载一个正规持牌机构的APP，或者是直接到银行官网去办理。虽然比较麻烦，但是比较安全。

最后就是计算好费用了。

很多被拒绝贷款的人，在生病的时候就四处求救，向高利贷和套路贷求助。不要想那么多，那是救命稻草也是催命符。见过因为欠下数万元债务而倾家荡产的人，有的甚至负债上百万。年化利率大于24%，你就得三思而后行；如果超过了36%，那就属于违法行为了，千万不要触犯。

说了那么多，其实就是一句话的意思。

贷款这件事情是没有捷径可以走的。所许下的诺言不给下款包赔的网贷口子或者说是骗你先交钱的，或者是用你的个人信息来注册其他各种各样的东西。真正可靠的方式，从不许诺太多。

如果你真的急需资金的话，可以先把你的信用报告打印出来看下，哪方面存在问题就去改善一下。实在想不明白的话，找一个正规的中介公司进行咨询，并且支付一定的咨询费用要比被诈骗好得多。不要总是想着免费的东西，因为世界上没有不花钱的东西。

好的，今天的聊天到这里就结束了。

下一次遇到有人向你吹捧“内部口子”、“包下款”的时候，请问他们：“既然那么可靠，那你们为什么不自己去贷款呢？”看他给你回复的是什么。