众泰借款平台怎么样啊？持证规划师说点大实话

先给答案：众泰借呗平台的情况如何？这件事情就到此为止了。如果您的征信良好并且有稳定的收入来源的话，那么它很可能并不是您最好的选择；但是如果您已经因为多次被拒绝而陷入困境的话，那么它也许就是一根救命稻草了。我是理财规划师八年的老手，在为客户制定资金计划时从不把“哪个平台最好”当作一个问题来回答——借钱这件事儿和买鞋子一样，舒服不舒服只有自己才知道。

众泰借钱可以信赖吗？弄明白它的来历是什么

很多人在问这个问题时，并不知道众泰是干什么的。说实话，并不是因为大家都这么想，现在的市场上借款平台很多，而且名字也差不多。众泰借款就是一种典型的“助贷平台”，也就是中间商的角色，即不直接放款给你，而是把你的需求介绍给银行或者消费金融公司，并从中收取一定的服务费用。

去年有一位叫小周的客户，在餐饮行业工作，急需用到八万元来周转一下生意。他向众泰申请了贷款，并且放款方为一家消费金融公司。这个小伙子之后来找我说：“老师，这个平台可以信任吗？”我觉得利率要比银行高很多吧当时我就跟他说，平台只是一个渠道而已，最重要的还是看后面出钱的那个机构。

在网上很难找到的一个信息是：助贷平台的通过率和它所合作的资方的数量有关。众泰这边应该有十几家资金方在对接中，根据我的了解来看，它匹配客户的逻辑比较粗放，在有些时候会把好的客户推荐给利率较高的公司。为什么会出现这种情况呢？由于高利贷的机构给平台的返点更多一些。这件事在业内是有口皆碑的。

利率是多少呢？计算一下就会知道

看到过很多人只考虑“月供多少”，而不计算真实的花费。众泰借款的年化利率会因为不同的资金提供者而有所不同，在8%-24%之间波动。听上去范围很大是吧？但是说实话，大多数人的贷款利率都到了18%以上。

举例说明。在今年三月的时候，我为一位从事服装批发业务的朋友进行债务整理工作。向众泰借款五万元，分十二个月还清，每个月要还四千八百元左右。她认为年利率在百分之十左右就可以接受，但是经过计算之后发现实际年利率大约为二十二点几。当时她很惊讶地说：“早知道是这样的高度，我就不会借了。”但是她当时急需用钱，并没有时间去仔细计算。

平台是不会告诉用户真实的年化收益率的。他们会说“日息只有万分之三”，听起来好像不太多吧？换成年化的利率为10.95%，但是“低到”这两个字后面所代表的意义，并不是人人都能够享受到的。

什么时候才可以使用众泰借钱呢？

我并不是说所有的借贷平台都是不好的。在某些情况下，众泰借款是有用的，但是你要知道你所处的位置。

第一种情形是征信存在问题，通过银行渠道无法办理。上个月十一的时候有一个做建筑材料生意的朋友，他的征信里有两笔逾期记录，并不是很多的钱，但是这两笔钱却把朋友挡在了银行之外。要进货的话就要准备六万元的资金，供货商已经很着急了。之后我建议他去试一试众泰，尽管利率提高了些，但是总算把钱拿到手了。这个哥们告诉我，这批货物给他带来了两万多元的利益，在扣除利息之后还是很合算的。

第二种情形是急需资金的时候，不能等待银行审批的时间。银行的信用贷款，最快也要三天到五天才能拿到款，最慢的一般要一个星期左右。众泰这样的平台，最快一天就可以把钱打过来。时间就是金钱，在有些情况下它是正确的。

第三种情形是小金额、短时间内的资金周转。如果只是一两万元，一个月或者两个月就可以还清的话，那么利率再高一些也是可以接受的。但是不能把这样的钱用来进行长期的投资，否则就会亏本了。

这几个坑踩到里面就很难了

见过很多人，开始是借点零花钱用一下，后来就越陷越深。问题一般都出现在一些容易被人忽视的地方。

第一种情况就是提前还款产生的违约金。人们都想着“先把钱借来应急一下，等下个月领到工资再还回去”。于是就出现了提前还款需要支付剩余本金百分之三到五的违约金的情况。该条文隐藏于合同之中，在没有仔细阅读的情况下是很难被察觉出来的。我的一个做服装批发的客户也中招了，本打算早点把钱还掉，但是却多付了两千多元。

第二条陷阱就是捆绑销售。有的资金提供者在放款时会附带推销一份保险或者会员服务，并且声称这是为了增加通过率。这件事到今天为止我还觉得不可思议，但是它确实在发生着。上个月有一位客户向我们借款三万元，并且被强制购买了价值五百多元的一份意外伤害保险。

第三种方式就是用贷款来偿还贷款。这就是最可怕的事情。曾经有一个很严重的例子，在众泰借款两万元之后，为了归还这笔钱而向其他平台借钱，越滚越大最终达到十几万元。那么最后是怎么处理的呢？那是一个另外的故事，大概折腾了一年多的时间才把事情弄清楚。

申请之前要弄明白的三件事情

第一点就是了解自己目前的信用情况。不要随便去申请，每次申请都会留下一条征信记录，在很多次之后再去向银行贷款就会很难了。

第二、计算出真实的费用。除了月供之外，还要用IRR公式来计算出真正的年化收益率，现在网络上有很多现成的计算器可以使用，只需要花费一秒钟的时间就可以得到结果。

第三点就是确定好还款的资金来源。借的钱没有问题，但是用什么来偿还呢？还款不稳定的朋友们不要去尝试高利贷了。

很多人都认为众泰借款就是银行，实际上差距很大

这样的错误很常见。经常会碰到客户询问：“众泰借款属于哪个银行？”每次我都要花很多时间来解释。众泰是一家助贷公司，并且它本身并没有放款资格，只起到一个“中介”的作用。

那么这又是什么意思呢？也就是说你的借款合同是和背后的资金提供方签订的，如果出现问题的话，你就只能去找资金提供方来解决，而众泰大概率只会两手一摊地说“我们只是中间人”。在你想要协商延期或者减免利息的时候，就会起很大的作用了。

另外一点就是各个投资方之间的政策差别很大。具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：有些资金方可以协商延期，而有些则完全没有商量的余地；有的提前还款会有违约金，但是有的却没有。在你提交申请之前你是无法看到这些信息的，只有签订合同时才能得知。

因此我建议大家，在签订合同时要仔细阅读每一项内容，尤其是有关利息、违约金以及提前还款的规定。不要嫌麻烦，几分钟的时间可以为你节省好几千块钱。

经过比较之后，究竟应该选择哪一个呢？

如果让我来排顺序的话，我会这样排列：第一选择银行信用贷款，因为它的利率较低并且很公开；第二选择消费金融公司直连的产品，至少不会有中间商从中抽取利润；第三才是助贷平台。

但是人与人之间的情况是不一样的。近几年来，银行对于个人信用报告的要求也越来越高了。去年还不至于如此，今年政策刚刚调整过，之前可以过得去的一些客户现在都过不去了。在这种情形下，助贷平台就成为了一个选择。

我只知道一线城市的状况，对于其他的地区就不敢随便说了，但是大的趋势应该是差不多的。如果征信没有问题的话，可以先到银行咨询一下，不要一开始就去找平台。能够节省下来的费用最好还是少交一些利息吧。

最后一个问题就是众泰借款平台好不好呢？这其实只是一种手段，如果使用得当可以解决燃眉之急，但是滥用就会给自己带来麻烦。工具本身是中性的，并不是好与坏的问题，而是看你怎样去运用它。

在借钱之前要问自己的问题是：这笔钱借出去之后，我能按时归还吗？如果是“不确定”的话就最好不要去借。