信用卡有逾期能下款的口子？我从业8年说点得罪人的实话

上个月有一个做餐饮的小老板来找我，手里拿着手机给我看了他的征信报告，并且指出了两年前那条信用卡逾期的信息问我说：“大哥，我的这种情况还能不能被救回来了？”据说现在已经有了可以解决的办法上个月有一个做餐饮的小老板找上了门，手里拿着手机给我看了他自己的征信报告，在上面指出了两年前的一条信用卡逾期记录问我：老兄，我现在的情况还能够被挽救过来吗？据说现在已经有办法解决了上个月有一个做餐饮的小老板来找我，手里拿着手机给我看了他的征信报告，在上面指出了两年前的一条信用卡逾期记录问我：老兄，我现在的情况还可以被拯救回来吗？听说最近有一种新的方法可以解决这个问题上个月有一个做餐饮的小老板来找我，手里拿着手机给我看了他的征信报告，在上面指出了两年前的一条信用卡逾期记录问我：老兄，我现在的情况还可以被拯救回来吗？据说最近出现了一种新的方式来解决这个问题上个月有一个做餐饮的小老板来找我，手里拿着手机给我看了他的征信报告，在上面指出了两年前的一条信用卡逾期记录问我：老兄，我现在的情况还可以被拯救回来吗？据说最近有一种新的方法可以解决这个问题上个月有一个做餐饮的小老板来找我，手里拿着手机给我看了他的征信报告，在上面指出了两年前的一条信用卡逾期记录问我：“老兄，我现在的情况还可以被拯救回来吗？”听说现在有一种新的方法可以解决这个问题上个月有一个做餐饮的小老板来找我，手里拿着手机给我看了他的征信报告，在上面指出了两年前的一条信用卡逾期记录问我：“老兄，我现在的情况还可以被拯救回来吗？”据说最近有一种新的方法可以解决问题上个月的一个小老板找到了我，拿出手机上的征信报告给我看，并且指着上面两年前的一次信用卡逾期记录问道：“兄弟啊，我现在的情况还能不能够得到救助了？”据说现在已经有了解决的方法了上个月一个做餐饮的小老板找到我，把手机递到面前说，“你看一下这个征信报告里有没有什么问题。”然后指着上面两年前的一条信用卡逾期记录问我：“兄弟啊，我现在的情况还能不能够得到救助呢？”听说最近又出现了新的方法来解决这个问题上个月一个小餐馆的老板找到我，把手机递了过来，并且指着上面的征信报告中提到的两年以前的一次信用卡透支行为问我：“兄弟啊，我现在的情况还能不能够得到帮助了？”据说最近又出现了一种新的方法来解决这个问题上个月的一个小餐馆老板找到我，把手机递给了我，并且指着上面的征信报告中的两年前的一次信用卡透支行为问我说：“兄弟啊，我现在的情况还能不能够得到帮助了？”据说最近又有了一个新的办法来处理这件事情上个月的一个小餐馆老板找上了门，手里拿着手机给我说，“你看一下我的征信报告里面有没有什么问题。”并且指着上面两年之前的一次信用卡透支行为问我：“兄弟啊，我现在的情况还能不能够得到救助了？”据说最近又出现了一种新的方法来解决这个问题上个月的一个小餐馆老板找到我，把手机递过来，并且指着上面的征信报告中提到的两年前的一次信用卡透支行为问我：“兄弟啊，我现在的情况还能不能够得到救助了？”据说最近又出现了一种新的方法来解决这个问题上个月的一个小餐馆老板找到我，把手机递过来，并且指着上面的征信报告中提到的两年前的一次信用卡透支行为问我：“兄弟啊，我现在的情况还能不能够得到救助了？”据说最近又出现了一种新的方式来解决这个问题上个月的一个小餐馆老板找到我，把手机递过来，并且指着上面的征信报告中提到的两年前的一次信用卡透支行为问我：兄弟啊，我现在的情况还能不能够得到救助了？据说最近又出现了一种新的方式来解决信用卡有逾期的情况下也可以申请贷款，靠谱不？"

看了之后发现逾期的钱不多，也就是几百块的样子，早就已经还完了。说实话，这样的情况并不算很绝望。但是网络上铺天盖地的各种广告，“黑户也可以申请”、“不管有没有征信”的说法，基本上都是陷阱。我已经做了八年的工作了，见过很多病人在病情危重的时候胡乱求医问药，结果老账未结又添新愁。今天我要给大家梳理一下行业内不能明说的一些事情。

首先弄明白自己的逾期属于哪个等级

很多人的第一反应就是看到征信上有了逾期记录就会很紧张，感觉天都要塌下来了。不要傻掉了，银行的风险控制体系并不是那么死板的，它是有轻重之分的。首先要弄清楚自己的状况是哪一种，然后去寻找适合自己的方法。

逾期分为“轻度”、“重度”。即连续三个月以上逾期或者累计六次以上的逾期，其实正规银行根本不可能有这个情况。但是你如果只是一两次逾期，并且数额不大，比如说之前忘记还了几十块钱，过了几天就马上补齐了，这样的情况属于“轻微瑕疵”。

有的银行对于这些微小的问题有“免责”的权利。只要你的其他条件都很好，比如说工作很稳定、公积金缴纳得多一些的话，在系统审核的时候就会忽略掉这个小小的瑕疵。去年我经手的一位客户是做IT行业的，月收入两万元左右，征信上有条两年前的信用卡逾期记录，但是仍然被批准了十五万元的贷款额度，并且利率也不高。主要是看你如何包装自己、选择什么样的商品。

所谓“口子”又是怎么一回事

网上流传的那些信用卡有逾期的情况下也可以申请贷款大体上也就是这么几种情况。或者是银行的“冷门”理财产品、或者是消费金融公司的贷款、又或者是民间借贷。里面的情况很复杂，我会一一为你解释清楚。

再说一下有关于银行的事情。一些地方性的商业银行或者农村商业银行为了争夺客户，风控的标准要比四大行宽松很多。他们并不在意征信上的一些小问题，而是看你有没有足够的资产来作为抵押品或者是本行流水的情况。一般情况下，这样的产品是不会大肆宣扬的，因为风险管理就是银行的生命线，怎么能够公开宣称“逾期也可以贷款”呢？这件事情你要去找合适的人去询问。

接下来就是对消费金融公司的介绍。有牌照的消金公司，例如马上、中行、兴业等，审批要比银行宽松一些。如果逾期没有达到“连续三个月累计六个月”的程度的话，也是可以挽回的。但是付出的是什么代价呢？利息很高哦！年化利率一般为18%到24%，有的高达36%以上。这是正常的，而非法的网贷平台就变成了吸血鬼。

征信出现逾期应该怎样处理呢？不要让房地产中介把人骗瘸了

在这一行当中，有的中介可以帮人办事情，而有的则只是利用信息不对称来赚钱或者诈骗。见过最荒唐的一次中介行为就是收取了客户的15个百分点服务费之后，却把客户申请到的是高利贷。客户原来只需要五万元，但是现在却要归还款项八万元。这是不是坑爹呢？

最可靠的方法就是自己检查一下自己的信用报告，弄明白自己有没有逾期的情况。如果为“当前逾期”，即你目前还有未偿还的债务的话，那么基本上就没有希望了。把钱还上之后再看下征信是否更新。如果是“历史逾期”并且已经结清的话，那么就可以有很大的操作余地了。

有一条小道是行业内的人才知道的，有的银行对于逾期记录是有一定的“宽容”的。例如，逾期金额小于等于五百元或者逾期天数小于等于三天的，部分银行可能会视作非恶意逾期，在人工审批时予以特殊批准。这件事情和各个银行的政策有关，并且经常变化，去年并不是这样的情况，今年刚刚调整了下政策。如果你不清楚的话就随便申请吧，查询次数多了就会被拉入黑名单。

踩到一个就等于喝了半斤酒

再列举出一些不可以触碰的事情。第一种叫做“洗白征信”。有人说可以帮您去掉征信上逾期的信息，请不要相信，都是骗人的。征信记录是由中国人民银行征信中心管理的，并且没有一个人有权擅自修改它，只有银行自己上报错误的时候才会被更改。声称有内部人员可以修改数据的人十之八九都是诈骗分子，一旦付款就会把你拉黑。

第二类就是“AB贷”诈骗案。中介会告诉你可以贷款，并且要求你找一个有资质的朋友来做担保人或者是让朋友来代收你的款项。那么结果是什么呢？款已经到了，但是债务是你的朋友欠下的，钱你是花出去了，到最后你的朋友要还这笔钱。这样的案件我已经见过很多次了，最后都会闹到法院去，朋友之间也会因此反目成仇。

第三种是各种各样的小贷APP。点击一下就可以查询一次征信、申请一次还要再查一次。当你需要借钱的时候，你会不会见到一个缺口就去填一个呢？结果不但没有借到钱，而且被查了几十次征信。此时即使你的条件再优秀，银行也会因为频繁的查询记录而认为你非常缺钱，并且存在很大的风险，从而拒绝放款。这件事到现在我还记得很清楚，有一个客户的操作很粗心，在十几家网贷上都留下了痕迹，把征信给弄坏了。

那么应该怎么办呢？给出一个标准的答案

说了很多，但是有没有信用卡有逾期的情况下也可以申请贷款？有的话要看你的情况了。如果你的逾期时间是在两年到三年之前，并且金额不大并且已经结清的话，可以尝试一下地方性的商业银行或者是持牌消费金融公司推出的线下信贷类产品，成功率也是存在的。

如果你目前处于逾期状态或者逾期情况比较严重的话，那么我就建议你不要继续这样下去了。此时应该做的事情就是想方设法去挣钱来偿还债务，并且不要再四处借债来偿还之前的欠款了，否则就会越来越陷入困境中。我不是圣人，但是看到别人受骗的时候会感到难过。具体的数字我已经记不清楚了，大约有三成的人来找我，并不是真的要贷款，而是需要做好债务重组的工作。

不可以总是想走捷径。金融行业向来没有捷径可走，“口子”就是别人为你设置好的陷阱或者是你运气好碰到的一个机会。如果需要周转资金的话，首先要把自己的征信搞好、降低被查询的次数，这样比去找任何门路都要有效果。

下一次遇到有人向你吹捧“黑户包下款”的时候，你可以这样反问他们：“既然那么好的东西可以借到，为什么自己不去借来赚取利差呢？”