540芝麻分能下的口子？我采访了37个借款人，真相有点扎心

上个月我到深圳城中村去采访的时候，在那里遇到了一个名叫小周的快递员，他把手机递过来给我看，上面都是各种贷款APP的申请信息。

他说：“老师，在网上有人说。”540芝麻分可以下多少口子那么哪一个才是真实的呢？

他芝麻分是538，距离达到540只差一点了。

过去的三个月里，他已经提交了二十多份申请，但是每次都遭到拒绝，并且他的信用记录也变得很差。

说实话，当时我真的不知道该怎样回答他。

作为多年从事金融报道工作的记者，我见过很多和小周一样的人，在网上看到各种各样的“攻略”之后就乱了阵脚。

因此我想要说一些真心话。

540芝麻分贷款口子：网上的说法与实际情况相差很远

先说个事。

去年十二月份的时候我去采访了一位做贷款中介的老哥，叫陈某某，在这个行业里面摸爬滚打了七八年了。

问的是540芝麻分可以贷款吗？

他说：“可以做到，但是网上的那些号称‘秒到账’、‘不用查征信’的十个人里有九个都是陷阱。”

说实话，我开始的时候还半信半疑。

后来我亲自去尝试了一些号称“540芝麻分必须下单”的网站，怎么样？

全被拒了。

我的芝麻分是720，竟然被一些标榜为“低门槛”的平台拒之门外了。

为什么？

但是这些平台并不关心芝麻分，他们只在乎你有没有通讯录、定位以及各种隐私权限。

那么正规的网站又怎么会这样做呢？

低分贷款的方法

我采访了37位借款人的结果是，在芝麻分小于550的情况下能够成功放款的人数为4人。

四人之间有一个相同的特征就是没有去相信网上的那些天花乱坠的“口子”。

其中一个人叫做阿辉，在广州做装修小工，芝麻分是526。

上个月八月份的时候急需资金周转的人没有选择去借一些不正规的网络借贷平台的钱，而是向当地的某家小贷公司申请了贷款。

公司位于城中村内，店面很小，但是它是合法经营的企业。

阿辉拿着身份证、银行流水和租房合同，在现场就批准了五千元。

利息并不算太高，大约为每月千分之一点五，但是不能算是高利贷，并且没有采取过激的方式进行追债。

之后他就按时还款了，并且和该公司的合作关系也一直很好。

简单来说就是低分贷款的主要途径在实体店，在线上的很少。

号称可以“秒批”的平台到底是在玩什么花招

今年三月份的时候我去采访了之前做过网贷运营的一个朋友。

他向我透露了行业内的一个秘密，到今天为止我都觉得后脊梁上一阵阵发冷。

他说，许多小平台以“540芝麻分可以申请到贷款”为由头，实际上并没有从事真正的放贷业务。

它们在干什么？

卖你的信息。

你在申请时填写的所有资料，包括身份证、银行卡、通讯录、工作单位等都会被打包卖给各个中介和数据公司。

一个人的脑袋可以卖五元到二十元之间。

那么为什么他们会拒绝你呢？

因为填写了表格之后，他们达到的目的也就实现了。

贷款发放。这样很麻烦，并且存在坏账的风险。

售卖信息、零成本纯利润，不好吗？

说出来可能会有些刺耳，但是这是事实。

怎样区分可靠的和不可靠的平台

我得出一个简单的判断标准，并不是百分之百正确，但是可以避免大多数陷阱。

第一是看看是否要先收钱。

正规平台放款之前是不会向你收取任何费用的，“工本费”、“审核费”、“保证金”等等都是骗人的说法。

第二就是看它如何计算利息了。

年化利率大于36%的就直接走了，连法律也不管了。

第三就是是否有实体店了。

纯粹依靠网络进行运营的小型平台，行驶的速度要比任何其他平台都要快。

去年就出事了的几家平台，到现在我还能想起那些受骗的人留下的信息，血本无归。

低芝麻分的人群到底应该怎样做才好

说了很多缺点之后，现在来说优点吧。

540芝麻分的人，真的就不能贷款了吗？

也不全是。

我所采访的成功案例们，基本上都是这样走过来的。

第一种方式是到当地的中小贷公司或者担保公司去申请贷款。

这样的公司在各个城市都存在，有的位于写字楼中，有的则隐藏于居民区之内。

它们比大银行更灵活、比网贷平台更加正规，虽然利率稍高一些，但是绝对不会坑你的。

第二条以物证言。

你是开汽车的人吧？有房子没有？有没有保险呢？

这些东西要比芝麻管得宽泛得多。

我去采访了一个单亲妈妈，她的芝麻分是512，但是她有一辆已经开三年的老款代步车。

用车子作担保向别人借到了两万元来解决眼前的问题。

第三种方式就是找一个熟悉的人来作保证人。

现在人情比金钱更难以衡量了，但是你如果真的遇到了紧急情况，去向亲戚朋友求救要比向那些不可靠的网站求助好得多。

但是这些方式都存在一定的门槛，并不是网上传播的“动动手就能收到钱”。

但是天底下哪里会有不劳而获的事情呢？

关于芝麻分的事情，大家都有些误解

我曾经向芝麻信用的一个离职员工询问过芝麻分是什么意思。

他给我的答案令我感到有些惊讶。

芝麻分只可以作为对一个人进行信用评价的一个参考因素，并不能成为贷款是否发放的主要依据。

同一个人在同一个平台上的芝麻分如果不同的话，那么有的人可以通过审核，而有的人则会被拒绝。

为什么？

所以平台会看你的收入是否稳定、负债多少、是否有逾期的情况。

芝麻分不能体现出以下的信息。

所以说“540芝麻分一定可以下款”的人要么是傻子，要么就是坏蛋。

或者两者都有。

被忽视的一个小地方

另外一件事情是很多人并不知道的。

芝麻分可以被“饲养”。

并不是为了花钱买分而走捷径，而是正常的使用了支付宝的所有功能。

缴纳水电气费用、偿还信用卡欠款、购买一些理财产品，坚持几个月之后，分数就会逐渐提高。

我去采访了一个大姐，去年十月份的时候她的芝麻分只有五百三十一，但是到了四月份就涨到了五千八百。

她并没有做太多的事情，只是把之前用现金缴纳的水电气费用改成通过支付宝支付了。

每月都有几千元的收入，非常稳定。

虽然这件事没有多少技术含量，但是很有效果。

最后说点实在的

在写这篇文章之前，我再次联系了文章开头所提到的小周。

他说他已经把钱借到了。

并不是在网上搜到的“口子”，而是通过表哥在老家的信用社贷款了一万元。

利率很低，并且没有其他附加条件。

他说早就料到会有这样的结果，所以不用再费劲去折腾那些事了。

问到他有关于网贷申请记录的事情怎么处理。

过了一段时间之后，他说只能等待五年后记录消失。

因此如果目前你的芝麻分不够高，急需用钱的话不要急于尝试网上所说的“捷径”。

首先问一下自己：这笔钱是不是一定要借来的呢？

如果是这样，那么就认真的去寻找正规途径吧，不要想着什么不法之徒的方法。

否则到最后受损失的就是你自己的人了。