qq微信有哪些正规借款？中介老板说点大实话

昨天有一个小伙子给我发了信息，开口就说：QQ、微信上有哪些合法的借贷方式？还没有等我回复的时候，他就已经把所有的截图都发给了我——都是被网贷骗得很惨的人留下的证据。其实这样的事情我已经见多了。做了八年的贷款中介，做过上万个案子，见过太多的借款人因为不熟悉市场而选择了一些非法或者不合规的借贷途径，结果把自己弄进了陷阱里。

今天我来给大家整理一下QQ、微信上的可靠借钱途径。不要嫌弃我说话直接，这个行业很深奥，有些秘密我不说出去的话，你可能会活到老也想不到。

微信上的正规贷款平台：微粒贷是否可以使用呢？

在微信里最有名的就是微粒贷了，这是跑不了的。但是出现了新的问题，你了解微粒贷开通的规则吗？

很多人大概都是这样做的，“查看额度”这个按钮每天都会被点击上好几次，但是却一直打不开。其实微粒贷属于白名单邀请制，你主动去申请也没有什么作用。它是根据你在微信支付体系中所留下的各种行为数据来判断你的信用状况的：比如消费频率、转账记录、是否购买理财产品、信用卡还款情况等等……把这些杂七碎八的数据加在一起之后，系统就会认为你是值得信任的人，并且会为你打开一个通道。

我的一个客户是个小餐馆老板，一年的微信流水有200万左右，但是并没有开通微粒贷。那么是什么原因呢？因为他的所有交易都是通过别人的手机支付给他的，然后他自己再取出来。该账号没有消费场景，存在较大的风险无法控制。

微粒贷的日利率为万分之二至万分之五之间。也就是借一万块钱的话，一天要付两到五块钱的利息。该利率属于正常平台中的较低水平，在银行信用贷款之上，在各种小额贷款之下。

QQ借呗怎么样？要分清哪些是合法的、哪些又是非法的

说完了微信之后再聊聊天、聊聊天、聊聊天。QQ上正常的借款途径有两条：一条是QQ钱包里面的“现金贷”，另一条就是招联金融合作的产品。

QQ钱包的现金贷实际上是财付通在运作，并且和微粒贷是同父异母兄弟。但是它的门槛较低、额度较小，一般是几千到两三千元封顶。利息计算方式和微粒贷一样，都是按日万分之几来算的。

招联金融就是招商银行与联通合作成立的持牌消费金融机构，属于正规军。在QQ上有相应的入口可以找到，额度为20万元左右，具体利率根据个人情况而定，好一点的话可以达到年化10%以下，差一些可能会高达18%，甚至更高。

说到这我就要插一句了——有人问过我关于qq、微信有没有正规借款的问题吗？其实这两个平台本身并不直接放款，而是和持牌机构进行合作。微信的背后就是微众银行，QQ的背后则是财付通以及各种各样的合作伙伴。你所借的钱最后都会来自于这些持牌金融机构。

不要相信“内部渠道”

这件事情我要单独提出来讲一讲。上个月有一位客户的征信出了问题，无法从银行贷款，在网上找到了一个自称是“微信内部渠道”的人，并且支付了三千元作为“包装费”，但是最后怎么样了呢？没有得到任何好处。中介收取费用之后就会把对方拉黑，报警也无法找到这个人。

我跟你们说，在微信、QQ上面根本就没有什么“内部渠道”。微粒贷是否开通是由系统的判断决定的，并不能由人来干涉。能够让你“强制开通微粒贷”的都是骗子。那么剩下的一个又是什么呢？也属于诈骗行为，但是比一般的诈骗要高明一些。

真正的中介应该帮助你找到合适的商品，并不是吹嘘自己有“内部关系”。我从事这个行业多年了，从不许诺什么“包过”、“内部渠道”，这些都是胡说八道。我可以做的就是根据你的条件来判断哪些产品通过率高一些，哪些坑是万万不可以掉进去的。

把各种产品所要求的条件以及相应的利率都列出来

只说出名字是不够的，我来为你列举几个比较有影响力的平台供你参考：

• 微粒贷白名单邀请，年化利率为7.2%到18%，额度在500元至30万元之间，适用于微信活跃用户
• QQ现金贷门槛低、年化利率在10%到24%之间、额度为1000元至5万元，主要面向QQ的老用户
• 招联金融：可以申请，年利率为8%到24%，额度在1000元至20万元之间，适用于有良好信用记录的人群
• 微信分付类似于花呗一样，只可以用来消费而不能提取现金，年利率大约在百分之十四左右，比较适合日常生活中的小额支出

各个产品所处的位置也各不相同。微粒贷的利率最低，但是要求最严格；QQ现金贷虽然门槛很低，但是额度很小；招联金融介于两者之间，但是查询信用报告很严格。

选择的方法是什么？给出一个简单易懂的标准就是：如果经常用微信付款的话，可以先看看是否有微粒贷的选项；没有的话再试一试QQ上的现金贷；征信好的话就可以直接去申请招联金融了。不能把它们弄错顺序。

一些很容易被人忽视的地方

今天我破例来说一些在网上找不到的东西。

第一点就是申请的时间要把握好。月底、季末的时候，金融机构可以发放更多的贷款，审批也比较容易通过。月初的话，因为刚刚过了考核期，所以审核比较严格。该规律并不是绝对的，但是根据我的观察，在七八成的情况下都是这样的。

第二、不要经常点击“查看额度”。每次点击都会产生一个查询记录，如果查询记录过多的话，那么征信就会被占用掉了。曾经有一个人一个月内点了二十几次，但是无论哪一个平台都无法通过审批。你认为这是不是不公平呢？

第三种情况就是微信、QQ等社交软件上的借贷产品都会被记入个人信用报告中。认为这是“灰色地带”的话，那么即使没有还款也会被列入失信名单。前段时间有一个客户的微粒贷已经逾期三个月了，之后想要申请房贷的时候就被银行拒绝了。这件事到今天我还记得很清楚，那时候他的懊悔之情也十分明显。

什么时候我不建议你去接触这些东西呢？

其实并不是所有的人都可以在QQ、微信上借钱。

如果你已经有多笔网贷在还款了，每个月的压力非常大，那么再去借钱就等于掉进了陷阱。见过很多人为了解决眼前的问题而拆东墙补西墙，结果越滚越多，到最后连自己都无力偿还了。你应当做的就是进行债务重组而不是继续借款。

如果你借了钱来消费、购买奢侈品或者打牌赌博的话，那么我就要劝你尽早放弃这样的想法了。借钱去消费是愚蠢的行为，没有任何其他的选择可以替代它。你买的商品价值下降了，而你的债务却在增加，这样算下来就是亏本的买卖。

但是如果是短期周转的话，比如说做生意进货或者急着支付一笔款项，在一个月之内可以还清的话，那么这些正常的途径就可以用了。利息计算清楚，并且没有暗藏的费用，要比向亲朋好友开口借钱好得多——因为人情债是最难偿还的。

给出以下几点实际的意见

不要相信网上的“秒批”、“无视征信”的虚假宣传，正规的贷款平台是不会这样做的。QQ、微信上的借款入口其实就是几个持牌金融机构的官方渠道，虽然有安全保障，但是需要查询的征信信息仍然会被要求提供，需要偿还的资金也会被要求归还。

需要使用的时候，可以查看一下自己的微信里是否有微粒贷的功能、QQ钱包中是否有关于现金贷的内容。有的话按照程序去申请吧；如果没有的话也不要勉强了，找其他的途径。教人“强开”、“破解”的都是骗子。

我从事这个行业多年了，见过很多人为了一时之快而随意点击各种链接，结果个人信息被盗用、被人冒名借贷，弄得自己很被动。正规途径虽然有较高的门槛，但是比较安全。关于钱的事情上，安全总是放在第一位的。

你目前使用的网站是哪一个？上当受骗了没有？