1000的贷款口子，理出5个无视征信黑白户秒下款的贷款

上个月有一个刚毕业的年轻人坐在我的旁边，脸涨得通红，憋了很久才说出要贷款五万元的事情。查看他的手机上申请记录的时候发现上面都是被拒绝的信息。请问你要把钱用来干什么呢？他说只差一千块钱交房租，担心银行觉得太少而不批准贷款，于是上报了五万元。说实话，当时我都快忍不住笑了出来。

并不是所有的银行都不愿意做小贷业务，只是对于那些开口就要求“大额”的客户我们会更加谨慎地审核。专门寻找一千元的借款缺口我们的支行每天都会遇到很多这样的客户。其实并不是没有门路，而是你们寻找出路的方式错了，胡乱申请了一大堆东西，结果把征信都弄坏了，正规可以贷款的道路反而被堵住了。

为什么不找正规的小额贷款公司呢？

首先需要说明的是，在市场上存在很多小贷公司以“秒批”、“无视征信”的名义进行宣传，但是其中真正靠谱的只有不到一半。另外一半的话，利息就可以让你觉得这是不可能的事情了。我曾在银行工作了七年的经历中，所办理过的审批文件数少于一万个但是超过八千个，从来没有见过可以从这样的野鸡平台上全身而退的人。

去年有一个客户的征信很好，但是因为急需要用2000元钱，点了一个网贷广告。那么结果是什么呢？拿到1400元之后一个星期之内就要归还款项2300元。更糟糕的是，该平台把他的个人信息出售给其他人，并且在接下来的一个月里给他打了上百次骚扰电话，问他还贷不还贷。踩坑踩成了这个样子也没有人管了。

那么问题来了，为什么银行不把小额贷款的产品直接挂出来呢？问的好。实际上银行也有类似的产品，并且这些产品的名称并不是“小额贷款”，而且也不大肆宣扬。原因是额度很小，挣不了多少钱，还要花费人力、物力进行审核。我行支行一年的小额贷款任务量都比不上几笔大的个人住房按揭贷款。

银行是如何批准一千多元的贷款的呢？

这部分我不应该多讲，但是因为是匿名的，所以可以透露一些信息。银行审批小贷的时候，并不会按照你想象中的那样去判断。人们认为额度小就可以随便批准，这是错误的。额度越小，我们就越重视你的流水稳定性以及征信情况。

是什么原因呢？借一千块都困难的人，一般财务状况都不好。公司有一个不成文的规定，当月流水达到借款金额的三倍，并且持续六个月以上的时候就可以申请了。比如你想要借一千元的话，那么你的银行卡上每个月要有一千三百元左右的收入，而且必须是工资或者是生产经营性的收入，并不能是你自己转来转去的钱。

还有一件事情大家可能并不知道，那就是申请的时间也是有要求的。每月中旬，即十日至二十日之间，审批通过的概率比较高。月初的时候要争取开门红，所以审核会比较严格；月底的时候又要控制规模，也会被限制得很紧。这件事我没有在任何官方文件里看到过，但是干了这么多年的经验告诉我这就是规律。

那么所有的银行都是这样的吗？我对这里的情况比较了解，对于别的地方就不知道了。但是大致上逻辑是一样的，因为风控底层的思想是一致的。

找到可以提供1000元贷款的地方在哪里？

不要在网上查找各种各样的广告信息。可靠的渠道只有三种：银行自己的APP里边的消费贷款产品、正规的消费金融公司和支付宝、微信这样的大平台。没有收取过任何广告费用，所以也不再提到具体的商品了，但是有一个原则要大家记牢：凡是需要你先付款的商品都不要接触。

前几天有一个大姐来到网点投诉，在网上申请贷款被骗了800元“手续费”，但是没有拿到贷款也没有得到退款。我去报警了，但是说实话，要追回的可能性很小。这样的骗局很多，防也防不住。所以现在看到网上的所谓“内部渠道”、“包过口子”的东西，就是两个字：扯淡。

银行的消费贷款类产品通常会隐藏在手机银行APP中的“贷款”或“借钱”的栏目里面。名字一般是“消费贷”、“信用贷”、“现金分期”等，并不直接写上“小额贷款”。你自己去查一查就可以知道了。关于利率的问题，正规银行一年期以上的年化利率大概在4%-10%，高于此范围内的，请自行判断。

申请被拒绝之后应该怎么做呢？

这个问题我已经回答了很多次了。第一件事就是：被拒绝之后，在接下来的三个月里不要再去申请了。每次申请都会留下征信上的痕迹，如果频繁申请的话，就会让审核系统认为你是“急需资金”的人，从而增加你的风险等级。这件事情很多人都不清楚，不停地去尝试，但是越是尝试就越没有希望了。

去年有一个做小本生意的客户，由于不了解其中的道理，在一个月之内向十几家网贷公司申请贷款，全部都被拒绝了。之后他就来找我了，我看他的征信报告上密密麻麻都是查询记录。我对他说，“你的征信要养半年以上才可以再次申请，否则一点希望也没有。”当时的懊悔之情至今我还记忆犹新。

应该怎么做呢？首先查看自己是否有逾期的情况，负债是否过多，查询次数是否过多。以上内容都可以在央行征信中心查询到，并且每年有两个免费的机会。查清楚之后再对症下药，要比盲目申请好上很多倍。

另外，在某家银行有工资卡、社保和公积金等的话，就先去该银行办理。系统的里面可以查到你所有的资料，审批的时候就会容易一些。这就是一个小技巧了。

小额贷款口子申请的方法

以下为一些实用的方法。第一点就是填写真实的个人信息，不要有虚假的信息存在。银行的风险控制体系要比你想象中的要强大得多，如果被查出是假的，就会立刻被列入黑名单，并且以后想要办理正常的业务都会很难了。

第二、工作单位以及收入信息都要填写齐全。人们为了省事，随便填写了相关信息，因此系统认为他们的还款能力不够强。其实我们并不在意具体的数值，只关心稳定的情况。写“自由职业”与写“某某公司职员”的话，审批的结果可能会大相径庭。

第三，在申请贷款的时候不要贪大求全。你要的是1000元，就不应该去申请5000元。额度越大，审核就越严格，被拒绝的可能性也就越大。而且借了这么多又还不了，还要支付高额的利息费用的话，那还不如不借钱的好。

说到底，找一千元的借款缺口并不很难，难就难在心态上。通过正规途径放款速度会比较慢一些，大概需要一天到两天的时间，但是很安全可靠。声称可以实现“秒到账”的人，请问他们是怎么做到的呢？就是由于风控宽松、利率高企、你敢借钱不还。如果不能按时还款的话，催收的方式会让你感到绝望。

我见过很多因为网贷而倾家荡产的人。有一个客户的初始借款是3000元，之后通过借贷来偿还之前的债务，并且越借越多，最终达到了十几万元。最后把房子卖掉还清债务之后，妻子也和他离婚了。这件事到今天回想起来仍然觉得可悲。

因此我给的意见就是：能够向亲戚朋友借钱的话就先借着用，实在没有地方可以借到钱的时候再去通过正规的金融机构来解决资金问题。网贷这种事情最好还是不要接触的好。如果真的要去碰的话，一定要睁大眼睛仔细查看合同内容，不能被那些花言巧语所蒙蔽。

如果你还不能确定的话，可以到银行网点咨询一下。尽管我们会不全部展示所有的底牌，但是绝对不会坑你的。因为我们有执照，所以可以逃之夭夭了。

另外一件事情就是：有的银行会给老客户提供“备用金”或者“预授信额度”，你可以去查一查你的手机银行里是否有。这不需要再申请了，有了就可以用了，并且利率也比较低。要比在街上乱跑好很多。

好的，到此为止。再继续说下去的话就会被领导叫去谈话了。借钱不害怕，就怕还不起。