500以内的借钱软件怎么选？别让一杯奶茶钱毁了你的征信

上个星期三晚上将近十点的时候，我收到了一个老客户发来的微信语音信息，声音非常着急。

小林是今年才毕业的新员工，在那天下班之后就来找我问有没有这样的事情小姑娘叫小林，上个月才大学毕业参加工作，那天忽然来问我有没有这样的事情小林是一名女大学生，她今年20岁，大二学生，家住北京，目前在读大学五百元以下可以借的钱她说自己明天要交房租和押金，少了三百块钱，工资还要再过两天才能拿到。

我马上就把她的车给拦了下来。

三百元对于一般人来说并不是很多，但是用来下载一些不正规的应用程序的话，之后就会遇到很多问题。

我是一名理财规划师，在工作中遇到过很多因为几块钱而影响到个人信用的情况。

今天的主题就是这个事情了。

为什么不建议你随意使用小额借贷软件

很多人都认为借几百块钱，在某个应用上轻轻一点就可以完成，因为数额不大，所以不用还也可以。

别傻了。

目前市场上很多标榜“秒下款”的小贷公司，其实都是在做什么呢？

去年有一个叫老周的老顾客，做买卖的时候缺一点零钱，就在某个平台上面借了四百块钱，但是借条上写的是五百二十元，其中一百二十元说是“服务费”。

这还不算完。

逾期一天就会有催收电话把人打爆，连通讯录都翻得一干二净。

更糟糕的是，这些小平台一般都会把你的信息上传到征信系统里去，如果你欠了几十块钱不还的话，在你的征信报告上就会出现一条逾期记录，到时候想要买房或者买车的时候，银行一看你还有这么一笔债务都没有偿还，自然会拒绝放款。

值得吗？

五百元以下的小额贷款，合法途径是什么

那么遇到急需资金的情况又该怎么办呢？

并不是不可以借用，只是要看在哪里借。

第一种是支付宝借呗。

大多数人的身上都有吗？即使你不经常使用它，但是你的芝麻分还不错的话，那么几百块钱的小额贷款就可以马上到账了。

利息公开、还款时间自由选择、最重要的一点就是合法合规，不能出现任何非法的行为。

第二项就是微信微粒贷了。

这是白名单邀请制，你不能自己开通，但是你的微信支付分如果够高的话，通常都可以看到入口。

我曾经试着自己做一次，借了500块钱用了七天，利息大概只有几分钱的样子，具体的数额我已经记不清楚了，但是相比起外面那些高利贷来说要便宜很多。

第三种就是京东白条了。

如果你经常在京东购物的话，额度通常都不会很低，临时周转几百块钱是没有问题的。

踩到一个就等于喝了半斤酒

说完好之后再说坏的事情。

市场上很多没有听过的名字的借贷平台，基本上都是有问题的。

去年我的一个远房表弟在某个不知名的APP上向别人借了三百块钱用来购买游戏皮肤。

结果呢？

借款合同中包含很多种名义上的费用，到帐后只收到三百元，而需要偿还四百八十元，并且还有很高的滞纳金。

后来是家人帮忙解决的，到今天为止征信上有不良记录。

还要注意的是那些要你先付“保证金”、“解冻款”的，百分百都是骗人的，一分也不能给。

正规贷款，在放款之前是不会向借款人收取任何费用的。

这点记住就行。

在借出钱之前要问自己三个问题

我在给客户做理财咨询服务的时候，总是会先让他们考虑好几个问题。

第一，这是一笔不能不借的钱吗？

很多情况下我们会冲动消费，“才几百块钱”，但是几百块钱积累起来，一个月之后就会变成几千元了。

第二、你是否有还款的资金呢？

不可以想当然地说“借了再还”，如果真的没有能力偿还的话，催收人员会直接打电话到你的公司和你父母家里来催债，那时候你怎么解释呢？

第三、该借款途径是否合法呢？

查看是否有金融牌照、利率是否在法律允许的范围内（年化24%以下）、是否存在乱收费的情况。

三者之间不能乱动。

使用软件来借的钱不如事先做好一个备用金方案

到此为止，也许有人会认为我说得太多。

但你们知道吗？

我见过很多因为几十块钱的小事而陷入债务困境的人，开始时他们都认为自己可以掌控局面，但是越借越多，用贷款来偿还贷款，最终窟窿越来越大无法填补。

因此我通常会告诉我的客户们，在日常生活中要留出一部分资金作为紧急储备金。

不需要太多，三个月到半年的生活费就可以，存入余额宝或者银行活期账户中，可以随时取出使用。

这样在出现突发事件的时候，也不会因为几百块钱而四处求人了。

小林听完了我讲的话之后就向同事借了三百块钱来周转一下，并没有去接触那些杂七杂八的软件。

现在的她每个月都会把五百块钱存到应急账户里，说是要永远不再经历那种贫穷的感觉。

这个女孩子应该已经听了。

如果你也有过这样的经历的话，请保持冷静，不要被“秒下款”的宣传所迷惑，“秒下款”就是为急于求成的人设计的一个圈套。