不查征信和信用分的网贷平台：真有这种好事？

上个月一个做装修的老哥来找我喝茶，愁眉苦脸的样子。当时他急需把工人工资发放出去，但是手里缺了五万元钱，就来问我要不要借给他不查询征信、不查看信用分数的网贷平台。我那时很高兴地对他说你的这个主意不错，但是天底下哪有不劳而获的事情呢？于是他就不再听了，转而在网上找到了一个自称“无视黑白户”的人，并且在两天之后给我说他已经向对方支付了两千元作为“包装费”。

这件事情最后是怎么处理的呢？我们之后再讲。再来谈谈引起很多人上当受骗的事情。

网贷不会查询到用户的征信情况吗？不要上当受骗

说实话，在市场上标榜“无征信查询”的平台，大概率都是在做文字游戏。从事这个行业七八年的我，所办理过的案件数以千计，能够做到完全不查看征信记录的正规公司基本上没有。银保监会管着呢，谁还敢大白天胡作非为？

那么为什么会有这么多声音大的广告呢？

因为人们所说的“不查”指的是不查央行征信，但是会查百行征信、前海征信等商业征信系统。或者是民间借贷穿上了一件网贷的衣服，利率之高让人难以置信。也就是说，羊毛出在羊身上，风险大的一方收取较高的利息。

没有查看征信记录的网贷公司有什么样的套路

我见过很多血本无归的例子。去年有一个做餐饮的小老板，因为征信上有呆账的原因，所以银行那边审批不过去，急得团团转。之后在某个APP里看到了一条广告，上面写着“无视征信秒下款”，但是最后怎么样了呢？

钱没有借到，但是却被骗去缴纳了五百元的“会费”。

这样的方式很普遍。另外一种比较隐秘的方式叫做“714高炮”，借款期限为七天或者十四天，按照每天计算利息，借出五千元可以拿到三千五百元现金，在还款日的时候再归还五千块钱。那么它的年利率是多少呢？使你害怕。还算好一些，有些平台根本就是诈骗行为，用你的身份证和照片来注册其他平台进行放贷，到最后你会莫名其妙背上一身债务。

说白了就是，如果真的急需资金的话，也不要掉进这样的陷阱里去。

征信差的人可以申请贷款吗？好的方法就是这样的

那么征信花掉了的话就没有希望了吗？不正确。给出一些方法，这是近几年来我在实践中摸索出来的经验。

第一种方式是去农村商业银行或者农村信用合作社。地方上的小银行政策比较宽松，有些客户经理手中有一定的权力，只要你不恶意拖欠，并且有稳定的收入来源的话，还是可以进行协商的。去年我为一位客户的县城农商行贷款八万元，该客户征信上曾有过两次信用卡逾期记录，但是数额不大，并且已经做出了解释说明。具体的数字我已经记不清楚了，大约是年利率七点几的样子，要比网络借贷要好很多。

第二种是抵押贷款。你有房子和车子，征信稍微有点问题也不大。银行所看重的是抵押品，并不是人本身。但是抵押贷款的手续比较繁琐，需要进行抵押物评估、办理公证以及完成抵押登记等程序，最快也要一个星期才能办妥。

第三种方式就是向亲朋好友借钱。这句话听起来不太合适，但是这是成本最小的一种方法。你在外头借高利贷的话，利息越滚越大就会把你压垮了，而向亲戚朋友借钱最多也就是欠个人情。哪一种比较合算呢？

没有向外界透露的一些行业秘密

我跟你说一件事，银行审批系统的“白名单”制度。是什么意思呢？也就是说你如果是某一些优质的单位的工作人员的话，比如说公务员、医生、教师或者是大企业里的正式职工的话，那么银行对于你的信用容忍度就会比较高。同一条逾期记录，普通人的申请会被拒绝，而白名单用户的申请则可以睁一只眼闭一只眼。

另外一件事情的时间节点也需要注意一下。每个季度末的时候，银行都会有一定的放贷任务的压力，在这个时候去申请的话，被批准的可能性要比平常要大一些。不同的银行之间可能会有所不同，但是大致的规律还是有的。去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整过一次，所以工作任务的压力更大一些。

销户之后也不能消除不良记录。征信上留下的记录会保存五年的时间，从你把债务还清的时候起计算。注销了账号之后，这些信息仍然存在。

回到开始的那个故事

装修的老哥之后的情况如何呢？让对方马上被拉黑，并且两千块钱的“包装费”没有支付也是正确的。之后我去朋友那里借了五万元用来周转，给他写了一张借条，并约好三个月之内归还，并且按照银行定期存款利率计算利息。现在他的生意慢慢恢复了，上个月请我去吃了一顿火锅。

你所说的这件事很严重，差一点就会掉进陷阱里去。

因此我的建议就是：征信差的话先去正规银行协商解决，实在不行再向亲朋好友借钱，千万不要相信“不看征信也能马上放款”的说法。都是为了你的钱而来，并不是来帮助你的。我对XX地区的了解比较多，对于别的地方就不敢随便说了，但是大的趋势应该是差不多的。

你周围的人中有没有因为“不查征信”的宣传而上当受骗的呢？