飞鑫琼宝不下款？这几个类似的口子我亲测能下

上个月我的表弟急得团团转，半夜给我说因为资金链断裂所以无法还款。以前他都是使用飞鑫琼宝来申请贷款，那时候还可以顺利拿到钱，但是这一次却遭到了拒绝，并且系统还显示“综合评分不达标”。问我要不要和飞鑫琼宝一样可以下款的口子还有哪些当时我也不敢直接向他推荐，因为这些东西变化很快，上个月还能用的东西，这个月就可能不行了。我从事小本经营已经五六年了，为了周转资金，大小不一的平台都接触了一遍，踩过的坑可以装满一个游泳池，之后渐渐摸索出了些门道，哪些是真正的可靠商家、哪些又是纯粹的骗人手段。

找到类似的接口之前，要弄明白飞鑫琼宝下款的规则

说实话，人们寻找口子的方法都是错误的。他们认为“类似”就是名字相似、界面相似，并不完全是这样。飞鑫琼宝这样的平台后面对接的资金方不同，风控的标准也就相差很大。去年有一个做餐饮的朋友向我们公司借款三万元，按期还了前三个月的钱之后，在第四次申请的时候却迟迟没有下来。他来找我询问情况时，我叫他去查一下自己的征信报告，发现他在其他平台上曾经有过一笔逾期记录，尽管数额不大只几百元钱，但是正好触碰到飞鑫琼宝这条红线。也就是说你要找的是和它类似的口子，并不是要找一个“长得一样”的口子，而是一个“风控逻辑差不多但是稍微宽松一些”的口子。很多人都不明白其中的道理，胡乱申请各种贷款，到最后把自己的征信弄坏了，谁也拿不出来。

见过很多人犯这样的错误。一个做物流的朋友，在一个月之内申请了七八个平台，但是都被拒绝了，后来我把这件事告诉了他，并且告诉他，“如果你再这么频繁地去申请贷款的话，那么你的风险等级就会被定为‘资金饥渴型’客户，没有人会愿意借钱给你。”那时候他就很后悔，拍着大腿说要是早知道就好了。因此寻找和飞鑫琼宝一样可以下款的口子还有哪些首先要把自己手中的钱管好，不能随便去申请。

可以办理贷款的类似口子，我来整理一下

根据我近几年的经验以及身边做业务的朋友所反馈的情况来总结出一些现在还可以正常放款的渠道。注意，“目前”这个东西变化很快，所以我只能保证我现在写这篇文的时候它是正确的。具体的数字我已经记不清楚了，但是关于利息范围、下款的速度这些我可以大致地说出来。

第一种就是“鑫钱袋”。和飞鑫琼宝类似，都是小额短期为主，最高额度为五万元，但是实际放款一般在一到两万元之间。它的优点是没有很高的征信要求，只要有当前无逾期就可以通过。去年十一月份有一个做建材的客户，他的征信上出现了两次逾期的情况，但是数额不大，只有一二百元的信用卡逾期，在飞鑫琼宝被拒绝之后，我又让这位客户去尝试一下鑫钱袋，结果第二天就成功获得了15000元的借款。关于利息的问题，借出一万元的话大约要每月偿还一千零五十元左右，虽然比不上银行利率高一些，但是比起那些高利贷来还是要好很多的。下款的速度很快，早上提交申请晚上就能收到款项。

第二项就是“融易花”。这个口子并不是所有人都知道的，它是比较老的一个平台了，以前还有其他的名称，在经过一次更新之后就变成了现在的样子。它的特点就是审核比较宽松，并且不会去查大数据，主要是看你手机运营商的信息以及淘宝上的收货地址。说得难听点的话，只要你的手机号使用了两年以上、淘宝收货地址固定不变的话基本上就可以通过了。我的一个朋友征信很差，已经逾期好几次了，在其他地方根本就没有希望了，在融易花上却下了一个八千元的贷款。但是利息比较高，借一万元的话一个月就要还一万一千多元，只适合急需用钱的人。

第三种方式为“速借宝”。与飞鑫琼宝类似的地方很多，界面、流程也大体相同。它的特点是晚上也可以进行审核，并不是所有的平台在晚上都没有人来审核就会被卡住不前进一步。有一次我在凌晨两点的时候提交了申请，在三点钟的时候就收到了款项，速度很快。额度可以达到八万元，但是实际放款一般只有二三千元左右。利息和飞鑫琼宝一样，属于中等水平。

不要掉进这些陷阱里

以下就是我要对你说的事情了。第一点是不要相信所谓的“内部渠道”或者是“强制开通的技术”，这些都是没有根据的。见过很多被诈骗的人，交了几百块钱的服务费之后仍然拿不到钱。第二，在填写申请表时要如实填写个人信息，但是也可以适当美化自己一些。比如说收入这一项，你的月薪是五千块的话就可以填六千到七千元之间，并不是越高越好。工作单位必须填写真实的信息，现在许多平台都会打电话进行回访核实。

另外一点是很多人都不清楚。申请的时间是有讲究的，周二至周四上午十点到下午三点之间通过率最高。星期一大家都忙着处理上个周末堆积起来的各种申请，到了星期五下午审核人员已经心猿意马了，而到了星期六和星期天就更没有人管了。在网上找不到相关的资料，这是我自己摸索出来的结果，并且我的一些同行朋友也都证实了这一点。

类似于飞鑫琼宝这样的备选通道，在紧急情况下可以起到一定的作用

除了上述提到的几种之外，还可以选择其他的方案。这些口子额度小一些、利率高一些，但是比较稳当，并不会出现什么问题。

“快易贷”是老牌子了，在市场上已经存在很多年了。它最大的优点就是额度很小，一般是几百到几千元之间，但是还款很稳定。我的一个做小超市的朋友，每到资金周转不灵的时候就会向别人借上三四千块钱，从来没有被拒绝过。至于利息方面的话，借出五千元的话，每个月要还五仟叁佰元左右，也可以接受。只可以用来应急，并不能作为经常使用的资金来源。

另外一个是“易借通”。该平台的一个优点是可以循环使用贷款额度，在还款后马上就可以重新获得。曾经一段时间内我的资金周转很频繁，所以我就在这个平台上借贷、还款，一个月之内可以多次操作。利率一般在中等到偏高的水平之间，但是服务质量很好，并且审批的速度也比较快。但是今年政策变严了，额度都下降了，原来可以贷到两万元，现在只能贷一万多点。

说到政策的话，去年还没有这样的情况，今年很多平台都开始收缩了。我认为以后会更加严格一些，因此如果此时你有资金需求的话，请不要拖延时间，尽快办理吧。等到政策又紧一阵的时候，很多缺口就会被堵上了。

怎样才能知道一个口子是真实的还是虚假的呢？

这个问题我已经回答了很多次了。其实大部分在网上发布的“测评”文章都是软文，是受了平台的钱才去吹捧的。教你怎么用一些方法来判断。

第一部分是关于利息的问题。正规平台的年化利率一般不超过36%，高于此数值的可以直接忽略不计。怎样计算出年化收益率呢？就是借一万元钱，一年的利息要达到三千六百元以上的就不太可靠了。有的平台玩文字游戏说“日息万分之五”，其实万分之五乘以365天等于18.25%，仍然在合理的范围之内。但是有些平台收取“服务费”、“手续费”的话也要加到一起计算。

第二项就是速度的问题。可靠的平台，在审核通过之后的二十四小时之内就会把钱打到你的账户上。说“3-5个工作日”的人，或者是资金链出了问题的人，或者是想拖延时间的人。曾经有一个平台，审核通过之后说三天内会打到我的卡里，但是足足等了一个星期才收到通知，并且告诉我他们的资金方出现了问题，差一点我就要崩溃了。

另外就是是否有乱收费的情况。正规的平台在放款之前不会收取任何费用，而那些要求你先支付“保证金”、“验证费”的都是诈骗分子。不要傻了吧，你是缺钱才去借的钱，还要先给钱？从逻辑上讲不通。

我的亲身教训

第一脚踏空是在2019年的时候，那时候刚开始做点生意，但是资金周转不灵。在网上找到一个平台，说是可以不管黑白户，百分之百能下款。当时我很着急，所以填写了资料并提出了申请。结果说我有征信问题，要先交一千块钱的风险保证金，在拿到贷款之后再退回来。我已经把钱给出去了，并且再也没有任何联系了，无论是打电话还是发信息都无人应答。对于我来说这是一笔不小的开支，很亏本。从此以后我就学会了，在下款之前要求借钱的人一律当作骗子来对待。

后来我研究透了之后才知道，其实一些比较可靠的平台，并不需要做广告就可以把口碑传播开来。而那些四处打广告的人，通常会有更多的问题。好的平台没有客户的需求，为什么要花钱做广告呢？只有不能吸引到用户的平台才会进行大力度的宣传。

最后说一句，找和飞鑫琼宝一样可以下款的口子还有哪些这件事情不能急于一时。越是着急就越容易犯错误、上当受骗。先把自己的征信搞好，把资料整理清楚之后再选择两个比较可靠的平台去申请贷款，并不是越多越好。实在没有办法的话就向亲朋好友借钱了，总比被高利贷拖入深渊要好一些。我知道自己这边的情况，其他的就不敢随便说了，但是大致的逻辑应该是差不多的。如果你实在拿不定主意的话，可以多问一问曾经向别人借钱的朋友或者同事，不要只相信网络上的宣传。

另外一件事情也忘记了。在申请时，手机通讯录中不要出现太多的催收电话、贷款公司等号码，否则风控系统就会扫描出来。我的一个朋友就是因为在通讯录中有七八个贷款公司的电话而被拒绝了。该部分内容并不是所有人都知道的。

如果你真的急需用钱的话，可以试一试鑫钱袋、速借宝等产品，这两者目前都比较安全。不要贪图额度太多，能够下的就下多少吧，先把眼前的事情解决掉再说。