信用卡催收员九点以后上班？我潜伏三个月挖出的真相

凌晨2点17分的时候，我手机上收到了一条信息。

这是老陈发来的信息，在我进行信用卡催收行业的调研的时候就和他相识了，他是我们这个行业里的一个“老手”。信息就是：刚刚下班，今天的业绩已经完成了，提成就可以用来吃一顿好饭了

催收员和银行柜员的工作时间是一样的吗？信用卡催收人员在晚上9点之后才开始工作这件事在行业内并不是什么秘密，而是有一条不成文的规定。花费了几个月的时间去采访十几名一线催收人员以及债务人，并且想要弄明白一件事情：当人们都已经进入了梦乡之后，这些人的工作又是什么呢？

催收人员选择在晚上9点之后进行“加班”

其实也就是一种博弈。

去年我去采访了一个叫做小周的催收员，他是90后的年纪，工作了两年。他说给我算了一笔帐：白天打电话，十个人里有八个人不接，另外两个人要么说在开会，要么直接挂掉。你该怎么办呢？

但是到了晚上九点钟之后就不同了。

在那个时候，欠债的人们大都已经下班回家了，卸下了整天的戒心。此时打电话过去的话，接通的概率可以提高到原来的两倍左右。小周说：“白天下班后他们就成了‘职场精英’，到了晚上又变成了‘普通大众’，心理防线也比平时容易崩溃。”

说实话，在这个行业里工作的人承受的压力非常大。不能完成回款任务的话，就连底薪都没有了。因此催收员晚上加班，一定程度上也是被迫的。有些催收小组会规定每天晚上8点至10点为“黄金作业时段”，所有人员都要守在电话旁接打电话。

催收员晚上工作的具体方式

这件事情我要说清楚了，否则大家都会蒙在鼓里的。

催收员晚上工作，并不是简单的打电话就可以完成的。他们有自己的一整套“夜间作战程序”。小周把他们每天的工作情况告诉我了，上面详细记载了每一个债务人的时间表，包括什么时候下班、什么时候睡觉以及什么时间看视频等等，都非常清楚。

有这样一个例子到目前为止我还记忆犹新。

是一名做装修的小老板，向某股份制银行借款8万多元，已经逾期4个月了。白天打不通电话、晚上不回信息。小周他们的小组研究了一个星期之后得知这个人的晚上十点钟左右会出现在某个直播平台上。你怎么看呢？他们会在这个时候进行“蹲守”，用平台上的私信来和对方取得联系。

于是当天晚上就取得了联系。

这种信用卡催收在晚上进行工作该模式已经成为行业的标准了。不同的银行在具体的执行上可能会有所不同，有些外包公司比较大胆，而另一些则比较谨慎，但是它们的核心思路是一样的，在你放松警惕的时候进行攻击。

被催收的人又是怎么样的经历

在调查的过程中我也遇到了很多欠款的人。

阿琳是单身母亲，在做电商客服工作的时候，两年之前由于孩子的病而把所有的信用卡都刷爆了。她说：“晚上刚睡着的时候，电话铃声就会响起。”接到电话之后对方就开始数落我了，说我不还钱、没有良心。孩子被惊醒了，吓哭了。

那时候阿琳每晚都害怕得不敢关灯睡觉，把手机调到静音模式放在枕边，但是还是会因为震动而惊醒。这样子过了三个月左右的时间之后，她才找到了一份兼职工作，并且也开始陆续地偿还债务了。

我曾经问过她，白天催收与晚上的催收有没有什么不同？

她说：“白天还可以勉强应付一下，到了晚上就感觉很无力了。”全世界的人都在对你进行审判。

这句话使我的心情变得很沉重。

晚上九点钟之后催收的界限在哪里

说到这儿就不得不提一提有关于监管方面的事情了。

按照规定，催收人员不能在每天晚上十一点到第二天早上八点之间进行催收工作。但是，在实际的操作当中，这条线很容易就变得模糊不清了。有些催收员会把最后一批电话安排在9点半或者9点半之后打出去，正好处于红线附近。

具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的，在被我采访的人当中，有一半以上的人说他们收到了晚上十点钟之后发出的催收电话或者短信。这是公开的数据，而使用私人号码和网络电话拨打过来的，则无法计算。

小周曾向我透露过一个行业内的秘密，那就是他们的团队有一个不成文的规定，在晚上十点钟之后就不能再给官方座机打电话了，而是要使用个人手机。这样的话即使被投诉了也无法找到公司的责任。很厉害吧！

但是这件事情并不是固定不变的。去年还不至于如此严重，今年政策收紧了很多，许多银行都对外包公司的违法行为进行了严格的审查。我对大城市的状况比较了解，小城市的情况就不好说了。

如果你们现在正遭受着夜深人静时的讨债者催促

经过上面的讨论之后，现在可以给出一些具体的建议了。

第一，晚上十点钟之后的催收电话可以不用接听，但是不能置之不理。第二天就和银行或者催收公司取得联系，并把事情说清楚。态度要真诚一些的话，大多数催收人员都不会太过为难人。

第二是保存好证据。如果对方在晚上骚扰、侮辱或威胁你的话，就录下视频并截屏。这些都属于投诉和谈判时可以使用的工具。

第三、不要让自己的情绪受到影响。催收员晚上加班，并不是为了和你耗到深夜，而是因为这份工作的需要。可以协商出还款计划来，这对双方都有好处。

见过很多人为了躲避催债而藏匿起来，但是时间一长就越来越糟糕。一个做餐饮生意的人欠了20万左右的钱，躲了半年之后，利息已经涨到30多万了。如果当时能好好地和对方进行交流的话，现在的情况又会怎样呢？

说到底，信用卡催收人员在晚上9点之后才开始工作该现象就是信贷生态系统中的一种不正常情况。银行为了业绩、外包人员为了提成、欠款的人为了生存，各种各样的利益交织在一起，没有人会感到轻松。

小周在采访结束后为我准备了一顿烤肉大餐。

喝了几杯酒之后，他说道：“其实我也是想要朝九晚五的，但是这个工作就是这样。”不干也可以找别人来干。欠债的人很辛苦，而要债的人又会怎么样呢？

那天晚上他喝了很多酒，后来坐出租车回家了。

阿琳上个月已经把所有的债务都还完了。她说：“那天晚上我睡得很香。”并且告诉她不要把手机关机。