714晚上好下款的口子？我欠了八万后才看清这些套路

凌晨2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒刺得眼睛很痛，在这个熟悉的借款应用程序上我又开始犹豫了。这是2019年冬天的事情了，那时候我已经因为各种小额贷款而喘不过气来，工资一到账就被全部花光了，只剩下几十块钱度过下一个半月。当时我的脑子里全是找7月14日晚上好下款的口子总是觉得熬过了今天晚上之后，明天就会有一个好的生活了。想想当时的情况，并没有去寻找救星的意思，而是自己给自己设了一个圈套，但是那时候的我没有意识到这个陷阱有多深。

为什么总是有人在半夜里寻找714高炮的缺口

其实大家都是一时糊涂了。白天工作没有空闲的时间去想这些问题，或者白天已经被正规银行拒绝得没有脾气了，在深夜里，焦虑的感觉就会像潮水一般涌过来。当时我加入了好几个所谓“下款群”，里面半夜最热闹，各种中介在上面发截图，说什么“刚刚放款”、“不管黑白”、“秒批”。

有没有心动的感觉呢？当时我也是心动不已。“晚上好下款”的话正好戳到了急需用钱而又没有其他办法的人的心里去。但是后来我发现，“晚上好下”并不是因为那时审核最宽松，而是因为在夜晚的时候风控系统的运行速度变慢了，或者是由于工作人员下班之后不再进行审核工作，所以机器设置的标准也降低了。

并不是因为运气好，所以才有人给机会。等到你真的去借的时候就会发现，并没有得到任何好处，反而被陷害了。

踩过的坑：认为捡到便宜就是好事，其实这是灾难的开端

说实话，在我第一次使用“714高炮”（即借款期限为七天或者十四天、利率极高的一种借贷方式）的时候，我还觉得自己的头脑很灵活。这是在2018年年末的时候，由于生意上的资金周转不灵，所以我需要5000元来进货。正规银行办理手续比较麻烦，而且我的信用卡已经全部用完了，于是我在一个应用程序里提交了一份申请。

到账很快，半个小时之内就到了，但是实际上我只收到了三千五百元。他们把一千五百块钱当作“服务费”、“审核费”，直接从我的账户里扣除掉，但是我签订的那份借条上面写的是五千块钱。当时我觉得这件事有些奇怪，但是想到只要按期还钱就可以了。

那么最后的结果是什么呢？七天之后我需要偿还的钱并不是五千块钱，而是一千五百元本金加一千五百元利息再加上其他的费用，总共将近六千元。仅仅7天的时间，实际产生的利息和砍头息加起来的话，年化利率已经很高了。当时我就很疑惑，这不是借的钱吗？分明就是抢劫钱财的意思。

还不上的话怎么办？他们很“周到”的为我提供了另外一条出路，“借债还债”。噩梦也就此开始了。拆东墙补西墙，半年的时间把原来的五千元缺口扩大到了八万多元的债务。

那么这些漏洞又是怎样把你给困住的

很多人的想法就是这些平台利息比较高，并没有那么严重。他们有成熟的一套收割策略，会去寻找那些不熟悉市场或者需要快速变现的人。

砍头息、阴阳合同等猫腻

这就是最让人头疼的地方了。在APP上显示的借款金额与实际到帐金额一般不一样，并且他们会很狡猾地把“砍头息”拆分到会员费、评估费和服务费中去，在合同里是不会明说的。如果你不仔细观察的话是很难发现的。

当时的我就是因为吃了这个亏才这样的。后来经过研究才发现，在法律上这是不允许的行为，但是那时候我又怎么会知道呢？认为能够拿到贷款就算是恩赐。别傻了，这就是他们惯用的手法，先给你设置一个很低的门槛来吸引你进入，然后再通过一些看不见摸不着的隐性收费把你的钱全部吃掉。

我的一个朋友去年也是这样被套住了，借了三千块拿到手只有两千一百元，七天之后再还三千。他认为最多也就几百元的利息而已，但是逾期一天之后，催收电话就把他的通讯录都打爆了，就连八十多岁的老母亲也被骚扰到了。这样的平台根本不管什么商业道德不商业道德，只为了你逾期产生的滞纳金、违约金而赚钱。

怎样才能辨别出那些骗人的陷阱

吃过一次亏之后就会得到教训，在此之后我又花费了很长的时间来研究这些套路，并最终成功地逃了出来。如果此时你正在考虑接触“714晚上好下款”的话，请听我说一句话：以下几条。

凡是放款之前收取费用的行为都予以封杀。正规贷款不会在放款之前就要求你缴纳所谓的“工本费”、“解冻费”，这是诈骗行为或者是变相的砍头息。不要相信他们说的“交了钱就可以马上放款”的话，交了之后你就再也没办法跟对方取得联系了。

看清实际到帐金额以及合同金额。如果二者不符的话就要马上截屏保存证据，这是典型的“高利贷”行为。法律规定只有合法的利益才可以得到保护，超过年利率24%的部分是不需要偿还的。但是和那些流氓平台讲法律的话，他们会用下三滥的方式催收，因此最保险的做法就是在开始的时候就不要去接触它们。

查询该网站是否具有合法经营资格。很多所谓的“714高炮”平台其实并没有放贷资质，它们只是披着科技公司的外衣进行非法放贷活动。到企查查、天眼搜索等网站上查看其经营范围中是否有“小额贷款”、“金融信息咨询”等内容，如果没有的话基本上可以断定这家企业是不正规的。

具体的数字我已经记不清楚了，但是当时我做过统计，“秒批”的口子中大概有八成左右是套路贷。真正的网贷平台，审核会比较严格一些，但是在利率方面是不会出现这样的文字游戏的。

非常需要资金，怎么办

用户我说这些的时候，时间已经来不及了，你们应该已经提交申请了吧。但是如果你还没有陷入其中，或者是刚刚开始陷入的话，请听我说几句真心话。

第一种方式就是走正规途径。即使到银行办理信用卡分期付款或者使用支付宝的借呗、微信的微粒贷等，其利率也远远低于上述非法集资平台。不要认为银行很烦人，现在很多银行都有消费贷款的产品，在线申请半个小时就可以拿到结果了，年化利率只有几分钱，并且比“714”高利贷要好太多了。

实在没有办法的话，可以向亲朋好友借钱来度过难关，脸皮再厚也比欠下高利贷好一些。当时我是不好意思开口，但是最后还是赔了钱，并且牵连到了家里人身上，那时我才体会到什么是“死要面子活受罪”。

如果已经借款了，并且遇到了暴力催债或者利率过高的情形，请不要害怕他们。把所有的转账记录、聊天记录、合同截图都保存下来，在互联网金融协会官网进行投诉，也可以向公安机关报案。很多“714高炮”平台本身都是非法的，它们也很害怕被查处，所以越是软弱的人就越容易受到他们的欺凌。

后来我就用硬碰的方式把这些非法的利息给压了下来。尽管这个过程非常痛苦，但是比起被吸血要好很多。

目前网上还存在一些人宣传所谓的“内部渠道”、“强制下款”的说法，请大家不要相信。这一行没有救世主可以拯救你了，只能依靠你自己理性的判断以及果断止损的决心来挽救自己。

不要在晚上十点之后做出任何借款或者还款的决定，在这个时候人的心智状态是最差的，也最容易产生冲动行为。