别再问网贷口子哪个好下款快些，选错平台能让你后悔三年

凌晨3点的时候看着手机上的余额是0的时候，我都差一点要把手机给砸了。这是在2019年的时候，为了筹集开张的第一批货物的钱，在一个不知道叫什么名字的小额贷款平台上借了两万元，但是掉入了砍头息的陷阱里，只拿到一万四千元，还要按照两万元来还。那时候我就成了没有头颅的苍蝇四处乱撞网贷口子哪家比较好、放款速度比较快找到新的出口来弥补过去的错误，但是却越来越陷入其中。想想当时的情况，人已经很慌张了，所以才会去寻找钱。

容易产生高收益的网络借贷平台，其风险也最大

说实话，在市场上有“秒批、不看征信、黑户也能申请”的说法十之八九都是骗人的。当时我吃的是不懂行情的亏，认为平台小、审核宽松就是好事情，没想到这样的没有监管的“野鸡平台”，利率超高，并且各种乱收费。也就是说，他们敢给你放款，是因为他们觉得你会违约，而一旦你不能按时还款的话，那么他们就会用暴力催收的方式来逼迫你。正规机构为什么可以马上给你放款呢？难道就不需要风控了吗？要核实还款能力吗？不需要提供任何材料就可以贷款的人，或者是高利贷或者诈骗。

用户老张的朋友，在去年受疫情影响之后也停止了经营活动，并且四处寻找资金来维持生计。在弹窗广告中看到了一条关于“内部渠道”的信息，说可以百分之百地拿到贷款。那么最后的结果是什么呢？没有见到钱就先被忽悠着交了五佰元的“验资费”，之后对方就把这个人给拉黑了。这件事到今天提起他都会拍大腿。因此不要总是想走捷径，在金融行业中，捷径往往就是陷阱。

怎样才能辨别出可靠的下款快口子

踩了很多坑之后，我开始自己总结出一个筛选的方法来避免这些错误。与其东打听西打听，倒不如去研究一下其中的道理。目前市场上产品种类繁多，但是基本上可以分为两大类：正规军与杂牌军。正规军审查比较严格，但是利率公开，并且不会乱收费用；而杂牌军则要求不高，但是暗藏很多危险。要想不上当受骗的第一步就是把那些连名字都没有听说过，在短信链接中出现过的平台全部拉黑。

那时候为了自救，我把市场上几十个主流平台都研究了一遍。我发现的一个规律是：越是正规的大平台，就越重视你“信用分”而不太在意你的“抵押物”。比如说支付宝的借呗、微信的微粒贷、京东金条等等，尽管大家普遍认为额度不大，但是它们却是最安全的。这些平台下的放款速度并不快，只要你的信用分数足够高的话，一般在一到两分钟之内就可以到账了。不要去接触一些小众的网站，应该先开通主流大平台上的借款额度。

选择平台的时间要比申请平台的时间重要

该数据并不是所有人都知道。去年我在资金运转出现问题时发现，同样的平台申请，在早上十点和晚上十二点之间提交的结果可能会大相径庭。根据我的观察，大部分平台的风控系统会在深夜处于“低功耗模式”，此时系统的审核主要依靠自动跑分来完成，并且人为主动干预较少。如果资质稍差一些的话，在上午的人工审核高峰时期就有可能被拒绝掉，但是到了深夜或者是节假日的时候，则更容易通过。在网上找不到相关的资料，只有我自己在被拒绝了十几回之后才摸索出来的一个方法。

另外一件事情要说明的是关于申请次数的问题。人们急于借钱，在一天之内把所有的可以使用的渠道都试了一遍，“多头借贷”就是这样的行为，这是不允许的。风控系统在发现你短时间内多次申请的时候就会判断出你是急需资金周转的人，并且你的还款能力存在疑问，从而把你归入高危人群之中。当时我就是不明白其中的道理，把征信都查花了，之后找中介也没有效果。应该选择一个或者两个和自己的资质相符合的平台进行申请，并且要把精力集中在上面，不要做撒网的事情。

网贷口子哪家比较好下款速度比较快吗？这三个方面就可以知道

回到主题上来说，大家最关心的问题就是网贷口子哪家比较好、放款速度比较快。经过几年的实际操作之后我发现，并不是所有的测评都值得一看，只需要关注三个方面就可以。第一点就是看放款方是不是持牌的消费金融公司或者是银行；第二点要看年化利率是否低于24%，如果高于这个数值的话就直接淘汰掉；第三点要检查是否有隐形收费项目存在，例如会费、担保费和手续费等。凡是要求你先付款再贷款的人都是诈骗分子，请不要有任何希望。

针对不同的平台而言，如果个人征信情况良好的话，那么选择银行系的产品最为合适，例如招商银行闪电贷、建设银行快贷等，其年化利率可以低至4%左右，并且放款速度也很快，在半个小时之内就可以完成审批和放款。如果您的征信有轻微的问题，那么就只能去一些大的消费金融公司了，比如说马上金融、招联金融等等。虽然利息比银行要高一些，但是比较规范，并不会有暴力催收或者砍头息的现象发生。对于那些连名字都没有听说过的贷款软件来说，我的看法就是不要接触它们。

用户之前帮表弟看过了他的一些贷款信息，结果发现有七八个平台都是七天高利贷，借三千可以拿到两千一百元，七天之后再还三千。这就是典型的“杀猪盘”，专门针对没有专业知识、急于用钱的人进行诈骗。后来我把所有的合同都打印出来，并且计算出真实的利息率，在超出法律规定保护范围之外的一分钱都不能多给对方，经过几个月的努力才把事情处理完毕。这样我就更坚信不疑地认为，没有金融知识就去借钱是给别人送钱。

不要相信“内部渠道”

网上的“强开技术”、“内部口子”的说法很多，说可以给黑户办贷款。别傻了，在2024年的今天，银行的风险控制体系已经更新换代完毕了，哪里还有后门可以利用呢？卖教程的人赚的是你的信息费、培训费，并且不管你能不能拿到贷款。之前加入过一些所谓“口子群”，里面的都是托儿，每天只发几幅假图来吸引新成员缴纳会费。这样的群我没有呆上两天就退出去了，看到都会觉得不好意思。

说白了，如果真的有这么好的贷款途径的话，那人家自己闷头赚钱不就很好了吗？为什么是几百元几百元地卖给你的呢？在金融界中，信息就是金钱，有价值的信息是不会被大肆宣扬的。与其花费大量时间去寻找各种各样的方法来解决这个问题，倒不如踏踏实实地提高自己的信用等级、降低自己的负债水平。资质好，自然哪儿都能顺利放款；资质差，就算神仙也无法帮你解决问题。

还有一种很有趣的现象就是人们普遍认为中介手中有“特殊渠道”。有的中介或者银行客户的经理会给你提供一些帮助来改善你的材料，从而提高通过的可能性。但是你自己的条件要好一点，不要太过分了。另外中介费也不菲，一般为贷款额度的3%-10%，有的甚至是20%左右。以前为了办理一笔大额资金周转问题曾经向中介支付了五个百分点的服务费用，现在我知道了该笔业务其实可以直接在银行网点完成，并且还能获得几千元的利益。从此之后凡是能够自己办理的事情我都不会多花一分钱。

容易被忽视的地方是资料填写

这件事情表面上看很简单，但是其中的门道却很多。人们被拒绝的原因并不是因为能力不够好，而是填写的信息太随便了。比如说你的工作单位是“自由职业”还是“某某科技公司”，那么审批的结果就会相差很远。另外还要注意一下联系人的问题，不要傻乎乎地把那些征信不好、关系也不好的朋友列在上面，最好找一些信用好、工作稳定的亲戚或者朋友来帮忙，这样可以给自己的申请打上一个很好的标签。我的一个客户的例子就是这样的：由于把联系人由原来的“朋友”改为现在的“单位领导”，所以他的额度由原来的五千提高到三万元。平台不会告诉你们这些细节，但是系统的评分模型里面都有计算在里面。

另外，在申请的时候最好使用常用手机号码，并且要进行实名认证。有的平台会看你的手机号入网时间长短，新号就会被拒绝。我曾经用一个新的电话号码去申请某个平台，结果马上就被拒绝了，但是换成五年都没有更换过的旧号码之后，却立刻就通过了。这件事情并没有任何一家官方明确规定，但是经过实际测试发现是这样的情况。所以提前把这些问题解决掉要比四处寻找新的借口好很多。

最后一句话就是：当你开始四处打听“哪些网贷公司比较好、放款速度比较快”的时候，说明你的财务状况出现了问题。当年我是这样做的，拆东墙补西墙，越补漏洞就越大。好的贷款条件总是出现在你不缺钱的时候。等到你需要用钱的时候再去做申请的话，风控系统的目光就会立刻发现你现在的困境。因此没事的时候要多多维护自己的信用度，在主流平台上开通足够的额度备用，不要到燃眉之急的时候才想起去找水源。

现在已经不接触任何非法放贷的事情了。如果有资金需要的话，首先应该去银行申请贷款，其次是向正规持牌金融机构借款，而那些声称可以“秒到账”的黑平台，则是不要去考虑它们了。借钱很容易，但是要还钱就很难了。不要因为一点点的利益而去冒险自己的前途。

当你正在点击不明链接的时候，请停下手中的动作，把手机放下来，在外面散散步来放松一下自己。想一想如果还不上的话，催收电话会打到你的公司里去，也会打到你父母家里去的情景。当时很难为情的感觉要比现在借钱没有着落还要糟糕很多倍。