不查证信借款平台有哪些？干了8年中介，我得说几句大实话

昨天凌晨2点的时候，有一个小伙子给我发了信息，说的第一句话就是：不核实信借款平台有哪一些？看到他发的朋友圈里说最近急需用钱。说实话，这样的问题我已经听了不下八百次了，每次我都会反问道：“你敢借不？”

我在这个行业做了八年的时间，从小业务员做到了现在的工作室老板，所经手的订单数以万计。见过很多人为了征信急急忙忙地去治病，结果掉进了陷阱里出不来。今天我要把这件事情说清楚。

为什么大家都去找没有查征信的方法

其实也就是因为银行这条路走不通了。现在的这种状况下，随便去一个网贷平台查一下自己的征信报告，一年之内就会有十几次查询记录，在去银行申请信用卡或者贷款的时候，对方看到你有多次查询记录，就会直接拒绝放款。这种事情我已经见过很多次了。

去年有一个做装修的老陈客户，他的生意一直很稳定，一年下来有两三百万元的收入。但是以前他不知道，缺少几千块钱就会上网去借网贷，一年之内借了七八次。所以去年底想要贷款五十万元用于购买原材料的时候，银行看到征信查询记录后就说抱歉了。老陈那时候非常懊悔，拍着大腿都没有办法。

所以人们就想着：是不是有这样一种没有查询征信记录的借贷平台既可以得到金钱的好处，又不会留下任何痕迹吗？

想法很好。但是不要想当然了，这件事情并没有你想象中的那么简单。

市场上所说的“不查征信”是否可信

把目前市场上宣称不用查征信的服务分成几大类来说明一下。

第一种是民间私人借贷

这个我知道得很清楚。我们这个行业里有私人放贷的人很多，利率一般为每月两到五厘左右。是什么样的一个概念呢？借十万元的话，一个月的利息就有两千到五千块钱。还可以吧？那就是没有计算复利的意思。

月息三厘就是每年百分之三百六十以上的利率。有的更加恶劣，砍头息、服务费、保证金一起扣除之后，你只剩下八万元左右的钱，但是借条上却写着十万元，并且按照十万元来计算利息。前年有一个小女生来找我咨询借款的事情，她借了五万元，拿到手的时候只拿到了三千八百元，三个月之后需要归还款项六千五百元。这就是借钱吗？那就是吸血了。

但是私人借贷最大的问题就是纠纷很多。没有正式的合同，只有口头协议或者是借据，在出现问题的时候你怎么向别人申诉呢？

第二类是小贷公司、典当行

比较正规、有执照、有店面的是这样的。有些小贷公司的征信记录并不在上面，或者是只在某些特定的征信系统里存在。但是利息方面还是很高，年化利率为24%-36%左右。

我的一个朋友在当地经营着一家小额贷款公司，并且向我透露了一些情况：他们并不查询个人信用报告，但是可以查看客户的通讯录、社保以及外卖订单等信息。你所有的个人信息都会被他们全部揭露出来。逾期的情况吗？催收的方式要比银行厉害很多。

说到这儿我要加一句，在各个城市的中小金融机构中，政策差异很大。一线城市的管控比较严格，而三、四线城市则较为宽松一些，这一点要根据当地的实际情况来定，我只是了解了我们这里的情况。

第三种是网贷平台不上传到征信系统版本

这是最坑人的了。很多平台在宣传的时候都说“不查征信”，那么实际情况又是怎样的呢？放款方为银行或消费金融公司，仍然会被记入征信系统。借钱之后发现自己的征信又增加了一条信息，此时已经无法哭泣了。

去年的时候有一个客户在网上找了几家说可以不用查征信的公司，一个接一个地去申请了。那么结果是什么呢？没有借到多少钱，但是征信已经被查得很糟糕了，原本还可以办理的银行贷款也被取消了。这是怎么回事呢？赔了夫人又折兵。

解决这个问题的方法是什么呢

已经说了很多陷阱了，那么接下来的问题就是：如果征信费没有退回来该怎么办呢？

别着急，道路是存在的，并不是像广告里说的那样神奇。

第一种方式就是养征信。这是最愚蠢但是最有效的办法。一般查询记录会保存两年时间，在这期间内如果你老老实实地不去使用任何网贷产品或者申请新的信用卡的话，那么两年之后你的征信就会变得非常干净了。见过很多人养了两年才拿到贷款的。

第二种方式就是用房产作担保来申请贷款。你拥有房产、汽车和保险等资产作为抵押物的话，银行对于你的信用状况要求就会降低很多。上个月有一位客户的征信被查了20次，但是因为该客户有一套房所以最终还是办理了抵押贷款业务，并且利率只有四点几左右，相比起那些五花八门的网络借贷要实惠得多。

第三条途径就是找保证人。根据你的关系网来判断，如果有人愿意为你提供担保的话，那么一些银行的产品也是可以办理的。但是老实说，在现在这个时代里能够找到愿意为别人担保的人已经很难得了，而人情债要比利息债更难以偿还。

一些真实的教训

2019年的时候有一个做餐饮的小老板来找我。他的征信已经被用过了，通过正常的途径无法实现，于是就去网上找了一个“不查征信”的中间人。对方表示可以为他贷款三十万元，但是需要先支付三千元的“包装费”。

那么最后的结果是什么呢？把钱给对方之后就把他拉黑了。他报了警，但是警察告诉他这是经济纠纷，并且建议他到法院去起诉。但是他并不知道对方的真实身份，要怎么起诉呢？到现在我仍然能记起他在我的办公室里坐下的时候所流露出的那种后悔的样子。

另外一起发生在去年底的事情。一位女生向某个平台借款两万元，并且说“不查征信”。之后她办理了房贷，在征信报告中看到了一条来自该平台的信息，放款方为一家消费金融公司。她找平台理论的时候，对方拿出了一份合同条款来：上面明明白白地写着放款方有可能会把信息上传到征信系统里去。那时候她还很年轻。

我每年都会碰到好几起这样的事情。踩到坑的人一般就是最急于求成的那一部分人。越是着急的时候就越容易做出错误的选择。

给出以下几点实际的意见

如果你目前在到处寻找不核实信借款平台有哪一些我认为你的问题是由于征信出现了问题，并且急需用钱。我可以体会出你的焦急心情，但是有些事情你要好好想想。

第一，世界上没有白吃的饭。不查征信的话，就只能是高利贷、暴力追债或者是诈骗了。你会接受这样的结果吗？

第二、征信花掉的钱并不是没有出路了。见过很多征信烂到像花卷一样的人，但是他们最终还是解决了自己的资金问题。就是说要找到正确的治疗方法，而不能盲目地去尝试各种各样的方法。

第三、如果实在没有办法的话，就去找自己的亲人或者朋友来倾诉一下。虽然很难启齿，但是比被卷入到高利贷陷阱中还好的多吧！

我做了这么多年的贷款中介，可以说这样一句话：有些钱，宁愿不要赚到手，也不会把客户推向危险的地方去。拍着胸脯保证“包你下款、不查征信”的人，你要小心一些。

那么我目前最真实的感受是什么呢？与其浪费时间去寻找那些不可靠的理由，倒不如认真的想一想怎样才能把信用恢复过来，或者是通过合法的方式进行贷款。虽然可以走过去，但是速度很慢。

急是可以理解的。但是不能因为着急就后悔了。