黑户必下的大额口子？别做梦了，但我告诉你怎么真能借到钱

昨天晚上有一个朋友给我发了信息，他问我说：“大哥，你有沒有……”黑户必须要下大的口子？急需5万元，在下个星期之内归还。看到这个信息的时候差一点就把它扔掉了。说实话，这样的话我一年可以听到几百次，每次都想直接回复一句：“醒醒。”但是看到他愁眉苦脸的样子之后又觉得有些不忍心。这位兄弟和五年前的我非常相似，当时我的生意周转不灵通，征信也烂得不成样子了，于是四处寻找这样的“必下”机会，最后怎么样了呢？除了损失手续费之外，个人信息还有可能被贩卖到缅甸北部。

第一杯水就是冷水，真正的“黑户大额口子”并不存在

市场上很多打着各种旗号进行宣传的商家，比如“无视黑白户”、“秒批十万”、“内部渠道”，其实大部分都是陷阱。那么剩下的那一半又是什么呢？利率非常高。我的朋友老赵是一名做贷款中介的人，在去年和我一起喝酒时就透露出了消息，他说他所在公司的内部有一个不成文的规定：凡是自称“黑户必下”的客户，都要先交纳五百元的“包装费”，至于能不能放款就另说了。这笔钱收得非常有理有据，因为敢于这样开口说话的人，基本上已经到了“死马当作活马医”的地步了，抓住他就打一顿。也就是说你越是着急，就越容易被别人割韭菜。

那时候我还不能相信这些事情是真的，所以就自己去试一试。在某一个不知道叫什么名字的小贷APP里填写了我的信息，并且说我是“黑户专用通道”，但是结果又是怎样的呢？额度给到了3000元，实际到账只有2400元，在一个星期之后需要归还款项为3500元。这不是借钱而是吸血。后来才知道，“必下”就是以很高的利率、很短的时间来抵消风险——反正你是黑户也没办法跑了，他们有各种各样的手段来进行催收。可以借吗？

黑户贷款的方式其实并没有所谓的“必须下”和“可以不下”，只存在“有可能下”与“不可能下”的区别

扯这么多的话，你觉得我是在传播焦虑吗？其实并不是这样，我想让你知道的是实际情况。没有户口可以借钱吗？可以。大的数额是多少呢？但是也有的。但是你要把“必须下单”的想法从脑海里删除掉才行。凡是说“百分之百放款”的人，或者是骗子、或者是为了从中收取佣金而向你推荐贷款的人。真正的方法都是概率性的东西，并且和你的自身条件有很大的关系。

上一年有一个做建筑材料生意的人来找我，姓李，在征信上出现了七次逾期的情况，原因是他在给朋友做担保的时候出了问题，朋友跑了之后他就被连累了。银行已经把他的账户给封死了，但是他还有一套小公寓，那是他妈妈留给他的一份遗产，并不是很好，但是总归是一笔财产。我帮他在一家做抵押贷款的小公司里找到了一份工作，并且得到了十五万元的贷款额度，月利率为一分五厘，虽然比不上银行利息高很多，但是比起那些高利贷要好多了。这件事情使我懂得了一个道理：没有出路的人并不是没有出路，而是出路变窄了，你要找到正确的道路。

一些可以使用的办法（但是不要抱有希望“一定要中”）

首先说明一下，在下面所提到的方法中，并不能保证一定有效果，但是根据我个人多年来的经验以及观察来看，其成功的几率会比较高一些。是否能够批准还要看你自己的情况以及当时所处的环境。年初的时候很多机构的风险控制都变严格了，去年还可以操作的一些通道现在已经没有可能了。

典当行、抵押贷款：有东西就可以讲话

这是最传统的也是最保险的方法。你有房子、车子、金表和名表，直接押出去，别人是不会管你的征信好不好。利息方面肯定是高于银行的，但是也都是明明白白地写着，并不是藏起来不让你看的。我的一个表弟去年因为网贷逾期而成为黑户，之后把开三年的本田雅阁抵押出去拿走了六万元周转资金，在三个月之后还本付息赎回了车辆。他说那时候也没有多想什么，主要是急需用钱，并且不管那么多。该方法的一个缺点就是要有可以作为担保的东西。如果一无所有的话，这条路也就走不通了。

民间借贷：水很深，要自己去衡量

我对这个圈子了解很少，因为它很混乱。但是我知道一些私人放贷是不需要看征信的，只要看看你是否有还钱的能力就可以。他们要查看你的银行流水，并且会去核实你所工作的公司情况，还会让你找一个担保人。利息的话，呵呵呵，月息三厘就算好的了，高一点可以达到一毛。你可以借钱吗？所以我也不敢。但是到了山穷水尽的地步时，有的人就会选择这样一条路。提醒大家注意的是，在签订合同时要看清楚条款内容，并且最好请一位专业的法律顾问来帮助自己审查一下合同中的各项条款是否合理合法，以免日后出现纠纷而使自己的本金变成天文数字。

还可以向亲朋好友借钱。虽然这样说有些站着说话不腰疼的味道，但是说实话这也是成本最低的一种方法。我当时就下了很大的决心去向我舅舅要了三万元来还掉我身上最大的一笔贷款，并且开始逐渐地改善自己的生活状况。味道不好受，但是比起被催收轰炸好很多。你身边有没有可以讲话的人呢？

一些小贷公司、消费金融公司

这要靠运气来完成。有的消费金融公司对于黑户的态度是“视情况而定”，并不是一刀切地全部否定掉。会考虑你收入多少、负债多少以及逾期的原因等。去年我给一个客户的中银消费金融申请过一次，他的征信上出现了两笔小额的信用卡逾期记录，但是最终还是被批准了2万元的信用额度。但是如果是一些已经连续拖欠数年并且被法院强制执行过的“老赖”们的话，那么基本上就没有希望了。因此黑户也有高低之分，并非所有的黑户都是同样的黑色。

另外还要注意的是不要同时向多家银行申请贷款。曾经有一个朋友在一个月之内申请了二十多个小额贷款公司的账号，并且成功地获得了其中的一些贷款。征信查询记录很多，本来可以批准的机构看了那么多查询记录之后就拒绝了。这就是所谓的“硬查询”，每次查询都会留下一条痕迹，如果频繁进行的话，就会被看作是“饥不择食”的人，存在很高的风险。最多只能尝试两三家店，如果不行的话就要慢慢来，在查询次数较少的时候再去试试。

“黑户必下”的背后有什么猫腻

说到这，我就要和你说说有关这些广告的事情了。你在朋友圈或者短视频上看到过这样的广告：“黑户必须下大的额度贷款，最高可以达到二十万元，没有抵押也没有担保。”。看上去很吸引人对吧？把其中的道理告诉给你。

第一种就是纯粹的诈骗分子。收取几百元的“会员费”或者“工本费”，之后就把对方拉黑，并且再没有出现过任何关于该APP的信息。最缺德的就是专门针对急需用钱的人下手。第二种叫做“AB贷”的套路，声称你的贷款已经批准了，但是要找一个有良好信用记录的人来当“担保人”或者“受托支付人”，实际上就是用自己的名义去申请贷款，在还清债务的时候所有的法律责任都会由担保人承担。有一个大姐就是因为替别人担保了十万元而被骗走，现在已经负债累累，打官司也赢不了。第三种为“套路贷”，借款一万只能拿到七千元，签订合同时却写着借出一万四千五百元，多出来的部分称作“服务费”、“保证金”，如果不能按时归还就会产生利息并不断累积下去，最终变成几万元甚至十几万元。这样的例子在新闻报道中很多了，自己搜索一下就可以知道。

所以看见了“必下”这两个字之后，就给自己的心里打一个预防针：天底下哪有什么不劳而获的事情呢？银行都害怕下水，小贷公司怎么敢呢？想想办法。

找“口子”的话不如想一想怎样去“洗白”

这句话你不一定喜欢听，但是我说的是事实。如果一直保持黑户的状态的话，即使侥幸借到了几次钱，也迟早会被高额利息压垮。我的亲身经历是最好的说明：五年前我的征信情况非常糟糕，之后我就老老实实地把可以偿还的部分都还上了，并且对于不能及时还款的情况与债权人进行了协商并分成了若干期来偿还。最后还是有几条逾期记录存在，但是已经能够申请到一张信用卡了，额度不是很高，只有三千元，但是足够用来应急使用。

那么应该怎样做呢？第一件事情就是打印出自己的征信报告来查看一下自己到底欠了多少钱给谁。很多人都不知道自己欠了多少钱，这样不行啊！第二步是先解决已经上到个人信用报告上的小额借款问题，比如几百元或者几千元的债务，能够偿还的话就先还掉。另外要和大的债权人进行沟通解释自己的情况，并且请求延期或者减少还款金额。这件事要脸皮厚一些，要磨一磨才行，人家不理会你你就一直去找人家，总是要比躲着好一点。最后要养成好的消费习惯，不能再出现新的逾期情况了。征信记录会保存五年的时间，在你把钱还上之后开始计算。熬过了这五年的时光之后，“上岸”也就实现了。

我知道这样听来有些漫长，但是这就是事实。没有捷径可以走，号称可以“洗白征信”的中介公司中，有99%都是骗子，剩下的1%如果使用了违法的方法的话，那么风险就更大了。踏踏实实地把钱还清才对得起自己。

最后一句话就是掏心窝子的话

写这么多就是为了告诉你们一件事情：黑户必须要下大的口子这样的东西，在骗子们的宣传中才会出现。能够借到钱的黑户一般都有资产抵押、稳定的收入或者碰上了风控比较宽松的机构。你没有东西可以依靠，只想着“一定要下”，那么就只能被诈骗了。

另外不要相信所谓的“内部渠道”。我在这个行业的边缘混了很多年，认识一些做贷款的朋友，他们说：银行以及正规机构的风控系统都是由电脑来运行的，人为主观因素的影响很小。声称自己有“内部关系”的中介机构或者是吹牛皮的人或者是违法乱纪的人，你会相信吗？

如果此时急需资金的话，你可以问自己三个问题：是否有可以用来做抵押的东西？有亲戚或者朋友可以帮助吗？怎样才能增加收入而不用借债呢？把这三件事弄明白之后，要比四处寻找“漏洞”好得多。

虽然这样说有些消极，但是比起被欺骗之后没有一点希望要好得多。关于钱的事情不能着急。