征信花了还能入职公安吗？一个差点因网贷毁了前程的过来人实话

2019年的夏天，至今我还历历在目。

当时我已经顺利地通过了该市公安机关的笔试和面试，并且体能测试也合格了，全家人沉浸在即将成为警察的喜悦之中。在政审的时候，我的个人征信报告被退回了，上面有很多网贷查询记录，就像很多伤口一样。招录单位的政治审查人员皱着眉头问我说：“小伙子，你的征信为什么查了很多次？”在外欠下很大的一笔债还没有偿还吗

那时候我的脑子里嗡的一声。

相信很多想要报考公务员或者警察的同学都曾有过这样的担心：征信花完了还可以去公安局工作吗？当时这个问题困扰了我三个月之久，并且使我对金融知识一无所知的小白变成了一个了解征信规则的人。今天我要把踩过的坑、研究透彻的规则以及最后是如何解决这些问题的过程全部说出来。

征信花的时间与“老赖”没有关系，不要自己吓唬自己

很多人的第一反应是“糟了，我是老赖了”，当他们看到征信报告里有好几页的查询记录的时候。这是两种完全不同的东西。

“老赖”在法律上被称为失信被执行人，就是指经过法院判决之后仍然不执行的人，这样的人都不能够成为警察，乘坐高铁、入住宾馆都会受到限制。但是我们大多数年轻人所面临的情况是“征信花”，即网贷申请次数多、查询频率高、或者是存在一些小额逾期记录。其实，在政审的时候对这种情况进行处理的方式与“老赖”的方式大相径庭。

当年就是因为网上流传的信息而吓了一跳，认为有网贷记录的人就不能进入公安系统工作。之后我又找人打听了一下某个分局政工科的老同志，他说：“政审主要看征信情况，重点考察的就是‘是否有大额欠款未偿还’以及‘是否被列为失信被执行人’。”

查询次数多了，并不能证明你的品德不好，只能说明你的钱不够用。

公安政治审查征信，到底要查什么呢？

这个问题我之后想了很多，并且和几个已经工作的兄弟们讨论过了。不同的地区、不同的级别公安机关对于征信的要求是有区别的，但是主要的逻辑只有三条。

第一种情况就是恶意拖欠债务不还。例如信用卡透支数万元之后被银行多次催讨仍然没有偿还，或者是网贷公司把借款人告上法庭之后也不履行判决。一般情况下都会被否决，并且不能进行协商。

第二、是否被列为失信被执行人。该系统可以查询到相关信息，上黑名单之后政审就通不过了。

第三就是看负债额是不是超过了正常的还款能力。这方面的差别比较大，在不同的城市会有不同的情况。比如说你的月收入在五到六千元之间，但是却有五十万元的网贷债务，那么政审人员就会认为你的债务风险太大，从而影响到公平公正地执法，并且还存在着廉政的风险。在这种情形下，即便没有逾期记录也会被刷出来。

换句话说就是，他们害怕你在债务缠身的时候会因为绝望而做出违法的事情来。

查询次数很多的话，会不会有影响呢？

这个问题我已经被问了很多次了，在当年的时候这也是我自己最困惑的地方。征信报告上有好几条网贷申请审核的信息，看到之后让人很害怕。但是据我后来了解的情况来看，单纯地查到一些记录，并不能作为政审不合格的原因。

我的一个朋友在2021年被录取到某个地方派出所工作，他征信报告上的“贷款审批”查询有二十几条之多，都是几年前因为缺钱而随便点击的结果。在政审的时候，工作人员只问了一个问题：“你们的贷款都已经还上了吗？”说已经还清了，别人也就放行了。

主要看的是你现在所处的负债状况是不是正常的，并不是看你之前查询了多少次。

征信问题导致我在入职的时候被公安机关拒绝了，我当时是如何处理这个问题的

回到我自己所发生的事情上。当年因为政审不过关而没有得到录取的机会。想一想出现问题的原因是什么？并不是因为我有不良记录，而是我的征信报告“看上去很乱”，使政审人员认为我的经济状况不稳。

我做的是三件事情。

第一，把所有的未还清的网贷都还上，并且要得到平台出具的结清证明。这一步骤花费了家里很多的钱，并且给我带来了“啃老”的恶名，但是没有办法，在紧要关头只好出此下策。

第二、把不需要的网贷账号都给注销掉。很多人都不清楚，即使已经还清了网贷账户的钱款，该账户仍然会出现在个人征信报告中，如果数量过多就会对整体印象造成不良影响。花费一个月的时间去一个个地跟客服沟通并注销自己的账号，并且提出要更新征信信息的要求。

第三条是写了一份情况说明。这是我自己想出来的办法，在网上很难找到类似的方案。我主动给招聘单位写了一封说明信，解释了之前为什么申请那么多网贷（家里人有疾病需要治疗，资金周转困难），并且现在都已经还清的情况。没想到这封信起到了很大的作用，政审干部看完了之后认为我的态度端正、情况真实存在，于是就批准了。

整个过程折腾了两个月左右的时间，差一点就把我的皮肤都折腾掉了。

征信查询记录要多长时间才能删除呢？不要上当受骗

关于这个问题，在网上的说法很多，有人说两年，也有人说是五年，把当时的我搞得很迷茫。之后我又对《征信业管理条例》进行了深入的研究，并且给大家做一个详细的解释。

不好的信用记录（例如逾期）在还清之后会保留五年时间，在还款日开始计算。这是强制性的规定，没有人可以更改它。

查询记录只能保存两年。因此，两年前你在网上进行的贷款查询已经无法查看了。因此你现在如果征信有问题的话，在一年半之后再去政审的时候就会被拒之门外了。那么你现在征信有污点的话，在一年半之后去政审的时候就不要点了，让之前的不良记录自己消失吧。

但是你如果马上要进行政治审查，并且还有许多查询记录的话，那么就只好像我当年一样，用结清证明、情况说明等办法来弥补了。

另外要提醒大家的是不要相信网上的“花钱洗白征信”的骗局，都是骗人的。征信记录只能由上报机构进行修改，而不能被个人或者第三方机构所改变。我当时差一点就被骗了，好在最后关头我还是停下了脚步。

一些很容易被人忽视的地方，就决定了你是否能够生存下去

讲几点我是从血泪中得来的经验，都是用惨痛的教训换来的。

第一点是，在进行政治审查之前要先自己做一个征信报告。很多人的政审通知下来之后才去查看自己的征信情况，发现有很多问题，并且没有时间来解决这些问题。建议在半年前就进行自我检查，并且一旦发现问题就要及时地加以解决。

第二点就是看“担保”的情况。这方面的内容很容易被人忽视掉。如果为别人提供过担保的话，在你个人的信用报告里就会出现相应的记录，并且会被算作是你的一种或有负债。我的一个哥哥在政审的时候就被卡住了，原因是他说给表哥的车子做担保，但是表哥还不上了，所以他的征信也被牵扯进去了。

第三、不要在政审的时候去申请新的贷款。我听说有人笔试通过之后就认为自己快要上班了，于是先借钱去买辆新车。因此，在政审的时候征信上面又增加了一条新的贷款申请记录，并且因为“财务状况不稳定”的问题而险些出事。

网上的一些科普文章一般不会提到这些细节。

如果征信出了问题的话，还有没有办法去弥补呢？

该问题并没有一个固定的答案，要根据实际情况来判断是哪一种情况、有多严重的后果以及招聘方的态度。

如果出现逾期的情况，有两种情形。金额较小且发生次数较少（例如信用卡忘记还款两三次，每次几百元）的话通常不会有太大问题，只需要做一个情况说明就可以。金额很大、次数很多或者已经被银行起诉过的，那么就比较麻烦了，基本上会刷掉。

如果被列为了失信被执行人的话，基本上就没有希望了。该记录为公开信息，任何人都可以查询到，并且政审时一定会被提及。

另外一种情形就是利用别人的个人信息进行贷款。有一个例子是这样的：当事人把自己的身份证借给亲戚用来办理网络借贷业务，并且出现了几千元的逾期欠款。之后他就向公安机关报案并取得了警方的立案通知书，在此之后再向征信机构提出申诉以删除该条不良信息记录。整个过程非常繁琐，前后花费了将近一年的时间。

因此身份证不能随便借给别人，即使是亲戚也不能借。

再说一些实在的话

当年夏天的时候，由于征信的问题差一点就和公安机关擦肩而过了。之后顺利地被录用，在这里工作了几个月后才看清楚这件事的本质。

公安政治审查征信，并不是要为难别人，而是为了保证招进来的人员不存在重大的经济问题，不至于因经济原因而影响到公平公正地执行公务。你的征信花掉了，并不意味着你的为人不好，只是因为你之前有过资金周转不灵的情况而已。只要你现在债务正常，没有恶意拖欠的行为，并且态度诚恳的话，在大多数情况下都是可以得到解释的机会的。

最害怕的是什么呢？明明有问题却要隐瞒不报，最后还是被发现了的话，那么它的性质就会大相径庭。

如果你正处在备考警察、政审阶段的话，那么我给你的建议就是：先打印一份征信报告来查看自己目前的情况，如果有问题的话要尽早解决掉，不要留到最后才去处理。