京东金条上征信吗？银行人告诉你怎么查才不踩坑

上周三下午，在网点整理本季度信贷档案的时候，一个老客户的电话突然打过来了，他开门见山地说：“京东金条上面有没有征信不他说自己打算下个月申请房贷，担心因此被拒绝。这种事情我已经见过很多次了，人们平时使用网络借贷很舒服，但是到了需要正式办理事情的时候就会变得紧张起来。说实话，这个问题不能一概而论，京东金条这种东西比较特别，并不是所有的网贷都会给你留下一条记录。要想弄明白自己是不是中了“毒”，就要动脑筋了，不能随便猜测。

京东金条是否会影响个人信用记录

大体的意思就是：上面有，但是并不是所有的人都能看到。说实话，这件事情很多人都不明白。京东金条资金方很多，有的时候是银行放款，有的时候是信托或者是消费金融公司。如果是由银行发放贷款的话，那么就一定会被记入到个人的信用报告中去，并且无法逃避。但是你借的钱时，那个页面上的文字通常都是含糊其辞的，一般人是不会注意到其中的小字的。

去年我接触的一个小老板做装修的时候，把他的征信拿出来一看，天哪，有十几条小额贷款的信息。当时他就蒙了，说没有使用过任何不正规的网贷。经过核实之后发现都是京东金条。其实他认为金条和白条是一样的东西，只是一种消费额度而已，并不知道每次借款都会在征信报告里留下一条查询或贷款记录。这是不是就是坑人呢？

查询京东金条征信记录的方法

不要相信网上的那些人胡说八道，说要看合同就可以解决问题了，其实那是不可能的。想知道是否被纳入了征信系统的话，最好的方法就是查看自己的征信报告。现在的查询征信很方便，不需要再去人民银行了，在手机银行APP、云闪付等都可以查询到简化版的信息。怎样做呢？教给你一个办法。

登陆中国人民银行征信中心个人信用信息服务平台或者使用云闪付APP搜索“信用报告”。申请后大约24小时内可以得到结果，在拿到报告之后要着重查看以下两点：“贷款记录”和“查询记录”。

在贷款记录中如果出现“重庆两江新区盛际小额贷款有限公司”或者某家银行的名字的话，那么基本上就可以确定是金条了。有的时候会显示出合作银行的名字来，比如说某某城商行等等，你也要注意一下。也就是说，只要你曾经向金条借钱，并且该资金方已经接入了征信系统，在这里就可以看到了。

很多人都认为没有关系，但是实际上已经出现了很大的问题

我遇到很多客户的看法是，只要按期还本付息就可以。这样的想法很幼稚。按时还款并不会留下逾期记录，但是“贷款次数多”这个事实本身就会对你的房贷申请造成影响。当银行审核你的房贷时，在你的征信报告里有好几条小贷的信息，他们的心里是怎么想的呢？这个人一定是很穷吧？

上个月有一个小女孩来办理房贷，她的收入很高，工作也很稳定，但是征信报告上显示最近半年里出现了八次小贷公司的查询记录。她说自己是经常在网上购物时不小心点击了链接，并没有真的去借钱，每次也就几百块钱左右。但是银行系统是死的，它只会接受数据。最后房贷利率没有享受最低档的好处，多交了几万元的利息。很亏本。

还有一个关于京东金条贷款的历史数据有事要说的话就可以说了。有人认为把金条藏起来或者取消账户之后就没有记录了。没有机会了。只要曾经向银行借钱，并且已经还清了贷款，在征信报告中就会留下一笔“已结清”的记录，这个时间会持续五年。这件事情我要特别说明的是，不要相信那些中介人员所说的可以帮你“洗白”，那是胡说八道，是来骗人的。

有关授权查询的问题

这一点并不是所有人都知道的。当你在京东金条上点击“查看额度”或“申请借款”的时候，实际上就已经同意让对方去查你的征信了。即使你不借到钱，在点了之后，征信上也会增加一条“贷款审批”的查询记录。数量多了之后，银行会认为你很缺钱，四处寻找资金来源。因此不要随便手贱地去点，否则很容易把自己陷入困境中。

上征信了怎么办

这件事情要根据实际情况来定。如果只是一些查询次数比较多，并且没有出现过逾期的情况的话，那么就没有什么大碍了。一般来说银行要求最近两个月内被查询次数不能超过四次，或者最近半年内被查询次数不能超过六次。具体的数字我已经记不清楚了，各个银行的标准不一，政策也在不断变化中。如果已经超过限额了，那么就乖乖地等待几个月不要再去申请新的贷款了，把征信养好。

那么如果出现逾期的情况又该如何处理呢？其实没有什么好的方法。尽快把欠款还上，并且要养成良好的信用习惯，在五年之后就会被系统自动清除掉。不要相信网上的花钱可以消除记录的广告，都是骗人的。我的一个客户为了给这个事情交了数千元的服务费，但是记录仍然存在，而且钱也拿不回来了，只好拍大腿。

另外一件事情也要提到。前年一个客户的金条已经过了三个工作日的期限，并且还被要求提供相应的证明材料来说明情况。当时我对他说，大多数银行都会有一个宽限期，在一到三天之间，要看合同而定。但是今年的政策好像又有变化了，有些机构已经不再设置宽限期了，在不同的城市可能会有所不同，所以最好是直接打电话给京东金融客服询问清楚，不要随便猜测。

对普通人提出的一些实际的意见

第一，能够不使用网贷就不使用。除了利息高之外还会对个人信用造成不良影响。急需资金的时候可以先向银行申请消费贷款，因为利率较低，并且在征信报告中会显示出是银行发放的贷款，要比网络借贷好很多。

第二、要经常查看自己信用报告的情况。每年查一次左右就可以放心了。如果出现错误记录的话也可以进行申诉。这件事情并不丢人，对得起自己。

第三，在办理房贷之前的一段时间里要控制好自己的手。不要去申请任何信用卡或者网络贷款，就连那些“看看你有多少额度”的小广告也不能点击。银行在审核时会把最近六个月内的个人信用情况作为主要依据。

我见过很多因为乱借网贷而使房贷被拒绝或者利率提高的情况。一个做建材生意的老客户，原本可以贷款一百万元，但是由于征信中存在几笔金条借款记录，银行认为他的负债比较高，所以只批准了七十万。生意周转本就困难，现在又出现了资金链断裂的风险。到今天我还记得他当时的神情，既着急又后悔。

最后说一句，京东金条上面有没有征信不这件事本身并不难，难就难在控制好自己的手。查询征信只是一种方式，最重要的还是要有好的信用习惯。等到了需要买房、买车的时候才想起来自己的征信已经出了问题，那个时候后悔也来不及了。

如果你对自己的征信是否能通过银行审核还存疑的话，可以找一个值得信赖的银行客户经理来帮忙看一下，要比在网上海阔天空地提问好上十倍。不要找中介，因为中介会骗你说要办高利贷。