借钱平台最新口子别乱碰，生意人踩过的坑都在这

上周三晚上11点的时候，在仓库里进行着盘点工作，这时我的手机忽然震动了起来。原来是供货商的老赵发来的一条信息，上面只有五句话：“明天要结账。”说实话我当时后背都是汗。这笔款项已经拖延了将近两周的时间，本打算利用周末收到的钱来填补空缺，但是客户的财务人员因为有事请假，导致报销手续被耽搁了下来。手中现有的钱只能用来发放工人工资，并不能拿出八万元来。那时候我心里想的是：不如在网上找个人来最新的借款渠道周转一下可以吗？很多做买卖的朋友也和我一样，在遇到这样的紧急情况时会随便找个人看病。

说实话，我都差一点点点点点击群里面发送出去的链接了。好在我不敢随便填写个人信息。早上起来之后我就硬着头皮去找做贷款中介的老同学咨询了一下情况，结果发现差点掉进了陷阱里。老同学说现在市场上出现了许多所谓的“新口子”，其实都是披着羊皮的高利贷或者诈骗信息。这件事让我不寒而栗了几天，因此今天想把这几年来踩到的各种坑以及老同学告诉我的一些行业内的秘密都和大家分享一下。

那么这些所谓的“新口子”又是否可靠呢？

我有一个做服装批发的大刘朋友，在去年的时候因为相信了“新口子”三个字而吃了一个大亏。当时他也需要资金周转，在网上看到了一条广告，“最新的口子，黑白两用都可以通过审批，马上就能拿到十万元。”于是他就点了进去，并且填写了自己的身份证号和银行卡信息，并且上传了通讯录。那么最后的结果是什么呢？钱没有等到，之后的一周里手机被打了无数次，都是各种各样的贷款推销电话以及带有威胁性的短信。后来他才知道这不是什么贷款公司，而是倒卖个人资料的中间商。

真正意义上的正规贷款产品是不会天天更换“口子”的。银行和消费金融公司的产品逻辑都是比较固定的。经常喊出“最新口子”的人，大概率上属于下面这些类型之一：

• 信息倒卖中介会把你的个人信息转卖给其他人
• 高利贷平台的利率已经到了让人难以置信的程度
• 诈骗团伙会先让你缴纳“保证金”，然后就溜走了
• 一些小贷公司用作宣传的马甲，并没有实质上的差别与普通的贷款不同

我有一个习惯，在遇到新的“突破口”时会去查询其背后的操作者是谁。具体的数字我已经记不清楚了，但是去年我去查过十几家之后发现有正规金融牌照的只有那么两三个。另外大部分都是科技公司或者咨询公司，并且没有找到任何备案的信息。这样的平台你会把钱的事情交出去吗？

小企业主向银行贷款的方式

这几年做买卖的过程中，我也渐渐摸到了一些门路。真正的可靠途径从不使用“最新口子”这样的说法来欺骗别人。他们所关心的是你公司的经营状况和流水情况，并不是所谓的“黑白户都可以通过”的说法。

目前我的资金运转主要是通过以下几种途径来实现的。第一种是银行经营贷款，要具备营业执照、流水等条件，并且利率较低但是审批过程比较严格。第二种是部分正规消费金融公司的产品，利率稍高于银行，但是放款速度很快、手续也很简便。第三种方式就是向亲朋好友借点钱用一下，这样最省钱了，但是人情债很难偿还。上个月十一号的时候有一个做建筑材料生意的人，在征信系统里出现了两次逾期记录，但是数额不大，也就是信用卡还款迟了一天左右。本打算去问一些“不要求看征信”的问题，结果被我给阻止了。之后我去帮他找到一家正规的消费金融公司，尽管它的利率略高一些，但是至少它是合法合规的，并不存在什么乱七八糟的隐形收费项目。

有一个很多人都不知道的小技巧，在每个月底、季度末的时候，银行放贷都会比较宽松一些。不同的银行可能会有所不同，但是根据我的观察来看，至少我所合作的一些银行都是这样子的。那时为了完成业绩指标，审批的速度就会加快很多，并且有时还会给到一定的额度上的优惠。有一次我是28号提交申请的，结果只用了两天时间就被批准了，比平常快了很多。

在申请贷款之前要弄明白的一些事情

不管是去银行还是其他的什么地方，以下的事情都必须要搞清楚了，否则很容易出问题。

第一种方法是弄明白真实的利率是多少。很多平台在宣传时会说“日息万三”，听起来是不是很便宜呢？但是你要计算出年化收益率来吗？万三乘以365得到的是10.95%，还没有包括各种手续费。有的平台更加恶劣，名义上的年化利率只有百分之几，但是加上各种服务费、担保费和咨询费之后，实际的年化率可以达到二十以上甚至更高。以前我也中过招，借了五万元，到了手里只剩下四万七千元，“服务费”三百元也不给退。后来我就聪明一些，在签订合同时一定要让对方把所有的费用都写出来，比如年化利率到底有多高，要明明白白地告诉我。

第二步就是看清还款的方式。等额本息、先息后本、等额本金三种方式有很大的不同。做生意周转的时候，我会选择先息后本的方式，这样前期的压力比较小，在收到款项之后再把本金一起归还。但是大部分平台都是采用等额本息的方式，每月要同时偿还本金和利息，对于现金流的要求比较高。你要根据自己情况来选择，并且不能等到还不上的时候才去想怎么办，否则会影响你的信用记录。

第三点就是保护好自己的个人信息。现在很多APP在申请贷款的时候都会请求用户授权通讯录、相册和定位等信息。其实这些信息和贷款之间没有关系吧？他们的目的就是为了防止你逾期之后被催债人骚扰到亲戚朋友那里去。正规银行一般是不需要这样的权限的，需要这么多权限的平台就越是要注意了。我现在的原则是，凡是需要获取通讯录授权的都不要用，不管利息有多低。

小贷公司应该如何选择才能避免上当受骗

说实话，在市场上有很多正规的小额贷款平台，但是也有很多陷阱。怎样来辨别呢？我的一个笨方法就是查车牌号。所有的正规放贷机构都是银行、持牌消费金融公司或者是小贷公司。以上信息都可以在企查查和天眼查上面查询到。如果某家公司注册资本才几百万元，并且其经营范围中没有“贷款”或“金融”的内容的话，那么基本上就可以PASS了。

另外，在放款之前正规平台是不会收取任何费用的。所谓的“审核费”、“保证金”、“解冻费”，等等都是诈骗分子制造出来的。真正的贷款公司只有你把钱借出去之后才会收取利息，并没有先让你付钱再借钱的说法吧？我的一个远房表弟去年在网上申请贷款的时候，对方声称他的银行卡被封号了，并且需要缴纳2000元来解除封号。他很天真地给了对方钱，但是对方又要求他支付“验证费”，这时他才意识到自己上当受骗了。报警之后一直没有追回。

另外我要说的就是不能太频繁地去申请。其实你知道吗？当你在网上点击“申请”的时候，对方会查看你的征信报告，并且会留下一条查询记录。如果短时间内查询次数过多的话，银行就会认为你是急需用钱的人，存在很大的风险性，所以很难批准贷款。去年我的资金周转不灵的时候，连续向多家银行申请贷款都遭到了拒绝，之后才知道是因为查询次数太多了。养了三个月的征信才会慢慢恢复。

只了解我们这边的情况，其他的就不敢随便说了，但是我们省里的几家城商行对于小微企业的态度还是很不错的。利率比四大行略高一些，但是门槛很低，并且放款速度很快。有一次我把上午提交的材料交给他们之后，在当天下午就接到了他们的回访电话来确认情况，并且在第二天就把款项打到了我的账户上。这样的效率对于做买卖的人来说是非常重要的。

遇到资金周转不灵的时候应该怎么做

做生意哪有不遇到困难的时候呢？我所知道的经验就是宁愿和供货商商量推迟发货日期，也不要随便答应供货商提出的各种各样的要求。大部分供货商都比较理性的，把事情说清楚之后给出一个明确的付款期限的话，很多供货商会让步。比起向别人借钱来得要好一些。

如果是真的要借到钱来周转的话，就先去银行申请吧。现在很多银行都推出了为小企业主量身定做的信用贷款产品，利率很低，并且不需要任何担保物。去年办理的一笔经营贷年化利率只有四点多一点，比很多网络借贷平台都要便宜得多。但是银行审核很严格，要有一定的经营年限以及流水。但是因为严厉，所以也表示它是正规的。所谓的“无门槛秒批”，你是怎么想的呢？羊毛总是长在羊身上。

最后要说明的是，那些四处宣扬的最新的借款渠道大部分都是骗人的。可靠的途径并不需要每天更换自己的身份。你的钱和时间应当用来经营生意，并不是去网上寻找各种“漏洞”。找到几个比较正规、稳定的地方来维持一下关系比较好一些。

下一次有人给你发送“最新的漏洞”的时候就直接拉黑他吧，不要有任何迟疑。现在赚钱很难了，不能让这些骗子把你的辛苦钱骗走。