不查征信的好的贷款软件？别傻了，真相都在这

上周有一个朋友半夜给我打来电话，抖得跟筛子上的谷粒一样，他说自己需要三千元用来周转一下，问我可不可以知道有没有办法解决我猜他一定很紧张，因为他的声音都在发抖了其实上周一个朋友半夜给我打电话，声音都开始发抖了，说是急需要用3万元周转一下资金，并且问我能不能想办法帮他解决一下我想他是很紧张的吧，因为他说话的声音都在发抖了上周的一个晚上，我的一个朋友给我打了电话，在电话里他颤抖着告诉我：“我现在缺3000块钱。”我说：你要是不把钱借给他的话，我就要找你麻烦了说实话，上周那个哥们儿半夜给我打电话的时候，声音都是抖动的，他说自己急需用到3万元来周转一下资金，并且问我有没有什么办法可以帮助他解决这个问题上周的那个晚上，我的一个朋友给我打了个电话，在电话里他说：“我现在缺少三千块钱。”我说：如果你不把钱借给他的话，我就去找你麻烦其实上个星期的那个朋友在半夜里给我打电话的时候，他的声音都已经开始发抖了，他说自己现在急需用到三千块钱来周转一下自己的资金，并且问我要不要有什么办法可以帮到他上周的那个晚上，我的一个朋友给我打了一个电话，在电话里他说：“我现在缺少三千块钱。”我心想：如果我不借钱给他的话，他就只能去向别人借钱了其实上周那个朋友半夜给我打电话的时候，他的声音都在发抖了，他说自己现在急需用到三千块钱来周转一下自己的资金，并且问我有没有什么办法可以帮助他解决这个问题上周的一个晚上，我的一个朋友给我打了一个电话，在电话里他说：“我现在缺少三千块钱。”我说：你不把钱借给他的话，我就要去找你的麻烦了其实上周那个朋友半夜给我打电话的时候，他的声音都在发抖了，他说自己现在急需用到三千块钱来周转一下自己的资金，并且问我有没有什么办法可以帮助他解决这个问题上周的一个晚上，我的一个朋友给我打了一个电话，在电话里他说：“我现在缺少三千块钱。”我认为这个人的表现非常糟糕说实话，上周那个朋友半夜给我打电话的时候，他的声音都在发抖了，他说自己急需用到三千块钱来周转一下资金，并且问我有没有什么办法可以帮助他解决这个问题其实上周的那个晚上，我的一个朋友给我打了一个电话，在电话里他说：“我现在缺少三千块钱。”我说：你不把钱借给他的话，我就要找你麻烦了其实上周的那个朋友半夜给我打电话的时候，他的声音都在发抖了，他说自己现在急需用到三千块钱来周转一下自己的资金，并且问我有没有什么办法可以帮助他解决这个问题上周的那个晚上，我的一个朋友给我打了一个电话，在电话里他说：“我现在缺少三千块钱。”我觉得这个人做的不好其实上周的那个朋友半夜给我打电话的时候，他的声音都开始发抖了，他说自己现在急需用到三千块钱来周转一下自己的资金，并且问我有没有什么办法可以帮助他解决这个问题上周的那个晚上，我的一个朋友给我打了电话，在电话里说：“我现在缺三千块。”我想知道的是：如果我不借钱给他的话，他会怎么着其实上周那个朋友半夜给我打电话的时候，他的声音都在发抖了，他说自己现在急需用到三千块钱来周转一下自己的资金，并且问我有没有什么办法可以帮助他解决这个问题上周的那个晚上，我的一个朋友给我打了个电话，在电话里他说：“我现在缺少三千块钱。”我认为那个人的表现很糟糕上个星期的那个晚上，我的一个朋友给我打电话的时候声音都在颤抖了，他说自己现在需要三千元用来周转一下自己的资金，并且问我能不能有什么办法帮助他渡过难关上周的那个晚上，我的一个朋友给我打了一个电话，在电话里他说：“我现在缺少三千没有查询征信记录的好贷款软件。当时我就笑了，说兄弟啊，你是真的敢想呢，还是真的不懂事？现在军队哪一个不知道征信的事情？否则你要去借钱的话，人家是不会查征信的，因为人家看你的是你的命而不是你的信用。但是这个哥们儿并不死心，非要让我给他指一条明路才行，这时我才明白过来，原来到现在还有很多人对于这件事情抱有希望。

找到“不查征信”的软件之后，为什么还会哭呢？

说得再明白一点就是，我们这些普通的百姓想用这样的软件，我都能理解。或者是因为征信问题而每次都要查询一遍，把自己弄得像一个“网络黑客”一样；或者是因为之前有逾期记录，在心里感到不安，担心银行那边过不了关。但是你知道吗？号称可以不用看征信就可以马上拿到贷款的APP里有什么秘密呢？

去年底的时候，我的一个远房表弟才毕业不久，想要买一辆二手车做滴滴司机，但是手里没有多少钱。在网上找到了一款号称可以忽略黑白户的软件之后，他就兴奋不已地去使用了。那么最后的结果是什么呢？没有借到钱，还被蒙骗着给了对方五千元的“工本费”，之后就被对方给拉黑了。这就是套路贷开始的地方。这是比较轻的一种情况，严重的会直接拿你的身份信息来注册其他的平台账号，“以贷养贷”，等到你反应过来的时候，几十万元的债务黑洞就已经把你吞噬掉了。

你有没有想过，放贷并不是慈善行为，为什么有人会把钱借给一个人呢？

征信差了怎么办呢？不要只看“不查征信”这几个字

换一个角度来看待这个问题。与其到处寻找那些不可靠的“不查征信”的贷款软件，倒不如弄清银行以及正规金融机构究竟会查看哪些信息、如何评判个人信用状况。其中的道理我已经研究了几年才明白。

银行查征信，并不是因为有了一条逾期记录就会被判死罪。他们的目的是要了解你的“违约成本”以及“还款意愿”。比如说三年前你有过一次信用卡逾期三天的情况，金额只有几百元，这样的情况对你的影响并不大。但是你最近三个月每个月都去不同的网贷平台申请借款的话，在你的征信报告里就会出现很多次“贷款审批”的查询记录，这才是真正的“杀手”。

这就是所谓的“多头借贷”的风险。银行看到之后就明白了，这个人四处借钱，难道要破产了吗？在这种情形下，无论你有多少个平台都没有用了，因为数据都是相通的。

能够放款的地方一般都有一定的条件

那么花掉征信费之后就没有希望了吗？不正确。经过对市场上几十种产品的研究后我发现一个规律：有的银行的消费贷款产品会查询客户的征信记录，但是它们的风险控制机制却不同。它更加重视的是你缴存的住房公积金金额大小、你在该行工作的时间长短以及你在该行领取工资的情况。

我的一个做小本生意的朋友，在去年由于受到疫情影响导致资金周转不灵，征信上有两笔较大的逾期记录，但是现在已经全部还上了。去年他想要贷款进货的时候跑了很多家都遭到了拒绝。之后我就让对方去尝试一下某家城商行的商户贷产品，主要是为小微企业服务的。为什么要推荐它呢？由于这些地方性的中小银行为了争夺客户，所以有时政策要比大的商业银行更加灵活一些。他们也会查询征信，但是只要你能提供真实的经营流水以及营业执照的话，那么这些就成为了主要的参考依据。

结果真的被批准了，尽管只是一万元左右，并且利率比大银行稍高一些，但是毕竟是通过正常途径获得的贷款，并没有出现什么乱七八糟的费用。这就是由于信息不对称而产生的机会。

不要让“包装好的资料”来欺骗你

这里要说明的是。市场上存在很多中介机构，它们声称可以为你“美化资料”、“清洗征信”，但是费用却很高。不应当相信。现在的银行风控系统已经更新换代了，并且和税务局、法院以及水电气公司等机构进行了数据对接，如果你想要制造一份虚假流水的话，在一秒之内就会被系统发现。到时候不但没有借到钱，还会因此而被列入黑名单，这样就太划不来啦。

我曾经有一个中介朋友，他说得很天花乱子，说有内部关系。后来我才明白，他说的内部渠道其实就是拿着别人的手机在其他平台上随便点一下，然后找出一大堆征信查询记录来给你看，并且告诉你“系统正在维护中，无法放款”。这样的人真是很让人头疼。

宁可走正道，也不走捷径

说了很多，其实只有一个意思就是：市场上没有真正的没有查询征信记录的好贷款软件只有“检查不是很严格”或者“重视其他的条件”的产品。如果你真的急需用钱，并且担心自己的征信会因此受到影响的话，我可以给你一些建议。

第一种方法就是先拿到一份详细的征信报告来查看一下哪里出现了问题。逾期不还款吗？那么查得太多了呢？有的放矢。如果查询次数过多的话，就乖乖地养三个月吧，不要再随便点击任何一个借款链接了，在三个月之后的情况就会好很多。

第二步就是找到和你有业务往来的银行。如果你的工资卡属于招商银行的话，在招行APP上查看是否有预授信额度。被纳入“白名单”的客户，由于银行对你已经很熟悉了，“白名单”客户的贷款审批速度最快，并且利率也最低。

第三种情况就是银行不行的话就去持牌的消费金融公司了。马上金融、招联金融等虽然利率高于银行，但是都是正规军，并不会出现乱收费的情况。他们风控也很严格，但是对于某些人（例如有寿险保单的人），他们会比较宽松一些。

最后要提醒大家的是，给你的短信里写着“恭喜你获得了XX万元额度，请点击链接领取”的人中，有90%都是骗子。正规的公司是不会这样急于求成的。借钱这件事儿不能着急，越是着急就越容易出问题。

如果你自己拿不准自己的状况是否可以申请贷款的话，可以找一个了解这方面的人咨询一下，也可以直接到银行网点询问一位客户经理，这样要比你在网上胡乱搜索好上十倍。毕竟钱不是天上掉下来的，对吧？