万好万家容易下款吗？我蹲守三个月挖出的真实答案

上个星期三晚上十点左右的时候，我接到了一个陌生人的来电，对方是一个年轻的男声，说话都有些发抖了。

小周是杭州的一名电商运营人员，今年刚刚大学毕业。由于家中老人突然发生脑梗住进了医院，并且需要准备八万元作为手术押金。在网上搜索了一下，“万好万家可以申请到贷款吗？”这个问题的答案各种各样，有的说可以马上拿到钱，有的则说是被拒绝了也不知道为什么。心里没有底，又急得团团转，不知道要不要去试试看。

打这个电话的时候我就会想到最近几个月所做的工作。

作为在金融界摸爬滚打了七年之久的调查记者，我见过很多“急病乱投医”的例子。今年初的时候我就注意到了万好万家这个平台，并且对其中的二十多位借款人的情况进行过采访，同时我还通过朋友联系上了两位曾经工作的员工进行交流。有关万好万家可以申请贷款吗我愿意把我知道的事实全部说出来。

结论就是：根据人的不同来决定菜品，没有固定的答案

说实话，“相亲能不能成功”这个问题和“相亲会不会失败”的问题差不多，都取决于个人的情况。

万好万家这个公司，在经过我的调查之后我发现它有一个特点就是它的风险控制机制很“敏感”。什么是神经质呢？同一个申请条件在上午提交与下午提交的结果可能会不同。这并不是我说出来的，而是我在采访中了解到的一个借款人的亲身经历——他的名字叫做老陈，从事餐饮行业，征信上有条两年前发生的逾期记录，金额不大，只欠了三百多元钱忘记偿还。

他第一次申请是在早上十点钟的时候，但是系统却立刻就拒绝了。不服输的他在下午3点再次尝试了一下，结果竟然成功了。下5万元的话，利率要比银行高一些，但是要低于民间借贷。这件事到今天我仍然觉得很荒唐，但是见过很多次翻车现场之后也就见怪不惊了。

那么我要问的是，万好万家可以很容易地拿到贷款吗？只能说有的容易一些，有的很难。主要是要弄明白它是怎么进行审核的。

万好万家下款的标准是什么

我采访到了一位曾经在风控部工作过的人员，并且听他说了一些行业内的事情。该平台表面要求是“年龄22至55岁之间、有稳定的收入来源”，但是实际上它内部的打分机制要比这要复杂的多。

第一，它可以查看你有多头借贷的情况。

什么是多头借贷呢？也就是你向多少个平台借钱了。该数据并不是直接来源于征信报告，而是来自于几个第三方的数据公司购买来的。根据我的观察，在最近三个季度之内如果申请人向五个以上的不同平台提出借款申请的话，基本上就没有希望了。这个数字我不能百分之百地肯定，因为官方不会对外公布这样的标准，但是通过我对十几位被拒绝的人进行采访时发现，规律十分明显。

第二、它可以查看你用手机的习惯。

这件事情说出去有些荒诞，但是确有其事。在申请的过程中会要求你授权读取手机上的信息，并不是只限于通讯录，还有你安装了哪些应用、每天用多长时间、是否曾经下载过赌博或者非法贷款的应用等。有一个借款人的名字是小李，从事装修工作，征信很好，收入也很稳定，但是仍然被拒绝了。之后他就卸载了几款棋牌类的游戏，在一个月之后再去申请的话就通过了。

你怎么看这件事呢？不作评论。但是这就是事实。

万好万家申请被拒绝的原因

经过对最近几个月所做采访中遇到的问题进行整理之后可以发现，那些被拒绝的人基本上都是犯了下面几个错误。

坑之一就是信息填写前后不一致。

很多人的想法是，在网上填写资料可以随意填写，并没有人去核对。非常错误。万好万家有交叉验证的功能，可以把用户填写的信息与来自其它途径得到的数据进行比较。比如说你报的是每月收入一万元，但是根据你的社保缴费记录推算出只有六千元，就会被认定为虚假信息而马上拒绝。

坑二：联系人一栏填写的是“老赖”。

这个坑很不好走。填写紧急联系人的时候，很多人都随便填写一个朋友或者亲戚的名字。但是你知道吗？系统会检查你所填写的联系人是否出现在黑名单中。有一个借款人的表哥作为联系人，但是他的表哥却是失信被执行人，所以该笔贷款申请就被否决了。

坑三：申请的时间不正确。

这是从前员工那里听到的消息，该公司的放款额度是分批发放的。月初、月中额度比较充裕，月底的时候就比较紧张了，审核也会变得严格一些。另外就是工作日要比周末好过，早上要比晚上好过。这件事情没有得到官方的确认，但是根据我所搜集到的数据来看，存在着这样的规律。

万好万家放款的速度以及额度是多少

说完成功率之后再讲一下下款的速度以及额度。因为急需用钱的人没有时间等待。

经过我的采访得到的数据来看，万好万家的下款时间一般为2个小时至一天左右。最快的案例是47分钟就到账了，是一位做小本生意的老板，信用非常好，申请了3万元。最慢的一次要等上三天，之后打给客服询问情况时被告知是因为系统维护。

额度一般为五千至二十万元不等。但是有一个有趣的现象被我注意到了：第一次申请的额度都比较低，一般都在一到三万元左右。按照规定的时间把钱还上几期之后，就会有提额的机会。有一位借款人的名字叫做张姐，她从事服装批发行业，在第一次贷款的时候只借了两万元，并且按期归还了全部款项，现在已经可以拿到八万元的信用额度了。

利息方面，年化利率为18%-24%，高于银行但是低于持牌金融机构平均水平。具体的数字各地可能会有所不同，我对江浙沪一带比较了解，对于其他的地区就不敢随便说了。

什么样的人才能申请到万好万家

已经说了很多了，要不要试试看呢？给出一个简单的方法来判断。

如果满足下列条件之一的话，就可以试一试了：

• 征信没有严重的逾期情况（连续三个月以上或者累计六个月以上的逾期记录）
• 最近三个月内申请贷款的次数不能超过三次
• 有稳定的工资或者经营收入，并且能够提供相应的证明
• 急需资金但是通过银行贷款行不通

如果符合下列情形之一的话，请不要继续阅读下去：

• 征信上存在当期逾期的情况
• 已经有很多家机构拒绝了
• 没有稳定的经济收入来源
• 手机上安装了很多贷款软件

万好万家这样的公司，它的定位就是介于银行与民间借贷之间的一个中间地带。它的门槛比银行要低一些，但是又高于民间借贷。但是它并不是一个慈善组织，也需要盈利，并且要承担一定的风险。

在提出申请之前你需要了解的一些事情

最后给出一些有用的建议，都是用金钱来换取的经验。

第一，在申请之前要查询一下自己征信报告。

很多人的征信情况都不知道，所以随便申请。结果被拒绝之后还是满脸茫然。目前个人征信报告每年可以免费查询两次，在中国人民银行征信中心官网上就可以查询到。查完了再讲。

第二步就是把手机里重要的应用程序都删除了。

赌博相关的、非法放贷相关的以及各种各样的“快速赚钱”的APP都不要了。不用管它了，删除之后再说。等到贷款到了再安装回来。

第三、资料填写要真实相符。

收入可以稍微往上提一点，但是不能太高。工作单位、住址等信息要与你所填写的信息一致，在其他的平台上也是如此。不要在同一个平台上说自己的居住地是朝阳区，在另一个平台上说自己的居住地是海淀的时候，系统也不会傻到相信你。

第四、不要经常尝试。

被拒绝之后就不应该再不断地去申请了，越申请就越容易被拒绝。每次申请都会留下一条征信上的查询记录，在很多次这样的查询之后，其他的金融机构就会觉得你是一个急需资金的人，并且不会再借钱给你。等待一个月到两个月的时间来改善自己的信用状况。

文章开始时的小周后来怎么样了？

我去查询他的征信记录的时候才发现，在读大学的时候他就办理了一张信用卡，并且有一次年费没有按时缴纳。把第一个问题解决之后，一个月后就去申请万好万家了，通过了之后下款4.5万元。虽然达不到八万元的标准，但是加上他向朋友们借的钱的话，手术费用也就差不多够了。现在的老人恢复情况很好。

钱的事情就是具体的、实际的东西，并不是抽象的概念。