信用卡欠款5000会被起诉吗法院？干了十年中介跟你说实话

上个星期三凌晨2点的时候，我的手机上收到了一条来自小周的信息，并且附带了十几条大哭的表情包。这位小伙子之前向我申请了一笔装修贷款，人很诚实，在一般情况下不会在这个时候来找我。问起原因时，他说刚刚收到了一条短信说某家法院已经受理了自己信用卡拖欠的问题，并要求他在三天之内到庭应诉，不然会有相应的后果。小周顿时慌了手脚，这张卡片上欠着五千元钱，已经逾期三个月了，本来打算等发了工资再还掉，但是因为工资被拖了下来，所以这件事也就耽搁下来了。问我说：信用卡欠款五千元会受到起诉吗？法院立案调查吗？这是诈骗短信造成的恐慌吗？

说实话，在收到该条短信之后的第一感觉就是：这是第三方催收公司惯用的手法。但是我没有马上回复他，而是让对方把完整的短信截屏给我看，并且还向他提出了几个重要的问题。做贷款中介这么多年的我见过太多这样的事情了，今天就和大家分享一下这件事吧，免得到时候被人骗醒。

信用卡欠款五千元可以起诉吗？不要让催收人员骗你说

大体上可以得出这样的结论：欠了五千元钱去银行告状的可能性很小。其实银行也是要赚钱的，对一个欠债的人提起诉讼，要经过一系列程序，并且聘请律师、支付诉讼费用等，还要耗费人力。这样下来的话，光显性的成本就要上千元了，最多也就两三千元左右。银行不会傻到这种地步，为了讨回五千块钱而花费数倍于那笔钱的成本以及大量的时间来打官司，这样的交易无论如何都算是亏损的。因此市场上出现的一些动不动就给客户发送短信威胁要起诉或者抓捕客户的公司，基本上都是催收人员在给客户施加压力。

但是这件事情并不是完全不可能的。有的欠三千元的人会被起诉，而有的人欠五万元却多年没有问题。其中的原因，并不在于欠款数额这个方面。人们认为金额不大就可以保证安全的想法是错误的。

银行实际执行的风险控制标准

那么银行又是怎么来判断是否要提起诉讼的呢？这是有关行业的一些“潜规则”。银行对于逾期客户的评价有一个打分机制，该机制会考虑借款人的还款意愿和还款能力以及逾期的原因等多方面因素。比如你欠了五千元，但是每个月都会往里面存上一二百块钱进去，这就叫做“有还款意愿”，一般情况下银行是不会急于去起诉你的。最可怕的就是一分钱也不给，并且玩失踪、更换电话号码、搬离住所的情况，这就是所谓的“恶意透支”，即使只欠了几千块钱，银行也会为了起到警示作用而把人告到法院去。

另外一种情形是“批量起诉”。不同的银行有不同的政策，根据我的观察，在一些股份制商业银行中，每年年底或季度末的时候为了完成回款指标，就会把一批长时间联系不上的人群的小额债务集中起来进行诉讼。此时你就是那个倒霉蛋了，赶上了也没有办法。具体的数字我已经记不清楚了，应该是去年或者是前年，在我们这里有一家银行曾经做过类似的事情，其中金额最少的一笔只有两千多元。

信用卡欠款被起诉之后会有什么样的结果

关于小周的事情。让其拨打该条短信中的电话号码，也可以直接联系银行官方客服进行确认。于是他就去查询了一下，发现并不是法院发出的通知书，而是催收公司使用了和正规机构相似的伪基站发送出来的信息。小周才放下心来。但是也不能使他放松警惕，因为即使不提起诉讼，这件事也会带来其他的问题。

很多人的目光都集中在“会不会被判刑”、“会不会被起诉”上面，并没有注意到另外一个更为实际的问题就是征信问题。每过一天就会在征信系统里留下一条记录。如果逾期时间达到90天以上的话，在“连三累六”的情况下，那么以后想要办理房贷或者车贷就没有任何可能了。作为中间人我们知道一些客户的收入很好，但是由于几年以前有一张几百块钱的信用卡忘记还款而造成征信不良的情况，买房子时已经付清首付款了，但是贷款申请却无法通过，这就是真正的损失。

法院起诉与公安机关立案不是一回事

以下要给大家指出的一个很容易犯错的地方。人们常常把“法院起诉”与“公安机关立案”等同起来。法院起诉属于民事案件范畴，欠债还钱本就是天经地义的事情，并且大不了就是采取强制措施、冻结银行账户而已，并不会把你抓去关押。但是公安立案就不同了，这是刑事犯罪，“信用卡诈骗罪”。

那么问题就出现了，欠下五千元会被认定为信用卡诈骗罪吗？根据法律的规定，只有恶意透支信用卡并且金额达到一定数额的时候才会被定性为犯罪行为。现在的“数额较大”是指五万以上。即你欠了五千块钱，并且没有伪造证件办理信用卡、也没有故意不还钱的话，基本上不会触犯刑法。催收人员说，“公安局已经立案了，马上就会来抓你的。”这是胡言乱语，是用来吓唬人的。

接到法院传票不要惊慌，有三条办法可以解决

虽然欠五千元被起诉的可能性不大，但是万一真的收到法院传票怎么办？不要躲避了，一定要去面对。看到法院传票的人往往都会吓到不敢出门，所以错失了答辩的时间，法院就会以缺席的方式做出判决，让你没有机会为自己辩护。

第一种方法就是首先确认传票的真实性。目前传票基本上都是由12368平台发出的，可以拨打该电话或者登陆中国审判流程信息公开网查询。第二种方式就是和银行进行沟通协商。到此为止，之前催收的时候你没有理会的话，那么现在银行也是想要把钱要回来，并不会把你送到监狱去。你要主动找对方说明情况、提出困难并商讨分期付款的方式，大多数银行都会同意撤诉。第三种办法就是一旦被判刑之后马上就把钱还给对方。不要等到了强制执行的时候才会上失信被执行人名单，在那个时候连高铁都买不到、飞机也坐不上了，生活就会变得很艰难。

之前有一个老张做的建材生意的老张欠了我一万块钱，也被起诉了。他认为数额不大，法院不会干涉，所以一直拖欠着没有归还。之后账户被冻结了，用来周转生意的资金全部被堵住，险些让生意出问题。最后还是乖乖地把钱给交上了，并且还要缴纳罚息以及诉讼费用，早知道这样还不如当初不要那么做了呢！

信用卡欠款五千元会受到起诉吗？法院的一些错误的地方

网络上对于该话题的各种说法不一而足，其中有很多是误导人的。把出现频率最高的几种情况列举出来。

有人认为“欠款小于一万元不会被起诉”。这句话太过分了。我知道这里的情况，其他的就不敢随便说了，但是我们这个地方，我亲眼看到过因为欠四千元而被起诉的人。银行起诉并不一定以金额大小为标准，还会根据个人的态度来决定。如果你一直都不和对方取得联系的话，那么银行就会认为无法找到你，并且为了避免诉讼时效过期的问题出现，在这种情况下也会对你说出一些事情来进行诉讼。

有人认为“被起诉了就不需要再付利息了”。这是不可能实现的事情。起诉的话，本金、利息、违约金以及诉讼费用等等都必须得要回来，并且可能会多一些。法院判了之后不还钱的话，就要加倍支付迟延履行期间的债务利息。因此不能指望拖延到起诉的时候可以占点便宜，那是在自掘坟墓。

说到这里还要提醒一下，去年有一个新的规定就是民间借贷利率司法保护上限有所改变。但是信用卡并不是民间借贷，它有自己的一套规则，银行的利息计算方式有时也挺让人头疼的，复利越滚越大，欠五千元会变成六千元、八千元……几个月之后就变成了八千块。如果你真的认为利息过高的话，在法庭上可以提出异议，并且请求法官进行裁决来降低它。但是前提是你必须出庭应诉。

小周之后的事情以及我提出的建议

文章的最后一部分提到小周之后的情况怎么样。当天晚上我就叫他马上给银行客服打个电话，把事情说清楚，并且保证下星期发工资的时候先还一千块，其余的部分分两期付完。银行见他态度不错，并且之前的信用记录也很好，所以就答应了他的协商方案，取消了所谓的“起诉程序”，实际上根本就没有立案。小周的事情就算过去了，但是也给他上了一课。

因此你现在手头上有未还清的信用卡的话，请不要躲避、不要失联、不要玩失踪。即使每月只存入一百元到账户里也是可以的，这样也可以表明你还愿意继续还款。当真的遇到困难的时候，就积极地和银行进行沟通，在大多数情况下都能够达成一个双方都满意的解决方案。收到的恐吓信息可以看一下，但是不能放在心上，至于欠下的钱，则一定要偿还。

不要等法院传票真的送到家门前的时候再去应对，那样的话就晚了。