买会员下款的贷款口子？别傻了，那都是我同行设好的套

上个星期三下午的时候，有一个小伙子推开了我们公司的门，然后坐在那里对我说：“老板，网上的那些…”购买会员可以申请到的贷款额度可靠吗？我给了299元，但是钱没有到账，客服又要求我再付500才能开通VIP。

听到这里我就想拍手叫好。

这件事情我已经见过很多次了。其实市场上所谓的“买会员就可以百分之百下款”的说法，十个人里有九个半都是骗人的。另外一半呢？这是正规平台上的会员权益，并不是你想象中的“花钱就一定能拿到贷款”。

小伙子叫张某某，是一名装修工人，在去年承接了一个工程之后就垫付了20多万元的资金给工人们发放工资。急需资金给工人发工资，但是征信不好，正规银行无法办理，于是在网上寻找一些非法途径。经过搜索之后发现很多都是“内部渠道”。

会员贷款是真实的吗？揭露“会员费”的各种套路

有件事情并不是所有人都知道。

我在该行业工作了8年的时间，在这期间所签署的合同数以万计。有的平台所说的“会员”其实就是一种“智商税”。其实并不是资金方或者中介方，而是单纯的诈骗行为。

小张遇到的情况是页面很花哨，声称有“内部通道”、“银行合作口子”，开通199元、299元或者599元不等的会员就可以马上到账。你付款之后，系统会弹出一个窗口：“你的综合评分不够高，请升级为至尊会员以提高通过率。”

这不是扯淡吗？

真的有这样的能力的话，在下订单的时候就直接扣除了吗？为什么要让别人先付钱呢？银行审核的是你是否有还贷的能力以及你的信用状况，并不是看你是否购买了会员。

见过一个非常荒唐的客户，前后被骗三次付款，一共支付了将近两千元的会费，但是没有得到任何贷款。最后报警，警察说是典型的电信诈骗案件，但是钱已经汇到了国外的银行账户上，要追回的概率很小。

正规平台的会员权益和你想象的不同

但是也不能一棒子打死。

一些正规的消费金融公司也有会员制度。比如说某个知名的借贷产品，开通会员之后就可以获得免息券、提额的机会以及优先审批等福利。但是要小心一点，“开会员就一定会有贷款”的说法是不存在的。

这种情况下，购买会员可以申请到的贷款额度该说法本身就存在一定的误导性。会员是锦上添花，并非雪中送炭。你的资质不好，就算开了钻石会员也没有用。

上个月十一号的时候有一个做建筑材料生意的老顾客，在征信系统里有两次逾期的情况，但是数额不大，也就是几百元没有及时偿还。他在某个平台上想要开通会员来提高额度，请问可以吗？直接对他说：“不用浪费这些钱。”你所遇到的问题是由于逾期造成的，会员无法解决这个问题。之后我又为他开辟了一条新的途径，找到了一个重视抵押品的机构，并且用他的车子作担保进行贷款，三天之内就拿到了款项。

那么问题是：你是否适合开通会员呢？

什么时候开通会员才有用呢？

其实只有两种可能的情况：一是你的自身条件不错，二是为了节省一些利息或者是提高一下信用额度。

比如说你的征信好，有稳定的收入来源，并且负债不高的话，在某个平台上申请贷款的时候，系统会告诉你可以开通会员来获得更低的利率优惠。这时你就算一笔账：会员费是五十元，可以节省二百块钱的利息，所以开通一个也是可以的。

但是你如果是冲着“开通会员就可以贷款”的话，就赶紧停下来吧。

门儿都没有。

银行审批系统的程序是固定的，并且不会因为缴纳几百元会费而改变。声称有“内部关系”、“特殊渠道”的，百分之九十九都是骗人的。那么剩下的百分之一呢？如果有这样的人的话，在银行里早就混得风生水起了，还跑到网上去收你的会员费干什么？

可以提高下一款产品的成功率的方法

把钱用来购买会员比不上用它来做好事。

第一是把征信搞好。逾期记录会保存五年，但是最近两年的影响比较大。如果出现小额逾期的情况，请尽快偿还，并且要养成良好的还款习惯。

第二、减少债务水平。银行会根据你收入和负债的比例来判断是否安全，如果比例大于70%，就是不安全的。把信用卡刷爆的人要设法减低一些。

第三点就是选择合适的产品。不要把所有的热点都往一个方向去发展。去年有一个客户，虽然有公积金但是仍然要申请一些高额度的大额贷款，并且被拒绝了三次之后才找到我。之后我就让其用公积金贷款，两天之内就批下来了15万元。

具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察来看，选择好产品要比开通一百个会员更有用。各个银行以及各种理财产品所要求的风险控制标准不一样，有的注重流水情况，有的重视抵押物价值，还有的看中公积金状况。要分清楚自己有什么样的长处。

不要相信“内部消息”

另外一类人在网上声称自己有“内部下款口子”或者“银行放水的消息”，收取几百元咨询费之后再推荐几款平台给用户。这件事情怎么跟你说呢……

我来透露一个秘密：银行内部审批的标准，客户经理是不能告诉别人的，否则就属于违规行为了。所谓“内部消息”或者是陈旧的消息、或者是随便在网上搜到的一条信息。

去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整过来之后，很多之前可以操作的空间现在已经收窄了。用去年的经验来应对今年的情况，一定会出问题。

出现以下几种情形之一的，应当予以封号

把我认为可以避免的风险总结出来。

• 放款之前收取费用的，不论叫做会员费、工本费、解冻费或者是保证金，都是诈骗分子。只有在放款之后才收取利息，或者是在放款的时候就从放款额中扣除手续费。
• 百分之百可以拿到贷款的。银行都不愿意这么说，他怎么敢呢？你要他写书面保证的话，他是不会答应的。
• 催促你赶快付款的人。正规的平台是不会催你的，你想借就可以借。只有骗子才会害怕你会改变主意。
• 联系方式只有一条微信账号或者一个QQ号码。没有固定的电话号码和办公地点，跑了之后你怎么找我呢？

小张听了我的话之后，并没有给五千元的会员费。帮他在银行办理了一笔抵押贷款业务，以他的本田车作为担保，获得了八万元的资金，并且把工人工资发放给了工人。虽然利率比银行高一些，但是它是合法合规的，有明确的价格，并且不存在任何隐含的成本。

他说过要找我帮忙的时候，我就告诉他直接来找我吧，免得白白浪费了299元。

我说你也不要后悔了，当作是上了一堂课吧。这条河流很深，没有走过的人很少。

我只了解我们这边的情况，对于别的地方就不敢随便说了，但是大的原则应该是差不多的：凡是让你先付钱再借钱的地方，立刻离开，不要迟疑。

当人们真的需要钱的时候，人就会变得很愚蠢，而骗子正是抓住了这个弱点来行骗的。越是着急的时候就越要冷静下来。

最后要提醒大家的是，在网上搜索“购买会员一定会被要求付款”的朋友们，请你们注意一下。有了会员费就可以去买两斤排骨熬汤喝了，总比不喝好一些。