不上征信二手货车能买吗？做贷款十年，我说点得罪人的实话

上个星期三下午的时候，我刚刚吃完了牛肉面之后就回到了办公室里，这时老陈就已经推门而入了。这位朋友是本公司的老顾客，在做运输业务已经有五年的历史了，并且手头也有一些积蓄想要更换一辆更大的车辆。把手机放在桌子上，并且指着一个平台上的广告问老板：“老板，请您帮我看看这个广告怎么样？”不上传到征信系统的话，二手货车可以购买吗？卖家说这辆车价格低而且没有套路，我觉得挺有吸引力的。

看到这个广告之后我心里就凉飕飕的。首付两万元就可以提车，并且声称“不用查征信、不用看负债”，这就是典型的低首付陷阱啊！说实话，这样的广告我已经看过很多次了，主要是针对那些有征信问题但是急于用钱买车的人。给老陈倒了一杯茶，并对他说：“你先坐下来吧，这件事情没有你想的那么复杂，今天我来为你把里面的门路都拆开来。”

二手货车不上传到征信系统的原因

很多人的第一反应就是：“哎呀，原来这样啊，我的征信花掉了也没关系。”于是就不再想了。天底下没有不劳而获的事情，金融机构也一样不是慈善组织。所谓“不上征信”的话一般有以下两种情形，任选其一都可以让你喝上一杯。

第一种就是融资租赁的方式。严格意义上讲并不算是买汽车，而是租汽车。车辆的所有权归租赁公司所有，你只享有使用权限。每月要缴纳的费用就叫做租金，并不是月供。该种方式存在很多不上征信的情况，但是问题在于，这辆车不属于你，你只能用而不能拥有它。如果有一天你的资金运转出现问题而出现断供的情况的话，那么对方就会直接把车拉走，并且之前的付款全部白费了，没有任何申诉的权利。

第二种比较坑的是野鸡车行自己做的“内部分期”。该种车辆行驶方式会把事故车辆或者被水浸泡过的车辆进行改装之后再以较高的价格出售给消费者，并且还会为消费者提供分期付款服务。利率非常高，有的能达到三十几或者五十几。因为他们没有资格接入征信系统所以不上传到征信系统中去。其实也就是放高利贷的车子，敢不敢碰呢？

去年有一个叫做小王的客户也受到了同样的损失。在网上看到了一辆解放J6，比市场价格便宜三万元左右，并且没有要求上征信、低首付。那么最后的结果是什么呢？首付五万元之后，汽车开了一段时间就出现了发动机需要修理的情况。原来这辆车曾经掉进沟里了，大梁都已经调好了。想要退货吗？没有任何可能，合同上面写得很明白，车辆状况按照实际检验来确定。这件事到今天我还记得很清楚，在小王当时办公室的时候差点哭了。

二手货车分期付款存在的问题

回到老陈提出的问题上。其实他是要问的：我的信用不好，能不能分期购买一辆可靠的二手车？把这个问题分成几个小问题来回答比较好。

征信不好的原因有两种。第一种是轻度逾期的情况，比如说信用卡忘记还款几天，或者是网贷查询次数过多。其实并不大，大多数正规担保公司都可以办理，利率比银行略高一些，但是比较规范和公开。另外一种就是严重的逾期现象，也就是人们所说的“黑户”。一般情况下很难通过正规途径来实现，只能选择融资租赁或者全额付款购买汽车。

见过很多卡友因为贪图“不上征信”的好处而掉入陷阱中无法自拔。有一个数据我是随便说的，并不一定是正确的，根据我的观察，那些声称不用查征信的汽车公司里面八成以上的车子都有问题。或者是调表车跑了几十万公里之后给你调到十几万元；或者是事故翻新的新车，外面光鲜亮丽，里面一团糟。买这样的车的话，天天修理就会把人修理破产了，还能赚什么钱呢？

验车时要注意的一些事项

因此我建议，在是否要上征信的问题上，购买二手货车最重要的一点就是检查车辆。发动机号码、车架号码、大梁是否有焊接痕迹、变速箱有无异响等等都要认真查看。不要只相信销售人员的话，最好是找一个懂得的人一起去。实在没有办法的话，可以花几百元请一个专业的检测公司来帮忙，总好过自己胡乱猜测吧。

说到这儿，我就要对目前二手货车市场的状况说几句了。有的汽车销售员嘴巴甜得很，说什么“车况原版”、“准新车”、“只在工地上行驶”。相信他的话是假的。去年还不至于如此，今年行情不好，许多汽车经销商为了甩库存，已经用尽各种办法。调表很简单的事情，但是把营运证造假、把报废车拼装也是可以做到的。这条河流很深，没有一点经验的人很容易被冲走。

征信不好的人想要买辆车的话应该怎么办呢？

关于老陈提出的问题不上传到征信系统的话，二手货车可以购买吗？我回答的是可以购买，但是要根据实际情况来决定。如果征信只有一点点瑕疵的话，那么就可以通过正常的途径去办理，并找一个可靠的担保公司，虽然利率会比较高一些，但是车子是有保障的，而且合同也是规范的。如果你的征信已经被打上标签的话，那么老实讲就是只能选择一辆价格较低的二手车先用起来，或者尽快改善自己的征信状况再考虑买车的事情。

千万不要因为“不上传到征信系统”这几个字而和那些非法的汽车租赁公司打交道。我的一个客户去年在一家汽车销售店买了一辆没有上征信系统的货车，首付了3万元，每个月要付8000多元，分期两年。总共是二十几万块左右的价格，比新车还要高一些。那么结果是什么呢？开了一年多的车，在半路上坏了，并且修理费用达到了二万多元。想要出售吗？不好意思，经过车管所查询之后发现该车辆存在抵押情况，所以无法办理过户手续。最后这个小伙子损失了八万元钱，车子也被拖走了，并且还要向租车行支付一万多元的“违约金”。

扯淡就是这样的吧。但是合同是你自己签订的，上面有你的名字和日期，打官司也输不起。因此，在买车前一定要好好想想：你是为了省钱、方便还是放心而买的车？那么这三种东西中只能够得到其中的一种。

另外一点大家可能不太清楚的是，并不是所有的正规担保公司对于征信的要求都很严格。主要是看你有没有还款的能力，也就是看你能不能赚钱来还贷款。如果能够提供稳定可靠的供货商合同和流水账本的话，即便有征信问题也可以进行谈判。不同的公司的政策是不一样的，要具体询问才知道，不能一听说征信不好就自己放弃。

给想要购买二手车的朋友一些实际的意见

经过上面的分析之后，再给出几个实用性的建议给想要购买二手车的朋友：

• 可以走正道，不能走歪门邪道，银行做不到的话去找担保公司吧，虽然利息高一些但是总好过被骗。
• 验车比谈价钱更重一些，车子不好就算再便宜也没有用。
• 合同上要仔细阅读每一句话，尤其是有关违约、拖车和提前还贷的部分。
• 不要相信网络上那些所谓的“零首付”、“不查征信”、“当天提车”的说法，基本上都是骗人的。

老陈听完之后沉默了一会才说道：“幸好是先来找我的，否则我现在都已经把钱给付出去了。”我说你不要着急，让我给你介绍一个做二手货车评估的朋友，你看好车之后再告诉我融资的事情吧，由我来负责，通过正规途径办理，利率公开透明，并且保证车辆安全。

我想到这里的时候，就想起了一件事情。有的兄弟可能会认为找中介办理贷款会花费一定的费用，并且觉得不太值得。其实你一算账就会发现：中介费最多也就是几千元钱，但是如果买到假车或者签订错误的合同的话，那么损失的就是上万元甚至是几十万元。哪个合算，你自己心里是有数的。

关于不上传到征信系统的话，二手货车可以购买吗对于这件事情的态度我是很清楚的，并不是不可以购买，而是要看怎样去购买、向谁购买。不要被“不查征信”的说法所迷惑，结果买到一辆有问题的车子的话，那就是真正的亏本了。

老陈昨天晚上给我说他已经看好了车子，并且所有的手续都已经办好，在这个星期就可以拿到新车了。还好，这位朋友没有上当受骗。