不满18周岁怎么借钱？别傻了，看完这篇再决定

最近总有人问到我不满十八岁的人可以借多少钱有的只有十几二十岁的年纪，开口就向别人借钱几千元用来购买手机或者充值游戏机，听到这里我的心里很不是滋味。我是一名贷款中介从业者，在这个行业做了将近十年的时间，所经手的案件数以万计，见过很多年轻人由于缺乏知识而被骗光所有的钱。这件事情一定要说清楚，以免孩子们掉进火坑里去。

未成年人借款之后会怎么样

第一件要说明的事情就是。上个月夏天的时候，有一个叫小杰的高二男生来找我，这个小伙子只有十七岁，在为自己的女朋友准备生日礼物时，私自向网上借款两千块。那么结果是什么呢？利滚利已经到了八千多元的程度，并且催收电话也打到了学校、打到了他的父母那里，最后他的父亲生气之下险些把儿子的腿打折。这是比较轻微的情况，有些孩子因为害怕而不敢去上学，还有些孩子则是想不开才会这样做的。你觉得这样做值得不值得？

从事这个行业这么多年的我，可以负责任地说出这样的话来：正规的机构、银行或者消费金融公司等等不满十八岁的人可以借多少钱该问题本身就存在问题，即根本没有正确的道路可以行走。法律规定得很清楚，未成年人属于限制民事行为能力人，所签订的合同大部分都是无效的，正规公司怎么会愿意承担这样的风险呢？

网上的“不要求年龄”的说法可信吗？

不可以这样想。网上搜索到的“无视年龄”、“学生专享”的贷款广告中，有90%以上都是陷阱。另外一个是哪一个呢？更深层次的问题。该类网站或者APP一般都属于高利贷、诈骗等非法行为。曾经有过这样的平台：借款三千元可以拿到两千一百元，一个星期之后再归还款项三万五千块钱，按照这个计算的话，年化利率已经很高了，百分之几十甚至更低的情况都有可能存在。

另外一种就是“培训贷”、“美容贷”。骗子会告诉你先贷款去培训或者做医美，保证给你安排工作或者让你满意，但是你的钱却被机构骗走了，你还要背上一身债务。前年我接手了一个案件，一个女孩子被骗借了三万多元去做美容贷款，后来脸部就毁容了，这笔钱还是要继续偿还的，现在还在打官司中。

实在没有钱的时候，应该怎么做呢？

那么就有人会提出疑问：我真的遇到了紧急情况，比如家里出了问题或者是交不起学费不满十八岁的人可以借多少钱那么就安全了吗？给出一些光明的道路，尽管不怎么体面，但是也不会伤害到你们。

• 第一种方式就是向父母或者亲戚承认错误。我知道你们不好意思开口，害怕被责备，但是想想看，是让亲生父母打骂一番丢脸呢，还是让高利贷逼债、全班同学都知道自己欠钱不还丢脸？
• 第二种方式是向学校申请助学金。目前各校都设有助学金和临时困难补助，班主任和辅导员就是负责这方面工作的，不要觉得不好意思去要。
• 第三种方式就是老老实实地去做零工。送外卖、发传单、在便利店打工等，虽然辛苦但是收入不高，但是可以做到心安理得地花钱。

特殊情况下，父母可以提供担保吗？

该问题很好。有的银行会有这样的产品，父母是共同借款人或担保人，孩子为借款人。但是说实话，这样的产品很少见，并且审核很严格，基本上只对大学生开放，高中生、初中生就不要想了。具体的有哪些银行，各个城市的政策又不一样了，我只是知道我们这里的一些银行情况，并不能随便说出全国所有的银行都这样。

另外还要告诉各位的是不要相信网上的那些可以帮你“包装资料”、“修改年龄”的中介机构。这就是骗贷行为，属于犯罪行为，被抓到的话是要被判刑的。前两年有一个同行帮助别人更改身份证去申请贷款，最后被一举拿下，目前那人还在里面待着呢。你们的孩子前途无量，为什么不去努力呢？

为什么正规的金融机构不会向未成年人发放贷款呢？

从银行的角度来考虑这个问题。银行放款是需要收回的，而未成年人并没有稳定的经济来源，所以还款能力基本等于零。你怎么去偿还借款呢？偷别人的东西吗？那么就是拆东墙补西墙了吗？银行也不会那么傻。而且现在的监管部门很严格，没有人敢冒天下之大不韪去违法。处罚可是认真的。

我曾经在一个股份制银行工作过，在那里有一个不成文的规定：25岁及以下没有房子、车子的人，单次贷款金额不能超过本人月收入的三倍，并且需要有父母做为共同借款人。这是对成年人而言的，对于未成年呢？一点希望也没有了。

到此为止，我要再加一句，在很多网贷平台上，尽管它们对外宣称“只要年满十八岁就可以申请”，但是实际上在审核时，二十岁以下的人被批准的概率很低。根据我的观察，大约有百分之五可以批下来，并且额度都比较小，最多也就两三千元。因此那些标榜为“学生专属”的网站基本上都是骗人的陷阱，进去之后查询你的信用报告并拒绝你贷款请求，最后你的信用记录受损而什么也得不到。

已经向别人借钱了怎么办？

这件事情我是一定要讲出来的。你要是已经上当受骗的话，就不要隐瞒了。第一件事情就是马上告诉爸爸妈妈，无论多么害怕都要说出来。第二步是把所有的借款合同、转账凭证以及聊天记录都保留下来。第三步，在遭遇暴力催债或者受到威胁的时候要立即向公安机关报案。

根据法律规定，年利率超过36%的部分是没有法律效力的，并且不需要偿还。但是很多高利贷公司根本不会和你说清楚这些事情，他们会利用你的恐惧心理来赚钱。你越是害怕，他们就越嚣张。因此，还是那句老话：坦白从宽，父母永远是你最后的一道屏障。

我曾经接手过一起案件，当事人是一位十八岁的年轻人，在未成年的时候向别人借了高利贷，并且越滚越多，现在已经欠下了五万元左右。之后他的父母得知此事后，便带着他到派出所去报案，并请来律师与平台进行协商调解，最终只偿还了本金以及合理的利息部分，节省了很多费用。这件事情闹得很厉害，那个平台后来也被查处了。

说这么多其实也就是一句话：不满十八岁的人可以借多少钱这件事情本身就是一个假命题。正道行不通的话就走旁门左道吧。你们这个年龄应该做的就是好好学习，至于钱的事情就让大人们去管好了。真的遇到困难的时候，开口求救并不丢脸，被高利贷逼到绝境才算是丢人。

最后给大家透露一个秘密，在每一年开学之前的一个月左右的时间里，各大银行都会推出一些专门面向大学生的正规贷款业务，利率较低并且授信额度也比较大，但是有一个条件就是必须年满十八周岁以上。因此还没有成年的人要安分守己地等待着，不要胡闹了。