新网好人贷准入条件：这3类人申请就是送人头

上个月有一个做餐饮的老哥来找我说要借30万元来装修店面，并且问我新网好人贷有什么要求。我看了下他手机上的信息，最近三个多月里已经申请了十几家网贷平台，并且征信查询次数也快要爆表了。我对他说：“不要给钱了，这个东西和你没有关系。”老哥不服气，一定要亲自去试试看，但是却被拒绝了，在征信上面又增加了一条审批查询记录。也就是说，很多的人根本就不知道新网好人贷的申请要求到底在哪些地方存在问题，盲目的去申请就会对自己的信用造成损害。

新的网络好贷申请标准是什么？

该产品的我已经做了一段时间了，涉及的订单数量应该有好几千个了吧。其实新网银行这家互联网银行的产品逻辑和传统的商业银行是不一样的。他们不会去查抵押品或者担保人的情况，只会看你提供的数据。什么样的数据呢？征信报告、公积金、社保、税务信息以及你在网上留下的所有痕迹。不要以为我是吓唬人的，他们的风控系统要比老丈人选女婿还要严格。

准入条件就是几个硬性规定：年龄在22-55岁之间、有稳定的就业和收入来源、良好的个人信用状况、没有严重的逾期记录、拥有公积金或社保缴纳证明。听上去是不是很容易呢？别傻了，表面上是门槛，实际上被挡的人都是因为不符合一些看不见的标准。

我的一个客户的工资是八千多元，在国有企业的收入比较固定，征信也没有什么大的问题。上个月想要申请好人贷的时候被拒绝了。之后我帮他说理才知道他的五张信用卡额度已经用掉了百分之八十左右，负债率很高。经过新网的风险控制系统计算后认为还款的压力比较大所以就直接PASS了。这件事情又是什么意思呢？除了要符合最基本的条件之外还要看你整个的人格是否合格。

好人贷申请条件中容易出问题的地方

第一坑就是查得太多了。人们在资金短缺时往往会四处借钱，认为只要多借一些就会有一部分能够得到满足。这是不对的做法。新网银行对于最近三个月内的征信查询次数有着严格的限制，在具体的数值上我已经记不清楚了，大致是这样的：最近三个月内审批类查询不能超过六次，最近一个月内不能超过三次。超过这个数目的话，即使条件再好也没有用。

第二坑就是网贷笔数太多。现在去查一下你的征信报告上有没有没有还清的小额贷款记录呢？大于等于三笔的时候，好人贷基本上就没有希望了。新网银行对有多次借款历史的用户很不友好，认为他们经常拆东墙补西墙，存在很大的风险。去年还不至于如此，今年政策刚刚调整过一次，所以检查更加严格。

第三种情况就是工作的信息很不稳定。该产品的名称为“好人贷”，但是并不是所有的人都可以成为这个“好人”。你所就职的公司、职务以及薪资都会被系统进行验证。经常更换工作、收入不稳定、单位信息不符的全部被淘汰。曾经有一个客户，在申请的时候填写了某科技公司的销售经理身份，但是经过系统的查询之后发现其社保缴纳单位与填报的信息不符，于是就被拒绝贷款了。这位兄弟后来才得知劳务派遣用工的形式在系统中得分为最低分。

公积金缴纳的要求是不能被表面的数据所欺骗

很多人的观念是，缴纳住房公积金只管交不交，并不在乎具体数额是多少。这样的想法很糟糕。新网好人贷对于公积金有隐形的要求：缴存基数最好是五千元以上、连续缴纳六个月以上并且处于正常的缴存状态中。有的客户的公积金基数才两千三百元左右，勉强符合申请条件，但是批准下来的资金量非常少，大概也就是几千元到几万元之间，还不如不要申请。

另外一点就是公积金缴纳单位与你所工作的单位必须是一致的。见过很多人在上面栽跟头的人，在A公司工作的时候，公积金却由B公司代缴，一查便败露。系统会认为你提供的工作信息是虚假的，并且直接拒绝你。这件事情说出来都让人伤心，去年有一个做电商的客户，月流水十几万元，就是因为公积金挂在其他公司的名下而被拒绝了三次。

到此为止我就要抱怨一下了。人们在申请贷款时往往会美化自己的信息，把收入写得很高，职务也写得很体面。不用那么费劲了，互联网银行的数据处理能力要比你想的强很多。你的实际收入、消费方式以及还贷的能力都已经被人掌握得很清楚了。与其花费时间去打扮自己，倒不如认真的了解自己。

征信的要求就是不能触碰这些红线

新网好人贷对征信的要求很高。关于逾期的问题，在过去的两年里不能出现三次以上或者六次之内的连续逾期情况。但是实际的情况要比这个复杂的多，我会给你详细的解释。

目前的情况是逾期吗？没有希望了。即使你只有几百元的债务没有偿还，系统也会立刻把你的账户关闭。因此，在申请之前要把所有的欠款都还上，等到征信更新之后再进行操作。

逾期金额也是有一定要求的。同样是逾期的情况，欠五块钱没有归还与欠五千块钱没有归还，两者之间的差别是很大的。小额短期逾期的话，系统可能会睁一只眼闭一只眼；而大额长期逾期，则会被列入黑名单。我的一个客户的信用卡在三年前出现了逾期情况，但是数额很小，并且已经忘记了还款的事情。之后去申请好人贷时，系统给出的是“人工审核”的提示信息，但是最终还是通过了。但是另外一个客户的账单拖欠了两万多元，拖延了半年才结清，在申请的时候被直接拒绝了，并没有任何协商的空间。

另外一件事情要说明的是法院的执行情况。如果你的名下存在没有解决的官司或者是被强制执行的情况的话，那么你就不要想着这件事情了。对于这样的客户，新网银行是不接受任何条件的。以前有一个做买卖的大姐，由于合同纠纷被别人告上了法庭，案件还没有判决下来，想要用好人贷款来周转一下资金。我就劝她说算了，肯定不行的。不相信的话可以去试试看，结果大家心里都清楚。

在提出申请之前要弄明白的一些事情

查询个人信用情况。不要嫌麻烦，在中国人民银行征信中心下载一份详细的报告来查看是否存在任何问题。如果有逾期的情况要尽快解决，如果存在错误的话可以提出异议并进行修正。把征信搞好之后再申请，成功的几率会提高到原来的三分之二左右。

计算出负债率之后再进行下一步。把你所有的贷款和信用卡欠款加在一起，然后用这个总数除以你的年收入来得到一个比率。大于百分之五十的时候，审批难度就会直线提高。此时要考虑的是如何降低债务，并不是如何去申请。

准备工作做好了。身份证、银行卡、手机号这三个东西是必不可少的。如果有公积金的话要先确定一下自己的缴纳情况是否准确。工作单位、职务以及收入证明等材料应该与征信报告、社保卡、公积金账户中的信息相符。不一样的地方，在之前就要想好如何说明。

我只了解大体上的情况，在具体的每一个城市里都存在一定的差别。有的地方的新网银行和当地的公积金管理中心的数据对接好，审批就会很快；而有的地方数据不够全面，则要补交资料。不同的城市之间会有所不同，所以在申请前最好询问一下。

还有一个行业的秘密，一般人都不会告诉别人：新网银行的额度审批和申请的时间有关。每个月下旬特别是25日之后，额度会比较宽松。由于银行也想完成任务，在月底时对审批的要求会稍微降低一点。这只是一个我个人的经验性观察，并非官方的说法，请不要把它当作一条不可更改的规定来遵守。

批款金额和哪些因素有关呢？

满足新网人好贷的准入条件只是一方面，能够批准多少金额才是更重要的事情。额度的计算方式比较复杂，但是主要依据以下几点来决定：公积金基数、征信分数、负债状况以及工作稳定性。公积金基数越大，额度也就越高，这是一个不争的事实。基数为8000元的可以批20-30万元左右的问题不大；基数是3000元的，则可能会被批到3-5万元。

征信评分这件事情很玄学，到现在我也还没有完全弄清楚他们是怎么算的。但是有一个可以肯定的事实就是：信用卡使用的频率越少，分数就越高。所以在申请前最好把信用卡欠款降到总额度的30%以内，这样可以有效提升分数。

工作的稳定性也是一大优点。已经在现在单位工作两年以上的人，其评分要比新入职人员高一些；而国企、事业单位和上市公司的员工，其评分又会比私营企业或者个体工商户的员工要高一些。这并不是对人的一种歧视，而是由银行的风险偏好所决定的。有固定收入就等于有了固定的还贷渠道，这就是这么回事。

贷款这种事情没有捷径可以走。缺少条件的时候要老老实实地想办法提高自己，不要总是想走后门、托关系。新网银行属于互联网银行，在整个过程中都是在线上进行审批，并且人为主观因素的影响很小。声称可以让你“包过”的中介机构，百分之八十都是骗子，请大家不要相信这些骗人的说法。

第一点就是把征信搞好、把债务还清之后再考虑办理任何贷款业务。征信不好的话，所有的准入条件都等于零。