360借款里面哪个好？被坑过两次后我终于搞明白了

2019年的时候我在360借条上点了“极速贷”，但是拿到的钱比预期少了很多。这笔钱我是向别人借来的八千元，分成十二个月来偿还，到最后计算下来竟然多了两千多元。我当时很疑惑，这是不是故意坑人的呢？之后我才得知360借条和360借条哪一个更好该问题并不是随便可以回答的。这两两年来我都在研究它，并且帮助身边的朋友们看了一些方案，今天就把我所知道的经验都拿出来给大家分享一下吧。

360借条的产品有哪些

360只有一个借款入口，点击进去填写信息就算完成了。其实并不是这样的。360旗下的借条、小微贷、消费分期等多条产品线，每款产品的资金来源不同，门槛与利率相差很大。我的一个做装修的朋友去年去申请的时候，同样的材料，借条给他的额度是15000元，而小微贷只有8000元，并且利率还要高2个百分点。这件事情听起来很荒唐，但是却很实际。

具体的哪一个产品适合你，要看你是用来做什么的、借多少钱以及可以忍受多久不还。不要一开始就只看额度，而应该把注意力放在利率以及还款方式上。

360借条、360小微贷如何选择

这两者都是大多数人可能会遇到的选择。借条是给个人用的，小微贷名义上是做生意的人用的，但是审核并不严格。去年我帮表弟看过了，他的小餐馆收入不稳，因为借条问题被卡住了半个月没有还款，之后换成了小微贷，三天之内就到了账。

但是小微贷有一个缺点就是提前还贷要支付违约金。不同的资金方有不同的规定，有的收取剩余本金的3%，有的则不收取。在申请前要仔细阅读合同条款，不能像我一样急于用钱而不管不顾。

借条适合什么人

上班族和社保公积金正常的可以优先走借条。利息比较公开，还款的方式也很多样化。我现在的工作经验是：工作满一年且没有严重的征信问题的话，基本上都可以拿到一个比较合理的大额贷款。具体的利率我也不敢确定，因为每个人的资质不同，但是大致上年化在10%-18%之间算是正常的。如果显示出来的利率大于24%，那么就要考虑一下了。

360借条可以借到多少金额呢？不要被表面的数据所迷惑

这个问题我已经回答了不下十次。老实说，360借条和360借条哪一个更好但是不能只看额度。上个月有一位读者向我咨询过一个问题，他说借据上写着可以借到二十万元，但是他实际申请的时候只有三万元被批准了，想问一下这是为什么。这样的情况很普遍，展示额度是为了让你填写资料的，真实的额度要由系统的评分来决定。

影响额度的因素有以下几点：征信查询次数、负债率和工作稳定性。前三项你可以自己去查，第四项就是由系统根据社保、公积金以及通讯录联系人的品质来进行判断了。对，没有看错，通讯录也会被算在内。该细节在网上很少有人提及，但是确有其事。

想要提升额度的话，我的建议是：填写真实的、完整的信息不要试图去美化它；最近三个月内不要随便在其他的借贷平台上查看自己的额度；如果有信用卡的话要记得按时还本息。做到这三件事的话，额度就不会很差了。

申请的时间也是有要求的

虽然有些玄学的味道，但是我自己也试过好几回了，还有些做中介的人也这么说：月底或者季度末的时候通过率比较高。当时的资金方有放贷的压力，所以审核会比较宽松。具体的是否如此我不能确定，但是你如果不是很急的话可以尝试一下这个时间段。

另外一点就是工作日早上提交要比周末早一些。周末的时候很多资金方都不审批，即使你已经提交了申请也会白等一场，说不定还会因为你提供的信息已经失效而被退回重新填写。

我已经为你挖好了陷阱

第一、不能同时申请多款理财产品。系统认为你的钱不够用，所以拒绝了你。有一次我硬着头皮，在同一个时间点上给借条和小微信贷都提交了申请，但是都没有通过。过了一个月之后才再次去申请成功。

第二、要看清利息是按天计算还是按年计算。有些产品的日息只有0.03%，看上去很便宜，但是换成年化率的话就变成了10.95%，加上各种费用之后，实际的成本远远超过这个数字。我是因为这个原因才上当受骗的。

第三、自动扣款日在前一天就把钱存进去。有一次我在卡着扣款日期的时候把钱放在了银行里，但是系统在半夜就已经把钱给扣掉了，并且还说我逾期了一天，在我的征信报告上面留下了痕迹。到现在我还觉得被冤枉的钱很亏。

选择哪一个：我直接的意见

如果是上班族的话，征信没有问题、不需要马上用钱的话就可以使用360借条。额度不一定最高，但是利息很公开，还款方式也很多样化，并且提前还贷一般不会被收取违约金。

如果你做的是小本生意，收入不稳定或者急需资金周转的话可以考虑使用小微贷。额度比较低但是通过率很高、放款速度也很快。也就是你能够接受一定的利率。

消费分期的话，其实我不是很建议。利息计算下来要比另外两种都要高一些，只有在和合作商户进行交易的时候可以享受到免息期的好处，不然的话就没有必要了。

最后一句话是：不管是哪一种方式，都要事先考虑好自己是否能按期还款。见过很多人借钱时痛快无比，还钱时东挪西借，越陷越深。这样的感觉很不舒服。