18岁小额度借款有哪些？干了十年中介说点大实话

每天打开手机之后，私信里面就有一大堆类似的信息：“老板，我已经十八岁了可以贷款多少？”“有没有学生能够接受的渠道呢？”问的人多的时候我就直接写了。18岁的年轻人可以借多少钱？答案就是四种类型：消费金融公司、银行的学生贷款、正规的网络借贷平台以及亲朋好友。不要小看最后一句话，听了我的话之后你就会知道为什么要放进去。

首先来说一说消费金融公司，也就是18岁以上借钱的主要场所

什么是消费金融公司呢？也就是有牌照进行放贷的机构，比银行的要求低一些，但是又不像P2P那么不规范。马上消费、招联金融、中银消费等都属于经过银监会批准的产品。上个星期有一个刚刚满十八岁的小陈来找我，在一家奶茶店里工作，月收入三千五百元左右。想要向女朋友送一份生日礼物，并且希望用这2000元来购买它，但是自己的征信记录却是一片空白。让其尝试一下招联金融，立刻就被批出3000元额度，分十二期还款，每月只需要还280多元。当时他就愣住了，觉得比自己想象中的要容易很多。

但是有一个陷阱。消费金融公司收取的利息表面上并不高，但是经过计算之后发现其年化利率大概为18%-24%左右。是什么意思呢？借出三千块钱的话，一年以后产生的利息大约是四百五十元左右。对每月收入只有三千多元的人而言，这是一笔需要仔细考虑的费用。见过很多借钱还不了，越借越多直到几万元的情况。其实能不借就不借，必须借的时候也要尽量少借一些钱、选择最短的时间段。

学生贷款产品的额度不大，但是利率很高

很多人的想法是银行不会给学生贷款，实际上并不是这样的。工行、建行、招行都为在校大学生提供了专门的产品，额度一般是2000到1万元左右，利率也比消费金融公司的要低很多。去年还不至于如此，今年才开始有几家银行推出新产品，属于政策红利时期。

去年的时候，有一件案子是我在处理的，那位学生的家庭情况不是很好，在准备考试的时候想要向别人借钱五千元。跑到了两个银行都拒绝了，原因是：没有稳定的收入来源。之后我把他的学生证、成绩单以及学校的在校证明一起带去了一个城市商业银行。该银行正好有“学子贷”这个产品，并且给这位同学批下来八千块钱的额度，年利率只有百分之五点六。在贷款界来说这是比较好的利息了，比起一些动不动就收取24%以上的平台要好很多。

但是银行的学生贷款有一个缺点就是审批速度比较慢。最快三天之内可以完成，最慢的话需要两周的时间。急需用钱的人根本就不可能等到那个时候。并不是所有的银行都提供该服务，在不同的城市和网点是否能够办理也各不相同，我没有办法确定其他城市的状况，只能根据当地的情况来判断。

18岁的小额借贷平台，你要认识清楚这些名称

持牌机构之后就是互联网平台了。蚂蚁借呗、微粒贷、京东金条、美团借钱等等这些都是大家比较熟悉的。那么问题来了，十八岁的年轻人可以开车吗？那就是根据实际情况来定的。借呗、微粒贷都是白名单制度，由系统进行自动打分，并不是你想开通就可以开通的。有的人在18岁时就拥有借呗额度了，而有的人到了25岁还没有开通成功，完全取决于你在平台上产生的消费行为以及你的个人信用状况。

爆一个行业的小秘密：很多人都不知道借呗和微粒贷开通有一个小窍门。经常使用支付宝进行线下消费、微信支付，并且使自己的账户处于活跃状态，在三个月到六个月之后，系统会比较容易地为你开通。上个月有一位大学生用户因为借呗无法正常使用而向我们求助。让他的每月的生活费全部通过支付宝来结算，在超市买水、在食堂吃饭、在网上购物的时候都用花呗支付，并且按照约定的时间去还款。五个月之后，借呗就开放了，额度是八千元。其实并不难，但是需要有一定的耐心。

另外一种类型的平台，广告铺天盖地，比如“秒下款”、“无视黑白户”。不要傻了，十之八九都是高利贷或者是诈骗。正规的平台会查询征信、考察还款能力，“无门槛”的基本都有问题。从事这个行业十年来，见过很多年轻人因为这些广告而被骗进去，借三千还六千的已经算是比较轻的了。

最后一种方式，人们都不好意思说

亲戚朋友借的钱，听上去是不是很土呢？但是你想一想，十八岁的年轻人刚刚成年，征信空白、收入不稳、社会经验为零，正规机构凭什么会借给你钱呢？此时父母或者是亲戚的支持一般都比较可靠。无息、无逾期风险、不上征信，唯一的代价就是——脸面。

我知道有很多年轻人宁可去借钱来满足自己的需求而不告诉家人，害怕被责备或者丢脸。但是如果说一句难听的话，借了网贷还不上的时候，征信都变黑了，到时候父母还是会给你垫付的，并且情况会更加糟糕。与其如此，倒不如从一开始就把事情说清楚。曾经有一个小伙子向我求助，在五个平台上借款一共八千元，但是没有还清就来找我了。他的父亲生气到几乎要动手了，但是最终还是帮他把钱还上了。那么为什么会出现这样的结果呢？

很多人都认为十八岁借钱很容易，实际上坑比你想象中的要多

第一种方式是用贷款来偿还贷款。从A平台借不到钱就去B平台借钱，再从B平台借不到钱就去C平台借钱……就这样越滚越大。见过最离谱的情况是，一个十九岁的人开始时只借了两千块钱，但是到了年底的时候已经欠下了七万多元。怎样做才好呢？也就是拆东墙补西墙、利滚利。

第二条陷阱就是没有查看合同就签字。很多年轻人借款的时候根本不去看条款，糊里糊涂地点下了确认按钮。等到还钱的时候才得知要交服务费、手续费和担保费，借了三千元只拿到两千四百元，还款时还要按照三千元来计算。这件事到现在我仍然觉得很荒唐，但是每天都在上演。

第三种情况就是逾期不进行处理。有人认为逾期几天没有关系，最多就是多缴纳一些滞纳金。错啦。逾期的信息会记入到个人的信用报告中，并且保存五年的时间。以后买房子、买车、办理信用卡都会受到牵连。我的一个客户的大学期间有过六百元的逾期记录，在毕业之后想要申请房贷的时候却被拒绝了，后悔不已。

给18岁的想要借钱的人一些意见

可以不用借也可以。十八岁的年纪就是花钱的时候，也是最易冲动消费的时候。买手机、买电脑、旅游、送礼等等都可以找到各种各样的理由。但是你要问问自己：这笔钱一定要花掉吗？必须要马上使用吗？等一下可以吗？存到足够多的钱之后再购买吧。

不可以借用的话，就要通过合法途径来解决。消费金融公司、银行的学生贷款、支付宝借呗、微信微粒贷等都是有牌照的金融机构，利率公开透明，合同条款完善。没有听过或者听说过但是不信任的平台，不管它怎么吹嘘都不要去接触。

在借钱之前要先算好账。每个月需要偿还多少钱呢？还有多长时间可以使用呢？总共有多少利息呢？能够接受吗？不要只看“能借到多少”，还要看“能还多少”。见过很多人只想着下款爽快，却不考虑还款的压力。

按时还清贷款，并且不能出现逾期的情况。征信如果出了问题的话，五年之内都无法恢复了。十八岁的生命刚刚开始，不要因为几块钱而给自己种下祸根。

最后要说的一句话是：我在做贷款中介十年了，做过上万个案子，赚的钱就是这些。但是每当我看到年轻人陷入债务困境的时候，我心里都不好受。十八岁的借款额度是多少呢？已经告诉你的了。借不借钱、借多少钱、怎么借都由你自己决定。不要等到出了事情才来找我，到那时神仙也无法帮助你了。