不查征信的网贷速度快的平台？银行内部人告诉你真相

昨天快要下班的时候，在大厅里有一个小伙子坐着没有走。从他的眼神和手里的东西可以判断出他是遇到了困难才这样做的。聊了十几分钟后我才搞清楚，他做买卖亏了一些钱，急于用六万元来还给供应商，否则对方就会起诉他。但是他在之前已经点了好多网贷链接，把征信都查花了，所以现在到处碰壁。问我要不要哪些没有查询征信就可以快速放款的贷款平台在网上搜索了很多东西，广告声很大，“无视黑白户”、“秒下款”，但是有的是诈骗信息，有的是利率很高的信息。

看着他的样子，我心里很不舒服。其实作为一名银行客户经理，我每天都需要接待好几批这样的客户。大多数都是老赖或者是暂时没有足够的资金来偿还债务的人，也有的像这位年轻人那样对金融知识一知半解、随意查询而造成自己的信用受损。但是我要告诉各位的是，在市场上完全没有进行征信审核的平台已经很少了。宣称“不用查征信”的地方要么是诈骗分子设下的陷阱，要么就是利率太高让人觉得难以承受的高利贷。

没有进行征信查询的网贷公司是什么样的？不要被广告所欺骗

很多人的一个错误认识就是认为银行查询征信就是有意刁难人。实际上银行查征信是来判断风险的，并不是故意不让你们通过。声称“不用查征信”的平台，难道他们是来做慈善的吗？他们不会担心借出去的钱收不回来吧？说实话，他们的头脑要比银行更加灵活。他们所说的“不查征信”，一般有以下两种情形：第一种是在第三方的大数据平台上查看你的信用分数，例如芝麻分、微信支付分等等，并不会去查央行征信报告；第二种则是纯粹的高利贷，利息之高可以抵消掉坏账的风险，所以你再怎么还也还不起了，但是他们根本不care，只要有一半的人还款就行，那么他们就可以赚得盆满钵满了。

用户我的一个客户的姓氏为李，并且从事装修行业。由于去年受疫情影响，工程款一直没有结算成功，所以需要马上拿出三万元来发放工人工资。他的征信上有多次逾期记录，无法从银行获得贷款，于是找到了一家声称可以“不用看征信就能放款”的平台。那么结果是什么呢？钱已经到账了，但是只收到了两万四千元现金，另外六千块钱则以“服务费”、“保证金”的名义被扣除掉了。更加荒唐的是借款期限只有七天，在第七天的时候就要归还款项三万五千元。这不是贷款而是抢劫。小李之后不能按时还款，就被暴力催债了，电话打到了他的公司里去，也打到了他老家父母家里去，弄得他差点要和老婆离婚。一旦掉进这样的陷阱就很难再爬出来了。

征信花完了还可以继续贷款吗？实际情况就是这样的

返回到开始时的那个小伙子所提出的问题。他的征信已经出了问题，但是并不等于没有希望。我把我们行里的几个产品都展示给了他，并且告诉他这些产品不能成为我们的主要产品，但是其中有一款是为小微企业设计的备用金产品，对于查询次数的要求比较低。该产品的目的是为了查看客户的征信状况，但是更加重视客户生产经营流水以及资产的情况。提供了一段时间内的微信转账记录，并且找了位信用好的人作为保证人之后才被批准了五万元贷款额度，尽管没有彻底解决问题，但是也暂时缓解了他的困境。

说白了就是很多人的征信花，并不是因为他们真的很烂，而是因为他们不知道怎么去保护自己。缺少资金的时候会不断地去申请贷款、查询征信记录，次数多了之后就会造成征信受损。银行发现你在短时间之内被那么多公司查询过之后的第一反应是：这个人一定很缺钱吧，是不是到处借钱都借不到呢？那么就会直接拒绝。因此，在你需要用到钱的时候，请先弄明白自己的信用情况再随便点击。越是着急就越容易犯错误。

可以快速放款的合法途径是什么？

不如去正规的地方寻找，而不要去找一些不可靠的地方。所说的正规就是指有执照的机构，利率在法律规定之内。但是它们也都会查询征信记录，并且速度很快，在半个小时左右就可以到帐了。

• 银行系的消费金融产品有招联金融、中银消费金融、兴业消费金融等等。这些都是银行下属的子公司，利息比较合理，年化利率大约为10%-24%左右。它们的审批系统和银行总部有所不同，在审核时对于征信的要求可能会稍微宽松一些。
• 互联网巨头旗下的贷款类产品有：借呗、微粒贷、京东金条、美团借钱等。这些都是大家所熟知的，在这些平台上如果你的信用分数还行，并且日常消费情况不错的话，那么额度一般是不会有问题的。就是很快，几分钟就可以到账了。它们会查询征信，但是查询的是你整体的信用状况，并非仅仅查看央行报告。
• 信用卡现金分期：如果有信用卡的话可以去申请现金分期。尽管利率很高，但是比起外面的各种高利贷要好很多，并且不会欺骗人。这种方法很少有人想到，但是它是最简单的一种。

这些产品的征信查询也是合法的，并且是有资质的。借钱之后要按期还款，并且可以逐渐修复自己的信用记录。不要那么天真地认为“黑户也可以贷款”的说法是真的。

内部人员不会告诉你的一些潜规则

我在这个银行工作了很多年，上面没有明确说明的事情，但是我们心里都清楚。有关哪些没有查询征信就可以快速放款的贷款平台我有一些关于行业的内幕要告诉你们。

第一，申请的时间要合适。我行系统的每天凌晨都会有一批新的预审批名单产生，在早上八点至十点之间提交申请的人中，被批准的比例要比下午高出一些。当时系统刚刚运行完毕，额度还是很多的。这件事情外人是不会知道的吧？

第二、申请的方式也会影响结果。同样地，在银行APP里申请与在某个第三方贷款平台申请，审核的标准可能会有所不同。直接向官方渠道去申请的话，数据会更加直接一些，并且有时还会比较容易通过。贷款超市之间存在一个中间环节，你提供的个人信息有可能会被转手出售或者收取附加费用。

第三，“不看征信”的原因是什么？有的小贷公司并不查看央行征信报告，但是他们会去查询百行征信、前海征信等民营征信公司的数据。你认为他们不会检查，但是实际上他们检查得很仔细，在你的某一个平台上有没有因为逾期而被取消订单的情况也可以查到。这件事情说出去的话很让人害怕，但是实际情况就是如此。

什么是真正的“快”呢？

很多人的目标是“秒下款”，但是我想问的是：你真的需要这么着急吗？除了治病救人的特殊情况之外，大部分的资金需求都可以提前做好计划。你不维护自己的信用的话，在急需用钱的时候就会想走捷径，这也是一个陷阱。很多人都因为急于求成而上当受骗。对方要求先付500元工本费，他就给了；之后又说要交1000元解冻费，他又给了。最后不但没有拿到借款，而且还损失了几千块钱。也就是说，骗子就是利用你的“急”的心理来诈骗你的。

真正意义上的快速，并不是申请的速度很快，而是在资金到达账户之后能够稳定下来。与其花费大量时间去寻找那些不可靠的“不查征信”的网站，倒不如花些时间来改善自己的信用状况。在半年之内不能随便点击查询按钮，要把目前所欠下的债务逐步偿还掉，并且要维持一个良好的还款记录。六个月之后你会发现很多门都是开着的。

遇到这样的情况的时候不要去触碰

出现一些不好的征兆。当你寻找贷款平台时，如果出现下列情形之一，请立即离开：

1. 放款之前不收取任何费用：正规的金融机构是不会在放款之前向借款人收取任何费用的。工本费、保证金、解冻费等等都是没有依据的。
2. 利息很低：日息万分之五以下，年化也就百分之十八左右，这就是正常的了。如果你被别人告诉日息万分之二到三，并且保证不会查征信的话，那么基本上就是一种诈骗行为。
3. 合同上写的是五万元，但是实际拿到手只有四万八千元，并且对方还声称其中的一万元是服务费。这是典型的套路贷行为，虽然法律规定不能保护当事人利益，但是如果你已经签字的话就会很麻烦。
4. 催收方式很恶劣：正规公司催收一般会先打个电话通知一下，不会直接来人威胁恐吓。如果对方在放款之前就说“不需要再上门催收了”，那么这样的平台很可能存在问题。

到此为止，我就想起了那位小伙子之后对我说过的话。他说自己曾经被某个平台骗走了两千块钱“会员费”，当时头脑发热就把钱给了对方，结果对方马上就把他的账号给封掉了。苦笑着说：“我是很笨吗？”说你不傻，就是着急。人在慌乱的时候，判断能力就会下降。

缺少资金的时候最容易出问题。我的意见是：首先向亲朋好友借钱周转一下，如果面子上过不去的话也可以选择去正规银行或者持牌公司借款；实在没有办法的话就把可以变现的东西卖掉来还债。不要接触所谓的“不查征信”的非法平台，否则就是最后一根稻草了。

如果你现在急需用钱的话，请把手机放下来，做一次深呼吸之后再去中国人民银行征信中心查询一下自己的信用报告，看看到底出了什么问题。找到问题所在之后才能有的放矢地进行解决。就不可以问了哪些没有查询征信就可以快速放款的贷款平台这就是一个陷阱的问题。

那个小伙子之后的情况如何呢？上个星期他就到网点把第一期的钱给交上了，并且告诉工作人员说和供应商那边已经谈好了分期付款的事情。他看上去要比那天轻松一些，在离开的时候对我说：“早知道的话我就来找你了，差点又要踩雷。”只好苦笑着，早知今日何必当初呢？很多人的损失都是在遭受了损失之后才明白的。